家庭如何進行小額投資理財？

　　隨著社會的不斷髮展和進步，醫療、教育、住房、就業、社會保障等改革的不斷深化，家庭理財會像吃飯穿衣一樣成為平凡而必需的事。每戶家庭都想將家中部分閒置資金轉起來，實現財富增值，而伴隨我國金融市場體系的逐步完善，金融工具的不斷創新，居民家庭可以利用的投資理財工具將會越來越豐富。那麼家庭小額投資理財有哪些方式呢?家庭該如何投資理財呢?下面小編為你提供相關理財講解。

　　一、銀行儲蓄

　　針對計劃支出時間的不同，居民可選擇5年、3年、2年、1年、6個月、3個月的定期存款，搭配投資。如果預期銀行利率有下調的可能，則增加年限長的存款，減少年限短的存款，如果預期利率有上升的可能，則反向操作。活期儲蓄是最方便、流動性最強的一種理財方式，不過利率極低，收益很少。所以應儘量不用這種方法。整存零取方式可獲更高收益，而且這樣理財還可控制不冷靜的隨意開支。對於有長期打算的投資，如購房、買車、出國旅遊、老年儲蓄等，可選擇零存整取方式，每月從工資中取出一部分存入長期賬戶。如果是為了孩子上學、出國留學等，還可選擇教育儲蓄，不但利率較高，而且不收利息稅。

　　二、銀行理財產品

　　如果你認為銀行儲蓄利率較低，可以適當選擇銀行理財產品，建議普通家庭可選擇保本型理財產品，畢竟保本型理財產品風險較低，收入穩定，利率高於銀行儲蓄;而對於家裡有大量閒置資金的家庭來說則可適當選擇短期高收益理財產品，可使您在短期內將閒置資金達到較高收益。不過這些都要在充分了解理財產品的基礎下進行選擇。

　　三、債券投資

　　目前適合普通居民投資的債券有國債和企業債，其中國債不收利息稅。購買國債要經常留心國債發售的公告，及時準備款項在銷售期內購買，若要購買、交易記賬式國債還需到證券交易所申請賬戶。企業債相對於國債以企業信用為擔保，風險較國債高，故收益率高於記賬式國債。前些年，我國企業債的發行不夠規範，有的舉債企業由於經營不善，導致虧損、破產，以致拖欠債務不還，投資風險很高。最近幾年監管部門對發債企業進行了嚴格的審批考核，抬高了門檻，使得企業債的信用等級大為提高，投資風險大大降低。

　　四、購買保險

　　如果居民有一定的閒置資金，並且對未來的保障比較重視，又不敢冒太大風險，可以選擇購買保險。保險分為壽險與產險，其中前者在近年來的家庭理財中佔據著越來越重要的地位。它不僅能為家庭減輕生命的危險造成的負擔，提供養老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲蓄來，保障更穩定，收益更高，同時能夠享受免稅的待遇。

　　五、基金投資

　　如果居民的風險承受能力相對較強，希望獲得更高的收益率，而自己沒有精力或者對投資瞭解甚少，可選擇基金投資——專家理財。由於證券投資基金是由投資專家組成的理財團隊，具有知識、技術、資訊、規模等各方面的優勢，風險相對於證券市場中的個股投資要低。且從長期來看收益是有保證的。如對安全性有更高的要求，可選擇流動性較好的開放式基金投資。而且，隨著證券市場的不斷髮展，國內基金公司、中外合資基金公司不斷增加，基金的品種不斷豐富，人們可以根據自身對風險的承受力形勢判斷選擇各種封閉式、開放式或傘式基金等。

　　六、不動產投資

　　相對於金融資產投資，我國居民可能更易接受有形的不動產投資。其實，在我國的大中城市進行不動產投資，大有可為。這裡主要指商品房、店鋪、商務樓盤等投資。如果居民家中有可觀的積蓄，存於銀行感覺利率太低，對證券投資又不精通，選擇好的不動產進行投資將會獲得更豐厚的回報。關鍵是投資目標的選擇。地理位置、環境、人氣、發展趨勢等因素都是決定投資成功與否的重要因素。一旦投資成功，收益率甚至達到百分之幾百。譬如，據上海的資料表明，商品房銷售中有大約40%左右為暫不居住的投資房。

　　家庭投資理財應注意哪些問題?

　　1.記錄每筆收支，做賬是理財基礎

　　2.把家庭的生活目標和費用做個梳理

　　短期目標主要是當年的開支，比如各種每月基本固定的生活費、水電煤、管理費、月供貸款等。

　　中期目標包括1-5年的規劃，比如短期教育費、家庭大件商品、買車買樓、旅遊等;

　　長期目標包括5年以上的規劃，比如子女教育、退休養老、資產傳承等;

　　在同一時期內，還可以給目標排序，看哪些更重要，哪些是必須的，哪些可有可無。

　　3.給家庭準備一筆緊急備用金

　　一般情況，給家庭預留至少3-6個月固定開支，以應付突發的緊急事件。這筆錢，可以用流動性高的工具配備，比如存款現金或者貨幣基金等。其他的錢就可以拿去做其他更高收益的投資和規劃。

　　4.將收入的至少10%用來投資

　　將每月收入的10%用來進行一些正確投資，就會不知不覺獲得一筆可觀的資金。主婦們一旦將“收入-支出=儲蓄”調整為“收入-儲蓄=支出”，那紅火有保障的日子也就不遠了。

　　5.基金定投是很好的理財工具

　　可以將每月節省的資金，用基金投資的方式，利用專家理財的優勢成就自己的穩健收益，如果是基金定額定投，那效果更好。教育金和退休養老金是未來家庭理財最大的需求點，而基金定額定投也是最適合主婦們輕鬆理財的工具。

　　6.人壽保險必須配備

　　作為單薪家庭，完全依賴丈夫的生意和收入，家庭支柱面臨的任何風險都將給家庭帶來難以承受的衝擊。所以丈夫的保險保障是優先和必須的。可以從意外健康疾病等著手，然後再考慮配備足夠壽險。在丈夫保障配置好之後，再為自己進行安排，最後再考慮孩子。

　　7.理財計劃多讓全家參與

　　雖然家裡的事情是由主婦們來操辦，但是可以經常讓全家甚至孩子參與，努力發掘和實現大家的人生目標。理財的成功是可以從另外的角度提升整個家庭的幸福感和滿足感。

　　家庭如何投資理財?

　　家庭投資理財方式這麼多，普通家庭想要在短期內學會投資理財可要下一番功夫，從觀念上轉變，從思想上接受這些投資理財方式，具體應做到以下幾點：

　　1、要建立長期穩健家庭金融財務規劃即複利的理財觀念。

　　理財規劃是我們通向財務目標的地圖和指南。理財一定要儘早開始，延誤理財時機是導致理財不成功的重要原因。請記住，時間價值是投資理財關鍵中的關鍵。最佳的理財時機應當從開始工作的第一天開始，如果你還沒有開始做家庭金融規劃，那麼現在就開始。

　　2、加強對理財產品的瞭解。

　　投資理財不是說到銀行櫃檯買一款理財產品就完了，而是要了解理財產品市場動態，分析市場行情，直知道當前形勢下選擇何種理財產品才能使收益最大化。需要家庭裡的每一位成員參與進來，集思廣益，為家庭投資理財貢獻一份力。

　　3、要加強對保險的認識。

　　很多人對保險的認識非常不足，總認為保險是人死以後才能得到的東西。其實在西方正規的家庭金融財務規劃中保險是最基礎部分，是理財金字塔的基石。保險有許多功能，比如：獲得保障、規避風險、體現關愛和責任、合理避稅、資產保全與轉移等等。另一個較普遍的保險誤區是：許多收入較低的人買了許多甚至是過量的保險，另一方面許多有良好收入的家庭卻只是安排了很少的保險。實際上，越是收入高的人群，應當將其收入越高的比例用於保險的安排，這樣才能更可以合理利於稅務安排與家庭金融財務安排。

　　4、要擴充套件長期的金融視野，增強對市場長期趨勢的把握，努力對將來的安排周全考慮。

　　在金融服務實踐中，發現很多朋友有很多計劃，但他對最重要的保險計劃、自己的退休資金和孩子未來的教育基金卻從沒有做安排。這其中還包括瞭解和不瞭解諸如保險和退休資金計劃有稅務優惠，以及孩子教育基金有政府至少20%補助的朋友。一些朋友總認為這些都是太遙遠的事情，完全不用現在就操心。實際上這種心態具有相當的普遍性。 但人無遠慮，必有近憂。專業人士普遍認為在解決好吃飯等最基本問題的基礎上，當前金融理財的首要任務就是為保險和未來的退休生活以及孩子的教育費用做好安排。其次才是量力安排其它計劃。有一個長期的金融視野和細緻的統籌安排，才能夠將人生理財的各個方面都做好安排，以實現一個完美富足的人生。

　　5、要加強對自己生活品質的關注。

　　理財和投資是不同的，投資只關注資金本身的安全性、流動性、收益性等問題，而理財關注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及未來的生活目標及夢想早做打算。很多人認為選對了投資產品就可以賺到錢，只要賺到錢了，生活自然就可以安排好了，這又是認識上的另一個誤區。 事實上，許多人的家庭淨資產已經有幾百萬元甚至上千萬元了，但是他們的生存狀態並不一定令人十分滿意。不僅物質上的生活安排上與其擁有的資產水平遠不相符，在心態上也充滿了焦慮和不安。很大的原因就是他們關注的只是賺錢，而忽視了自身生活的目標和需求。這樣，當市場出現波動時，他們就會表現出嚴重的焦慮和不安情緒。