網上銀行論文參考樣本

　　隨著網路經濟的飛速發展,網上銀行在現代商業銀行經營與發展中越發佔居突出的地位。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺談網上銀行的利與弊

　　【摘要】網上銀行作為21世紀一種新興的金融業，因其低廉的成本和廣闊和前景，已越來越得到人們的重視。網上銀行作為現代銀行業的重要組成部分，已成為銀行經營發展的本質要求。在銀行業務發展過程中，網上銀行充分體現出了它的優越性，但其弊端也不容忽視。本文首先簡要論述網上銀行的發展現狀，然後對網上銀行的利與弊進行分析。

　　【關鍵詞】網上銀行 發展現狀 利與弊

　　上世紀90年代網上銀行在美國誕生以來，依託現代資訊科技，網上銀行以其成本低、效益高、快捷方便和應用廣泛的四大特點，不斷影響著社會的發展和人們的經濟生活。伴隨經濟全球化和金融一體化不斷加快的程序，網上銀行改變了傳統銀行的經營方式，不斷適應資訊化時代的發展要求，引領著電子銀行業務的發展方向。同時，網上銀行也逐漸成為世界各國銀行業競爭角逐的戰略制高點，在國際銀行金融界掀起了網上銀行熱潮。

　　在銀行金融機構實現服務領域的拓寬、業務的增長、經營戰略的調整、金融的發展促進過程中，網上銀行日益扮演著非常重要的角色。然而，由於網上銀行是在計算機技術的基礎上發展而來的，其自然具備了傳統銀行和計算機資訊科技的雙重特點，從而無形增添了比傳統銀行業務所帶來的潛在風險，也給銀行風險的監管和防範增加了難度和複雜性。

　　一、網上銀行的概念

　　網上銀行Online Bank，又稱網路銀行NetBank或Internet Bank，是指銀行藉助客戶的個人電腦、通訊終端或其他智慧裝置，通過因特網或其他公用資訊網向客戶提供的銀行業務和有關金融服務。網上銀行是基於因特網或其他電子通訊網路提供金融服務的銀行機構，是金融創新與科技創新相結合的產物，是新型的銀行產業組織形式和銀行制度。

　　二、我國網上銀行的發展現狀

　　一網上銀行在電子銀行中的市場份額

　　伴隨資訊化技術的日益發展，網上銀行的業務比例不斷髮生變化。

　　二初步形成合理的管理

　　金融商業銀行在網上銀行管理上初步形成了合理的管理格局。產品定位的明確，營銷力度的加大，營銷服務體系的完善，風險防範控制的加強，這些舉措都使得網上銀行的服務質量得到了極大提高。由“以產品為中心”向“以客戶為中心”的轉化，網上銀行的營銷方式不斷髮生改變。為了搶佔市場先機和份額，各大商業銀行也在管理方式和模式上不斷進行創新和變革，比如，設立單獨的電子銀行銀行部，將銀行科技部轉為電子銀行部，這些都是旨在提高網上銀行的經營效率和服務質量，不斷完善管理模式，對網上銀行電子產品的營銷有著重大的意義。

　　三、網上銀行的優勢

　　隨著經濟和銀行業的發展，近些年網上銀行被越來越多的人所熟知和使用，網上銀行無形中滲入人們的日常經濟生活中。網上銀行從經營方式上根本改變了傳統銀行業務的理念，這種為客戶服務的新理念和新方式，為客戶擺脫了地理和時空的限制提供了極大便利。客戶只要能上網，就能隨時進行網上銀行交易活動，瞭解銀行各種資訊及服務。網上銀行在為客戶服務的過程中其優勢逐漸顯現，具體優勢可以概括為以下幾點：

　　一全面實現無紙化交易，服務方便、快捷、高效、可靠

　　以前常常使用的票據和收據等如今已基本摒棄不用，取而代之的是電子支票、匯票等電子票據。以往的紙質貨幣現在可以使用到更方便的工具來代替，那就是電子現金、電子錢包以及電子信用卡等。過去的信件只能通過郵寄進行傳送，而如今網路資訊資料技術的進步為網路傳送信件提供了可能。網上銀行的產生，使得使用者獲得更加便捷、安全以及全方位的服務。使用者可以在任何時候使用網路銀行進行服務，不受時空限制，即實現3A服務Anywhere， Anyhow， Anytime。

　　二大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力

　　開辦網上銀行業務，主要利用公共網路資源，不需設定物理的分支機構或營業網點，減少了人員費用，提高了銀行後臺系統的效率。

　　三無時空限制，有利於擴大客戶群體

　　網上銀行業務打破了傳統銀行業務的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候Anytime、任何地方Anywhere，以任何方式Anyhow為客戶提供金融服務，這既有利於吸引和保留優質客戶，又能主動擴大客戶群，開闢新的利潤來源。

　　四有利於服務創新，向客戶提供多種類、個性化服務

　　對於銀行營業網點所提供的保險銷售、證券以及基金等金融產品，客戶在營業網點難以得到詳細全面、成本低的資訊諮詢服務，而通過網上銀行則大不一樣。客戶通過網上銀行可以隨時全面瞭解到銀行所提供的金融產品服務，不僅成本低，而且高效、便捷，這就為銀行向客戶提供多種類的個性化服務提供了重要條件。

　　四、網上銀行的弊端

　　一網路安全存在隱患

　　網上銀行最核心的問題就是安全和管理問題。銀行業務網路與網際網路的連線，使得網路銀行很可能成為非法入侵和惡意攻擊的物件，很多客戶對網路安全心存顧慮，不敢在網上傳送自己的信用卡賬號、密碼等關鍵資訊，這就嚴重製約了網上銀行業務的發展。

　　二網上銀行容易引發操作管理風險

　　網上銀行容易引發操作管理風險，主要來源於銀行內部員工或客戶的錯誤操作或惡意操作而導致的潛在損失，如登入和使用計算機後不退出系統就離開終端，或與他人並用計算機存取口令，將重要的機密資訊存入不適當的計算機檔案中等。

　　三法律法規不完善，無法可依

　　雖然我國在網上銀行的監管方面有所創新，但與網上銀行的發展相比，還是相對滯後。網路銀行電子支付採用的規則都是協議，與客戶在明確權利義務的基礎上籤訂合同，出現問題可通過仲裁解決，但是由於缺乏相關的法律法規，造成問題出現後涉及的責任確定、承擔，仲裁結果的執行等複雜的法律關係難以解決。

　　篇2

　　淺談強化我國網上銀行安全性的策略

　　摘 要 隨著市場經濟的發展和金融改革的不斷深化，我國網上銀行的發展突飛猛進。在網上銀行取得巨大發展的同時，網路的安全問題成為威脅和制約其進一步發展的障礙，本文就我國網上銀行面臨的安全問題和相對應的對策進行了研究，以期對我國網上銀行的發展提供參考。

　　關鍵詞 網上銀行 安全 對策

　　一、安全問題

　　一網銀盜竊的威脅

　　網銀盜竊作案的手段主要有以下兩種。

　　1.建立假冒的網上銀行網站，騙取使用者銀行卡卡號及密碼進行盜竊

　　網銀盜竊者首先建立域名和網頁內容都與真正網上銀行系統極其相似的網站，網銀使用者如果不加以認真識別，就會被誘騙登入並輸入卡號和密碼等資訊，網銀盜竊者就可以通過真正的網上銀行系統或者偽造銀行卡來盜竊資金。2007年，網際網路上曾相繼出現了假冒的中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行以及中國銀聯網站，一些使用者因為誤入犯罪分子提供的假網站，使得個人卡號和密碼洩露，並導致銀行卡里面的資金被犯罪分子盜取。

　　2.利用木馬病毒竊取網銀使用者個人資訊後實施盜竊

　　犯罪分子通過郵件傳輸、遠端控制等手段入侵網銀使用者的電腦並使其感染犯罪分子所編寫的木馬程式。木馬程式會自動攝取網銀使用者正在使用的瀏覽器，並自動識別出使用者登入的網站是否是銀行的網站。一旦發現使用者登入網上銀行，木馬程式就會記錄下其在此期間的所有鍵盤和滑鼠動作，以此竊取使用者的卡號和密碼等資訊，並將其傳送給指定郵箱，犯罪分子便可以利用這些資訊盜竊資金。

　　二網上銀行內部工作人員的威脅

　　銀行內部的風險主要體現在技術、管理與業務等三個層面。

　　1.從技術層面講，網上銀行實現的是一個結構複雜的Web應用程式集系統技術安全風險來源於主機和伺服器的安全、網路執行安全以及區域網的安全等方面。

　　2.從管理層面講，一方面，由於網上銀行是傳統金融產品與現代資訊科技密切結合的產物，要求內部員工具有相應的業務與技術水平。另一方面，銀行內部是網上銀行業務的一個重要風險源，從某種程度上說，甚至超過外部風險。一旦銀行內部人員，或者銀行內部人員與外部人員互相勾結作案，將會給銀行和採用網上銀行交易的企業、個人帶來巨大的損失，也會給網上銀行業務的發展蒙上陰影。

　　3.從業務層面講，最主要風險是來自於操作方面的風險，使用者最關心的是資金是否會在其本人毫不知情的情況下被竊取而造成損失。

　　二、網上銀行安全性建設

　　一銀行需完善服務平臺

　　作為提供網上銀行服務的提供者，銀行有義務完善自身的網路服務平臺，這是保證網上銀行交易安全的關鍵。

　　1.銀行要完善軟硬體設施和安全技術

　　要增強計算機系統的關鍵技術和關鍵裝置的安全防禦能力。針對網上銀行的系統風險和操作風險，商業銀行可以同國際IT巨頭，如微軟、惠普聯手，在技術上採用高強度，國際標準的SSL安全通訊和加密系統，實現客戶身份認證和交易資訊在網際網路上的加密傳輸，採用多重防火牆和安全代理伺服器，將銀行內部網路與外部公共網路隔離開，建立24小時動態安全監控系統，對網上銀行每一個交易站點和每次訪問進行監控，以切斷黑客攻擊，通過嚴密的技術設計以及預防措施來保證網上銀行的執行安全。

　　2.銀行要安排專門的部門及人員對網上銀行進行實時監督和巡視

　　遇到與本銀行相關的可疑資訊要及時進行核實，對其中的虛假資訊，比如假的銀行網站，要及時通知有關的網路運營商將其刪除。同時，還可以由社會公眾進行監督，實行舉報制，對舉報影響銀行信譽的虛假資訊的舉報人經核實後銀行可以給予適當獎勵。

　　3.為解除使用者的顧慮，商業銀行必須對網上交易業務規則進行相應的設計，保證使用者資金的安全

　　比如使用者應到相應網點辦理身份認證後方可進行轉賬;密碼要6位以上數字與字母組合而成;密碼多次輸錯，網上賬戶就會被凍結;進行空閒時間限制;允許使用者自行設定某類網上交易的單筆/單日交易限額;系統傳送簡訊提醒網銀資金髮生變動;定期向用戶寄送網上銀行業務轉賬和支付交易對賬單;提示使用者使用電子安全證書等等。

　　二網上銀行使用者需加強安全意識

　　為了保證自己資金的安全，使用者在使用網上銀行時要有足夠的安全意識，養成良好的使用網上銀行的習慣，讓不法分子無機可乘。

　　1.要在個人的計算機上通過正確的程式登入銀行網站

　　使用者最好只在個人的計算機上使用網上銀行，儘量不要在公用的計算機上使用，以防數字證書、卡號、密碼等機密資料落入他人之手。登入銀行網站也要通過正確的程式，而不要通過搜尋引擎找到的地址或其他網站的連結間接進入。進入銀行網站後應留意核對所登入的網址與協議書中的法定網址是否相符，謹防一些不法分子惡意模仿銀行網站，騙取使用者資訊。

　　2.要注意電腦保安

　　使用者在自己的計算機上要安裝正版防毒軟體和帶有“木馬牆”的防火牆，並及時進行更新。

　　3.要儘可能申請並使用網上銀行的證書版

　　使用數字證書來保證網上銀行安全，這項措施能夠有效地應對網路犯罪者大部分的詐騙性行為，有效的保障網上銀行資金的安全。

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