致理財客戶的一封信範文

　　理財是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。下面是小編跟大家分享的致理財客戶的信，歡迎大家來閱讀學習~

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　　尊貴的騰達投資客戶：

　　您們好!

　　一年光陰如梭，轉眼間即將迎來2016，為了感謝各位對騰達投資的支援與厚愛，張曉強總經理攜全體工作人員向您們表示衷心的感謝和美好的祝福!

　　首先感謝您在紛繁複雜的理財市場中選擇了“騰達投資”理財產品，感謝您對我們的信任與支援。因為您的明智選擇，騰達投資即將開啟一扇實現資產穩健增值的“財富之門”。

　　騰達投資自成立以來秉承“誠信、創新、務實、協作”的企業精神，堅持“修德志遠，共贏未來”的經營理念，在民間資金流通速度呈指數上升態勢，政府及社會各界對於撬動民間資本盤活經濟大局報以樂觀看法，大量民間重資蠢蠢欲動，急於尋找一個低風險高回報的理財專案的大好時機下，我公司順應行業發展，致力於金融服務領域，努力做到誠信、專業、貼心，讓服務更加人性化。為借、貸雙方搭建一個安全、可靠、專業、規範的信用服務平臺。為信用平臺兩端客戶提供包括投資諮詢、評估、制定個貸方案、回款管理保證客戶收益等全方面的專業信用管理服務。

　　飲水思源，我們深知，騰達投資有今天的發展離不開您們的信任與支援。從剛成立之初的跌跌撞撞到現在的茁壯成長，北環總部，水電分店、油建四隊分店、技校分店，相繼開業，是您們的信任澆灌了我們;從初次遇到騰達，到主動約見，從熟悉理財產品，到各種改進，您們仍然不離不棄，在您們每一次的參與、每一個建議中我們實現了完美轉身;在今年一陣陣跑路潮的洪流下，P2P平臺成為了投資界質疑的物件，騰達投資作為任丘P2P行業的一份子，是您們一如既往的支援讓我們在寒流中感到了溫暖增加了信心。相信騰達投資的每一步成長，每一次的成功，都離不開您們的關注、信任、支援和參與!

　　在此我們也鄭重承諾：對於公司的發展我們不改初衷，對於您們，我們樂意百分百真心服務。無論市場如何改變，我們都能夠把握好正確的航向，保障好各位的利益，在大家的支援下努力成為參天大樹。同時也希望騰達投資能夠繼續得到各位朋友的信任、關心與支援，歡迎各位向我們提出意見或建議，您們的滿意是我們最高的榮耀!

　　再一次感謝您們的支援與信任!未來的日子裡，讓我們攜手共進，創造更大價值!

　　祝您們身體健康!財源滾滾!萬事如意!

　　任丘市騰達投資諮詢有限公司

　　2015.12.31

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　　尊敬的先生/小姐：

　　相信大家都知道，稅收的制訂和頒佈，一定程度體現了國家的民主政治管理水平、完善的經濟環境和制度、科學民主的人文社會。而遺產稅的誕生與發展的背後，標誌著一個國家經濟政治的走向了新的時代。

　　那麼，根據現行的《中華人民共和國遺產稅暫行條例草案》我們又如何揭開即將徵收遺產稅朦朧的面紗呢?如果未來有一天，我們辛苦了30年的家產要給別人15年呢?你甘心嗎?一件事情做跟不做都要付出代價的，可是大部分資產總有一天要被抽掉一大部分，那不是因為我們做錯了什麼，而是因為我們現在什麼也不做!

　　以下是我在學習“遺產稅”教程後，結合實際並利用作為首選避稅工具的“保險”，如何為我們辛苦積累的財富進行節稅和增值總結得出一些心得，希望能對你有所啟發。這裡我簡單的舉一個例子：

　　參照五級超額累計稅率表，並附遺產稅的計算公式：

　　應徵遺產稅額=應徵稅遺產淨額×適用稅率—速算扣除數

　　例如：客戶擁有1000萬的財富淨額，

　　一、 如果身故，需計徵遺產稅=1000萬×40%—75萬=325萬

　　二、 如果生前用身後需繳的遺產稅來買保險，會出現什麼情況呢?

　　1、節稅：325萬→買保險 1000萬-325萬=675萬剩餘財富

　　675萬交稅→675萬×40%-75萬=195萬

　　節稅 325萬-195萬=130萬

　　2、增值：a.剩餘財富交稅後→675萬-195萬=480萬

　　b.購買保險後年繳/躉繳30年後→680萬+380萬紅利=1160萬

　　同樣的1000萬財富，購買保險後：480萬+1160萬=1640萬

　　未購買保險：1000萬-325萬=675萬

　　根據五級超額累計稅率表，我們不難發現財富增加10倍，遺產稅增加22倍!!

　　100萬財富交稅=100萬×20%-5萬=15萬

　　1000萬財富交稅=1000萬×40%-75萬=325萬

　　325/15=22倍

　　以上的例子，是否能給我們一點啟迪呢?

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　　在過去一個多月的時間裡，中國資本市場出現了前所未有的劇烈波動。這裡，我們想與您一道回顧這段時間發生了什麼，從中我們可以得到什麼啟示，以及分享一些我們的建議。

　　一.發生了什麼

　　自6月15日，國內股市巨幅下跌。儘管在政府多部門出臺一系列強有力的維穩政策等利好的推動下，7月9日、7月10日兩個交易日市場強勁反彈，個股從之前的千股跌停轉變為千股漲停，上證指數回到3900點，但截止7月20日，上證指數報收3992.11，較六月最高點5178.19點下跌22.90%;創業板綜合指數報收2848.30點，較上月最高點4449.42下跌35.98%。

　　本次市場的急跌並非因為基本面惡化導致，而是源於恐慌情緒下槓桿交易連鎖反應所導致的流動性枯竭。在急速上漲的市場中，調整實屬正常。但由於近期市場受到槓桿資金的驅動，在調整下跌的過程中，後期入市的高槓杆資金遭遇強行平倉，引發了市場的大幅下跌，進而造成了其它資金的恐慌性拋售，導致中小板、創業板的大量中小市值股票因鉅額拋售遭遇跌停潮。

　　二.怎樣看待後市

　　我們對中國經濟的繁榮發展充滿信心，對中國資本市場的長期向上堅定看好。隨著管理層救市措施的推出，政策底早已明確，市場底也隨著槓桿率的下降在逐漸明晰中。下半年市場將會進入到專業化、精細化的投資階段，資金將向更優質的龍頭股票集中。在經過前期恐慌性殺跌後，市場風險得到較大程度釋放，一些股票的估值更趨合理。尤其是有業績支撐的優質品種已經具備了很好的投資價值。當然，信心的恢復需要時間，市場的走勢也很難一帆風順。投資的風險依然會貫穿在每一個決策的環節，但我們相信經濟結構轉型走在正確的道路上，未來市場的投資機會依然值得期待。

　　三.我們得到的啟示

　　啟示1：樹立資產配置理念。經過這次市場的洗禮，我們再次確認單一資產或產品的暴利時代已經基本結束，未來家庭財富的增值，更多是來自財富的均衡配置。正如現代資產管理之父威廉夏普所言：“一個成功的投資者，85%歸功於正確的資產配置，10%來自於選擇投資目標的功力，5%必須靠上帝的保佑”。我們不能把所有雞蛋放在一個籃子裡，資產不僅要均衡分佈在貨幣類、固定收益類、股票類、對衝基金類、保障類、商品類等大類資產上，還要把資產配置的視角在全球範圍內通盤考慮。

　　啟示2：慎用“槓桿”交易。雖然在上升的行情中，資金槓桿會帶來賺錢效應，甚至可能讓您一夜暴富，但資金槓桿始終是一把“雙刃劍”，一旦行情發生轉變，就會加劇您的投資風險，甚至有可能會帶來滿盤皆輸的局面。

　　啟示3：相信專業投資機構。專業投資機構出色的投研能力、豐富的對衝工具、靈活的倉位管理、嚴格的風控措施等特徵使他們能更好地把握市場趨勢，從而博取超額收益。

　　啟示4：做好風險保障。投資最重要的事情是在保證財務安全的基礎上，實現整體資產的長期保值和增值。然而投資的結果具有不確定性，做好風險保障就能把未來的不確定變成確定，免除由於投資不確定性帶來的後患。

　　四.我們的建議

　　當前國際國內市場環境日趨複雜，變化莫測，您正面臨著前所未有的投資機遇和多樣化的投資選擇，在經濟發展的不同階段，不同類別資產的收益和風險表現存在顯著差異，普通投資者難以及時準確預測。為分散風險，避免因投資於單一種類的資產而蒙受重大損失，資產配置是平衡您投資風險收益的有效手段，同時，有研究表明，進行資產配置是對投資組合長期投資業績起到推動作用的重要因素之一。我們建議您在實際投資前有必要根據自身的風險偏好，同時結合大類資產風險收益的特徵，做出相應的資產配置策略的選擇。

　　建議1、如何建立屬於您的資產配置策略呢?只需要以下三個步驟：

　　第一步：完成風險偏好測試，瞭解您的風險偏好型別;第二步：詳細瞭解資產配置策略參考型別的風險收益特徵：第三步：反覆比對、確認並選擇符合自身風險偏好特徵的資產配置策略參考型別。

　　為了幫助您更好的實施上述流程步驟，同時規避有關風險，請您務必同您的客戶經理一同完成風險測試。

　　在完成了風險偏好測試後，您就可以根據測試結果確定您的資產配置策略了。資產配置以大類資產配置為基礎，遵循經濟週期進行配置。

　　建議2、沒有最好與最壞的投資，只有最合適的投資。

　　投資的成功與否，在於是否在正確的時間做了正確的選擇、在於是否在不同的經濟週期投資了適合的產品。

　　分析經濟週期有助於識別經濟中的重要拐點,在週期的變換中通過大類資產配置的調整獲得超額收益。

　　建議3、結合自身實際，確定適合您的資產配置比例。

　　按照標準普爾家庭資產配置，我們建議您至少將不低於30%的資產配置為安全、穩定的銀行存款類資產，並根據您的風險偏好進行資產配置。

　　如您的風險偏好為保守類，我們建議您將資產均衡配置在銀行存款、貨幣類及固定收益類資產上;如您的風險偏好為穩健類，建議您將不超過70%的資產投向銀行存款、貨幣類和固定收益類資產，餘下的30%均衡配置股票類和對衝基金類資產上例如量化對衝基金;如您的風險偏好為積極進取類，建議您將不超過30%的可投資金分佈在銀行存款、貨幣類及固定收益類資產上，餘下70%的可投資金配置在股票、對衝基金及商品類資產上。