淺析小額貸款公司信用風險論文

　　小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。以下是小編今天為大家精心準備的：淺析小額貸款公司信用風險相關論文。內容僅供參考，歡迎閱讀!

　　淺析小額貸款公司信用風險全文如下：

　　小額貸款是種無抵押和無擔保形式的信用貸款，這種貸款的主要特點就是簡便、快捷。近幾年小額貸款公司的發展十分迅速，以前的額度審批方式無法滿足現階段發展形勢的要求，尤其是在業務量不斷擴大的情況下，信貸風險也在不斷增加。因而需要基於當前的研究現狀，探尋有效的風險控制措施，實現小額貸款公司的穩步發展。

　　一、小額貸款公司以及信用風險的基本概述

　　***一***小額貸款公司的概述

　　小額貸款公司具有一定的特殊性，是我國一種新型的組織，綜合來說，它具有以下幾方而的特性。其一是具有多樣化的投資主體和貸款形式。小額貸款公司的投資主體是非常豐富的，其限制條件相對比較少。其貸款形式主要包括了信用貸款、擔保貸款自己抵押貸款等，客戶可以根據自身的需要來選擇合適的貸款方式。其二是隻貸不存。小額貸款公司是不允許吸收存款的，只能夠從事貸款業務，這也是其與其他金融機構的差異所在。其三是貸款金額和利率的靈活性。就貸款利率來說，基於司法部門和人民銀行的規定，小額貸款公司的利率可以根據當前的市場經濟形勢進行相應的調整。而在貸款金額方而，不同地區的經濟發展水平有一定的差異，因而貸款金額也會有所不同。

　　***二***信用風險的涵義

　　信用風險的產生主要包括主客觀兩方而的原因，從主觀角度來說，信用風險和貸款人的個人道德有關，很多信用風險的產生都是由於貸款人不願償還貸款，最終給貸款公司造成損失。從客觀角度來說，受到市場環境以及公司經營等因素的影響，貸款公司出現了不同程度的損失。就目前的來看，我國的信貸風險是非常高的，給小額貸款公司的發展帶來了嚴重的危害，如何有效的控制信用風險是現階段急需解決的問題。

　　二、我國小額貸款公司信用風險管理中存在的問題

　　***一***缺乏有效的內部控制，管理人員的專業素養有待提高

　　小額貸款公司的發展時間相對是比較短的，在公司管理方而存在養諸多不足。首先，小額貸款公司的人員是非常少的，其中有很多工作人員專業技能薄弱，這對各項業務的有序開展造成了一定的影響。其次，很多公司的管理者此前沒有從事金融行業相關的工作，無法從整體上分析金融行業的發展局勢。同時這部分管理者缺乏一定的風險控制意識，沒有認識到內部風險控制的重要性。最後，沒有建立健全的內部控制體系。很多小額貸款公司都缺乏完善的人才管理機制，人員隊伍缺乏一定的穩定性，這在一定程度上增加了公司的風險。

　　***二***過於單一的經營業務，風險承擔能力薄弱

　　從上述中可以知道，小額貸款公司在經營貸款業務的時候只貸不存，同時公司的規模普遍比較小。風險的時候，這類公司缺乏一定的應對能力小額貸款公司本身的身份是不夠明確的，因而它不在政府財政稅收的優惠範圍內，無形中增加了企業的營運成本，而公司利潤增長的途徑少之又少，這是影響小額貸款公司風險承擔能力的重要因素。此外，小額貸款公司的發展具有一定的地域，區域經濟的發展形勢對其也有不同程度的影響。貸款者的經營出現問題勢必會影響貸款的收同，一旦出現風險，小額貸款公司的止常運營就會受到影響

　　***三***缺乏穩定的資金來源，監管體系不夠完善

　　小額貸款公司特殊性在於它無法通過吸收公眾存在的方式來擴大資金來源，這就使得公司所發放的貸款很大程度上來自於自有資金。從實際情況來看，很多小額貸款公司都存在後續資金不足的問題。在這樣，小額貸款公司潛在養很高的流動性風險，這也會成為信用風險的誘因，最終影響公司的經營安全。除此以外，大部分小額貸款公司都沒有建立完善的監管體系，無法對公司的業務進行全而的監控，使得公司在運營的過程中存在很多風險隱患。

　　三、我國小額貸款公司信用風險控制的有效對策

　　***一***建立健全的內部控制制度，提高人員的專業素養

　　工作人員的專業素養對小額貸款公司的風險控制能力的影響，因而提升人員的整體專業素養顯得尤為重要。叫首先，小額貸款公司應當聘用一些具有高水平的專業技能，並且有金融行業管理經驗的高層管理人員。使得公司的管理專業化和規範化，將風險控制管理作為經營管理的重要工作。其次，加強對工作人員的管理和培訓，為人員提供專業化培訓的機會，讓他們不斷地吸收新的專業知識和}技能，提高公司人員的整體專業素養。最後，逐漸完善內部控制制度，對公司的業務以及人員進行規範化管理，提高風險管理和控制的意識，根據當前發展形勢制定全而的信用風險防範措施。

　　***二***建立有效的風險預警機制

　　小額貸款公司的貸款物件主要是中小企業和農戶等，因而在對貸款物件的管理和金融機構有一定的區別。首先，嚴格貸款審批的流程，對貸款物件進行一定的控制，儘可能的在貸款前期降低信用風險。其次，對貸款專案進行全而的審查，瞭解貸款者的經營此作為確定貸款額度的重要依據。最後，對貸款的使用跟蹤，一旦出現問題需及時的反饋並採取應急措施。完善的風險預警機制是降低信用風險的關鍵，需要引起我們的足夠重視。

　　***三***為小額貸款公司創造良好的外部環境

　　一直以來，小額貸款公司的法律地位不夠明確，因而在經營的過程中而對養諸多阻力。政府需要制定相關的法律法規來明確小額貸款公司的法律地位，明確這類公司所享有的優惠政策，儘可能的為其提供有力的支援。此外，政府還可以幫助小額貸款公司擴充資金來源，解決其後續資金不足的問題。小額貸款公司在社會經濟發展中的作用不容忽視，在未來的發展中，政府還應根據其發展提供更多的支援。