提前還款

　　你知道向銀行貸了款，想，要被罰多少的錢麼?下面由小編為你分享的相關內容，希望對大家有所幫助。

　　的後果：

　　居然會被罰這麼多?…銀行這些“潛規則”不說還真不知道!

　　無力償還貸款或者逾期還款毫無疑問是違約行為。不過，卻被銀行要求支付違約金時，不少人“想不通了”。杭州的李先生就是這樣。

　　2013年，李先生在杭州買了一套房子，付了首付之後，當年12月2日，他通過銀行辦理了商業按揭，貸款37萬，貸款期限30年。

　　因為工作需要，李先生在2015年10月賣掉了房子，就想把餘下的錢一次性還掉，所以他就聯絡了當時的客戶經理，這時候他第一次聽說了“要***”的說法。“他說按照合同，如果我，需要交違約金，按本金金額的2%，最低2萬元。因為當時我還款時間已經快到兩年了，所以他建議我等到12月之後，這樣違約金只需要1萬元了。“

　　怎樣才算?違約金怎麼算?

　　很多人表示不解，為什麼提前還錢還要罰錢呢?

　　其實，原因很簡單：銀行想要設法制止借款人在此期限提前還貸，從而儘可能多地收取利息。一旦你想，讓銀行掙不夠錢，自然會想要用另一種方式迂迴地賺回來，即違約金。

　　首先，我們要知道銀行是怎樣定義的?

　　為了限制，有些貸款機構提出了一個概念叫實質性的。各貸款機構對實質性的行為有不同的標準，但一般是指在12個月內，借款人金額超過了本金餘額的20%。

　　那麼，違約金要如何收取呢?

　　目前商業銀行鍼對的違約金一般是分兩種形式收取：

　　1、按照時的未結餘額的百分比計算***一般是2%到5%***;

　　2、按若干個月份的利息。

　　李先生坦言，一開始他百思不得其解，憑什麼提前還錢還要罰錢，找來合同才發現裡面已經明明白白註明了。

　　在李先生和銀行簽訂的貸款合同中，有一張表格，介紹了提前全額還款的違約金比例，按照已經還款的時間分四種情況：一年以內，***3%***最低3萬***;一年至兩年間，***2%***最低2萬***;兩年到三年之間，***1%***最低1萬***;三年以後，免收違約金。

　　看到這裡，李先生也覺得有點懊惱，他說，“當時貸款只關注金額和貸款利率，當時的業務員也沒有跟我詳細介紹這一點。”所以，以後大家籤貸款合同時千萬要注意這一點。

　　這些“潛規則” 銀行絕對不會告訴你

　　1、不同的還款方式，支付的總金額差別巨大

　　肯定有很多人不知道，房貸還款方式可不只有一種，不同的還款方式最終算下來所支付的總金額差別可以達到幾十萬。

　　首先，銀行貸款還款方式分為兩種，第一種等額本息還款，第二種等額本金還款。一般而言，銀行不會主動提等額本金的還款方式，因為這種方式對購房者而言後期會省不少錢，但是銀行的利益就會相應減少。

　　2、信用卡自動扣款日≠最後還款日

　　據某行客服介紹，和在ATM或櫃檯還欠款不同，對於通過關聯賬戶償還欠款，銀行的自動扣款時間往往要早一些。如果是通過ATM或***理還款，那麼劃賬結算的最後時點是當天24時。但若是關聯自動還款的話，由於系統結算的要求，往往在最後還款日的下午5時就劃賬。

　　客服建議，使用自動還款的使用者最好提前檢視自己賬戶餘額是否足夠，並在最後還款日之前2天至3天存入足額資金，否則極有可能導致自動還款失敗。

　　3、臨時額度未一次還清將影響個人徵信

　　臨時額度指的是持卡人在緊急情況或有需求時，臨時向銀行提升的一部分額度。這部分額度不計入持卡人信用卡的額度系統內。臨時額度是有有效期的。建行、農行的臨時額度有效期一般為3個月;中行、工行的臨時額度有效期為2個月;招行、中信臨時額度一般為1個月。有效期滿後，自動恢復原有額度。

　　臨時額度到期時，需要一次性償還所有提升的金額。如果未還或未還清，將產生超限費。除了超限費，還有每天萬分之五的利息，並且將計入逾期影響個人徵信!

　　4、只還“最低還款”會影響信用額

　　朋友阿立和老婆決定買入一套近郊面積約120平方米的房子，前去銀行申請優惠利率貸款，竟然被拒絕了。銀行信貸經理告訴阿立，在查閱了阿立的資信記錄後發現一些問題，導致阿立不能享受優惠利率，甚至連申請貸款的可能性也很低。

　　信貸經理跟阿立解釋，問題出自他的信用卡消費記錄。銀行信貸經理接著解釋，消費記錄並沒有阿立逾期的記錄，但是記錄表明，阿立每期都是選擇按“最低還款額”方式還款，儘管這不會影響到阿立的個人徵信，但每個月剩餘的透支款是需要支付利息的，幾年下來，這筆透支利息已經不是一個小數目了。

　　按照最低還款額還款雖然不產生信用汙點，但是每月都是刷卡金額大於還款金額，每月都有利息。利滾利最後造成債臺高柱、還款壓力加大，一不小心就會連最低還款額都還不上，從而產生逾期。

　　5、分期付款難撿便宜

　　分期付款是指用信用卡購物後，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內不收透支利息。這看上去還挺美，其實不然!

　　分期付款的手續費其實並非表面上的那個數字，乍一看並不是很貴，但你忽略了一個問題，隨著每月還款，你的借款基數在減少，但銀行仍然按照最初的借款金額給你計算手續費。並且就算你，手續費也照收不誤。