有關地方金融的風險管理論文

　　地方金融對於地方經濟的健康發展具有積極作用。隨著我國地方金融的快速發展,地方金融的風險問題也逐步顯現出來。下面是小編為大家整理的地方金融的風險管理論文，供大家參考。

　　地方金融的風險管理論文篇一：規範地方金融管理的思考

　　【文章摘要】

　　近年來，我國金融業取得了長足發展，特別是地方金融以其定位於區域、服務於微小、成長於地方的特點而受到當地政府的特別青睞，各地相繼成立專門機構，出臺相應法規推動其發展。在促進地方金融發展壯大的同時，探索建立合理、有效的管理模式，確保其健康有序發展，對防範金融風險，維護地方金融穩定具有重要意義。

　　【關鍵詞】

　　金融;管理;經濟

　　1 地方金融管理基本情況

　　1.1 地方金融管理範疇

　　***1***地方正規金融機構。此機構是指依法取得金融業務許可證的非中央管理金融企業，主要包括城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、信託公司、金融租賃公司、財務公司、消費金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司。該類機構有明確的監管主體和相對健全的監管制度。

　　***2***地方準金融機構。此機構是指經營業務具有金融性質，但不受人民銀行、銀監會、證監會、保監會直接監管。近年來，為彌補“三農”、中小企業等領域金融服務不足問題，國家降低了地方準金融機構的設立門檻，小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等具有準金融性質的機構呈現高速增長態勢。目前，該類機構一般由地方政府負責監管。

　　***3***其他地方性機構。此機構是指以合作制形式存在，主要為合作會員提供資金融通服務，如在民政或扶貧辦登記註冊的農民資金合作社或貧困村發展互助資金社。該類機構通常沒有明確的管理部門，業務發展上也欠規範。

　　1.2 地方金融管理特點

　　***1***管理主體上。城市商業銀行、村鎮銀行、信用聯社、財務公司、信託公司、證券公司、期貨公司以及保險公司等正規金融機構由“一行三會”按照分業監管的原則實施管理。

　　***2***管理手段上。一是根據法律規章對地方金融直接進行監督管理，如對小額貸款公司、擔保公司和典當行的管理。二是通過財政部門，以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機構經營管理事務中。三是充分利用其行政管理職能，如出臺指導意見、發展規劃等，加強對金融機構的引導。

　　***3***管理方法上。地方政府以整治信用環境和推動社會信用體系建設為重點，加強轄內金融生態環境建設，為金融發展營造了良好的外部環境。如湖南省政府一直以來把金融生態環境建設作為促進金融發展的重要抓手，通過近十年努力，取得明顯成效，社會公眾信用意識明顯增強，形成了政府主導、人行協調推動、部門參與的建立模式。

　　1.3 地方金融管理存在的問題

　　***1***職責重疊，易形成工作推諉。如部分地區明確規定金融辦負責融資性擔保公司的設立與變更審批及監管工作，但目前融資性擔保公司的審批和日常監管仍由經信委負責。由於職責存在重疊，在以後工作中易形成工作推諉。

　　***2***制度缺陷，準金融機構管理不到位。目前，對準金融機構如擔保公司、典當行並沒有形成統一的管理法規，缺乏有效的外部監管機制，造成準金融機構運作比較混亂，一些準金融機構偏離主業，進行高息借貸、變相融資。

　　***3***條塊分割，部門溝通協作不充分。如各地雖已建立金融穩定聯席會議，但聯席會基本沒有召開過，難以發揮其實際作用。“一行三局”雖也建立了資訊共享機制，但資訊共享的及時性和完整性很難保證。

　　2 目前地方金融管理模式及利弊分析

　　2.1 地方金融管理模式

　　***1***“分類管理、專辦協調”模式。分類管理指的是不同型別地方金融機構由不同的管理部門負責，各職能部門在職權範圍內各自行使監督權。

　　***2***地方政府主導模式。地方政府充分利用其行政管理職權，通過成立金融辦，授予金融辦相應職責來主導地方金融管理。

　　***3***金融控股集團模式。這一模式以天津泰達和重慶渝富兩大控股集團為代表。天津泰達控股集團由天津經濟技術開發區管委會授權行使國有資產經營管理職能。

　　2.2 利弊分析

　　***1***分類管理模式的利弊。分類管理模式的優勢在於適應錯綜複雜的金融資源配置國情以及金融管理專業人才缺乏的局面。但隨著監管的廣度、深度不斷拓展，這種模式日益暴露出問題。

　　***2***上海模式和金融控股集團模式的利弊。兩種模式的優點在於實行大金融監管戰略，具有規模效益，能有效節約成本。上海模式下，上海市金融辦通過國資委授權管理資產，集資產、人事、業務管理於一身，既是國資出資人，還具有金融市場監管職能，由此變成一個複雜的利益體。

　　3 規範地方金融管理的政策建議

　　3.1 健全地方金融管理制度

　　針對地方金融快速發展的局面，首先，國家應出臺地方金融管理的指導意見，明確各地或各區域發展重點，加強對地方金融發展的引導，防止出現一鬨而的上局面，促進地方金融機構可持續健康發展。其次，完善地方金融機構管理的相關配套法律法規，研究制定統一、規範的業務流程和操作標準，加強對地方準金融機構和其他機構的管理，規範地方金融機構發展。

　　3.2 明確地方政府行為邊界

　　地方政府要真正樹立起科學合理的金融發展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉為協調和服務，以市場化的金融資源配置為主導，不干預金融機構的具體業務操作，依據地區實際情況和經濟發展規律制定本地區的金融業發展規劃，著力加強地方金融生態和信用環境建設，為地方金融體系整體功能的發揮創造良好的外部條件。

　　3.3 完善以地方政府為主導的工作機制

　　因掌握的資源較多，由地方政府主導地方金融發展具有天然的優勢。但由於地方金融管理涉及部門較多、內容較豐富，地方政府應加強與相關部門的溝通協作，建立以地方政府為主，“一行三會”、工商、稅務等部門參與的監督管理機制，加強相互間的協調和合作，防止出現監管真空。

　　3.4 充分發揮人民銀行職能

　　一是加強與地方政府的溝通聯絡，根據地方經濟發展規劃，充分發揮人民銀行分支行與地方金融機構聯絡緊密的優勢，繼續加大差別化貨幣政策的執行力度，增強貨幣政策的針對性和靈活性;二是密切關注地方金融發展態勢，發揮“最後貸款人”職能，加強巨集觀審慎管理，及時向有關部門提示風險，切實維護轄內金融安全和穩定。

　　地方金融的風險管理論文篇二：地方金融的規範與管理探討

　　摘要：改革開放以來，我國地方金融和準金融機構發展迅速，然發展與風險是並存的，內在要求地方政府必須承擔更多的管理責任。對此，如何規範與管理地方金融，建立科學完善的金融體制，無疑是推動地方金融健康發展的形勢所需和硬性要求。本文正是基於此，分析地方金融管理體制現狀，指出地方金融管理體制弊端，提出地方金融管理規範化、科學化的對策，為規避地方金融風險，維護地方金融的穩定提供參考。

　　關鍵詞：地方金融;規範管理;分析探討

　　地方金融的繁榮發展，具備了服務微小、地方成長、區域定位的特點得到了各地政府的關注，因此各地陸續出臺了相關的法規，設立專門的機構實行地方金融的規範化管理。確保地方金融的健康有序發展，防範金融危機，維護金融穩定。

　　一、地方金融規範與管理概述

　　地方金融具體指的是在一定行政區域的範圍內建立的，服務於地方居民和企業的地方金融市場或者是金融機構，從管理的物件看，基本可以分為三大類機構。一種是以農村、城市商業銀行、農村信用社、農村合作銀行、村鎮銀行、財務公司、信託公司、證券公司、保險公司和基金公司等為代表的地方正規金融機構，這類機構都是依法取得了業務許可的非中央管理的金融企業，其特點是堅持分類管理的原則。一種是不在監會、證監會、銀監會等管理機構的直接監管範圍內，但是正規的地方金融機構，這類機構具備了相對健全的監管體制和管理主體，主要經營具有金融性質的業務，從管理方法來看，地方政府主要以信用環境的整治和社會信用的推動為體系建設的重點，加強了轄區內的金融生態建設，其管理特點以湖南省為代表。為了完善“三農”和中小型企業中的金融服務，國家逐步降低了地方金融機構的門檻，許多融資性的擔保公司和小額貸款公司都如雨後春筍般湧現出來。最後一類的地方機構我們歸納為其他的地方機構，這類機構多是以合作制的形式存在，以民政補助、扶貧辦的新農合以及貧困地區的互助資金社為代表，合作會員提供資金融通服務，通常沒有管理部門，所以對於這一類地方金融機構的規範管理就顯得尤為重要和急切。

　　二、地方金融規範管理現存問題

　　***一***管理職能較為分散

　　就目前來看，對於私募證券、股權投資、小額貸款等地方金融的管理工作，主要由地方金融的工作辦公室來負責，而其他類別的準金融機構，則是將管理職責分散給了地方政府的其他幾個部門負責。比如說，由商務部來管理典當行，由財政部負責擔保公司，由國資企業管理產權交易等等，這種模式必然會帶來管理力度的分散，加大了協調力度，降低了金融管理的水平。

　　***二***職責定位比較寬泛

　　地方金融在長期的實踐過程中，可以看出地方金融的管理部門具備了以下幾方面的職能：一方面，為政府提供了公共服務，一方面，對金融企業實施管理，另一方面，履行了國資企業的職能。地方金融工作室被賦予了多重角色，造成了職責的定位過於寬泛而且職責的差異性也過大，政府的主要職責就是營造出金融發展的良好氛圍，金融管理的專業性較高，集中權利制的管理對於地方政府金融管理提出了很高的要求，地方政府迎來了巨大的挑戰。

　　***三***管理人才極為匱乏

　　地方政府涉及到金融領域的管理職能與其他型別的工作相比具有特殊性的，要求相關的工作人員必須要儲備大量的專業知識並且具有較強的專業技能實際應用能力，在地方政府以往的工作中，只是提供綜合性質的服務，很少涉及到對於金融領域的規範和管理，也很少有具備金融專業知識的人才投入到地方政府的管理過程中，這就造成了地方金融管理在工作安排和人員配置上的不足。

　　***四***風險監控技術不足

　　地方政府在地方金融機構的管理上，面臨著雙重的挑戰。一方面，地方政府要結合當地的實際情況大力推動地方金融行業的發。然而，“攻城容易，守城難”。所以，地方政府另一方面又要保證對於金融潛在風險的防範。多年的時間可以看出，地方政府在管理導向上更多傾向於促進地方金融發展，而忽略了對金融風險的防範，地方政府的管理通常會具備地方色彩，經常出現的管理的不到位的現象。

　　三、地方金融規範與管理的相關建議

　　***一***健全相關管理制度

　　地方金融在近年來得到了大力的發展，急需相關的管理制度。國家必須要出臺相應的地方金融管理方案，確定出各地方上的發展重點，強化對地方金融發展過程的指導，積極補充完善地方金融業的管理機制和配套的法律，經過逐步深入的研究，制定出規範化的操作標準和統一性的業務流程，全面促進地方金融的可持續發展。

　　***二***明確管理許可權

　　行為界限的明確主要是地方政府的工作，地方政府在工作過程中務必要切實樹立起科學有效的地方金融發展觀，明確規範的行為界限，突破地方金融傳統的工作重點，逐步向協調服務的方向轉型，確保金融資源市場化配置的主導地位，杜絕對於地方金融管理機構的業務影響和流程干擾，參照地區經濟的發展規律和實際的情況來制定本地區的發展規劃，重點要加強地方金融的生態建設和信用環境的完善，創造出優化和完善的外部建設條件。

　　***三***重視人才培養

　　地方政府在實行地方金融的管理過程中，要整合地方金融管理部門的分散職能，統一協調國家和地方政府的步調，集中管理設立地方金融管理辦公室，來加大金融管理的力度和風險防範的能力。整合後的金融管理部門必須要具備專業的管理能力，這就需要大量的專業人才投入到地方性的金融領域，科學合理地制定出管理辦法，全面實現對於地方金融的服務和經濟社會的發展。

　　***四***加強部門溝通

　　地方政府具有屬地優勢，如果能夠將這種優勢與中央設立的駐地方金融管理工作室的專業優勢整合為一個整體，深入探討各部門之間的監管資訊交流，和專業領域的溝通，提升整個區域內金融管理的綜合功能，增強整體協同效應和專案管理合力，使地方金融的規範管理工作統一為一個整體，避免交叉管理的現象，實現地方金融的有效性規範和管理。

　　四、地方金融規範與管理的重要意義

　　規範地方金融的管理，對於很多型別的融資性擔保公司中小型的企業以及小額貸款公司的健康發展以及準金融機構的協調管理都起到了關鍵性的作用，充分發揮政府的資訊優勢和金融管理職能，促進金融發展和風險防範。完善地方金融的規範管理還有利於金融管理實效性的提升，我國當前採取的垂直金融管理的模式從實際來看存在手段滯後和資訊失真的狀況，影響了管理效能，當賦予了地方政府金融管理的職能，中央的金融管理機制就能夠通過地方政府的金融平臺進行交流，全面構建資訊反饋的機制，綜合提升了金融領域的規範及管理效率。我國垂直金融的管理模式的管理權力集中於中央，對於縣市級的規劃發展還不夠完善，嚴重製約了地方性中小型金融機構的全面發展。在這種背景下，對於地方上的金融管理機構的完善，以及地方政府對金融事業發展的積極性調動都有十分有利的作用，對於地方經濟的健全發展具有十分重要的意義。

　　綜上所述，隨著金融改革的不斷深化，各地的準金融機構和金融機構大量湧現，關於地方金融的規範和管理問題也不斷顯現，本篇論文介紹了地方金融的管理現狀，總結了地方金融在近年發展過程中出現的問題，分析了當前地方金融規範管理模式的利弊，並且提出了地方金融規範管理的建議性政策，對於管理模式探索，以及地方金融的穩定性維護具有十分重要的意義。

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