中小企業融資難的論文範文精選

　　近年來,隨著我國中小企業的不斷髮展,中小企業融資難的問題成為了社會各界探索和研究的焦點問題之一。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　解析中小企業融資難

　　摘要：中小企業是我國經濟增長的重要支柱，目前，中小企業發展面臨的最大問題是融資難。造成中小企業融資難的根本原因，主要來自於企業自身的經營狀況、國有銀行經營弊端與利益考慮及政府的扶植力度不夠。解決中小企業融資難的問題，不僅需要中小企業完善自身的治理結構，加強與銀行的聯絡，更需要國家儘快制定出為中小企業融資的政策，為中小企業的發展創造出一個良好的外部條件。

　　關鍵詞：中小企業 融資 信貸 抵押貸款 信用等級

　　我國的中小企業具有產業規模小，資本和技術構成較低，數量眾多，分佈廣泛，經營靈活、形式多樣等特點，這使它在保證充分有效的競爭，進行技術創新和企業組織創新以及提供就業機會等方面發揮著不可替代的作用，成為我國國民經濟的重要組成部分。它的作用不僅是創造產值，提供了大量就業機會，更在於它改變了我國企業傳統的經營理念，引入市場競爭機制，提高經營活力，形成了與大企業的功能互補。由此可見，在促進大企業發展的同時，加強中小企業的政策支援，有利於鼓勵技術創新，擴大內需和對外貿易，增加就業機會，保持社會繁榮穩定。從國民經濟的整體看，只有走大企業與小企業之間彼此互補的道路，國民經濟才能持續健康快速發展。但我們也看到，中小企業的發展環境並不寬鬆，融資難成為阻礙中小企業進一步發展的桎梏。因此，分析中小企業融資難的問題，改善中小企業發展的外部環境，規範金融機構向中小企業貸款機制，保證中小企業穩定發展極為重要。而當前中小企業發展面臨的最大困難是融資困難，資金短缺成為制約我國中小企業發展的最大問題。現階段，信貸融資是中小企業發展的基礎，是中小企業獲得資金的主要方式，信貸融資對於中小企業的發展壯大起著關鍵性的作用。但目前來看，我國中小企業信貸融資的困難還很大，解決起來也並非容易。

　　中小企業信貸融資現狀分析

　　中小企業發展所面臨的最大問題是融資難。主要表現在以下幾個方面：一是銀行信貸投入量少，且在投向上偏向國有企業。二是銀行擔保制度不健全，使中小企業融資難。現代經濟是一種信用經濟，信用關係的正常執行是保障本金回收和增值的基礎。中小企業很難從銀行獲得貸款的關鍵在於缺乏信用保證，這會加大銀行貸款的風險，所以銀行惜貸。三是中小企業抵押擔保貸款已成為主要貸款方法，但很難落實。由於中小企業資產結構的特點，金融機構在抵押物上的偏好及政府行為的不協調，使得中小企業抵押擔保方面不足，抵押擔保落實難，這也是當前中小企業融資，特別是申請金融機構貸款過程中的最大難題之一。四是為中小企業服務的金融機構不健全、服務滯後。五是中小企業自身存在經營風險且缺乏信用觀念，使得金融機構對其資金需求持謹慎態度。可見，解決中小企業融資難的問題已成為當務之急。

　　中小企業融資難的原因分析

　　中小企業融資難的原因從根本上說，主要來自於企業、銀行與政府三個方面。中小企業自身的經營狀況是其融資難的根本原因：一是中小企業經營風險大;二是財務制度不健全;三是企業資信等級不高;四是貸款擔保難以落實;五是企業技術落後，缺乏持續經營的能力，因而企業競爭力低下。由於企業自身積累薄弱，難以形成規模經營，經濟狀況難以滿足擴大再生產的需要，客觀上加大了企業經營風險，也給銀行貸款帶來高風險。第二，銀行方面的原因。國有商業銀行自身經營弊端與利益的考慮是中小企業融資難的主要原因。銀企之間沒有建立完善的夥伴關係，缺乏對中小企業貸款的金融手段，對企業信用評級難，貸款審批手續難，缺乏創新精神。第三，政府方面的原因。政府扶持力度不夠是造成中小企業融資難的重要原因。我國市場經濟體制尚不完善，各項配套改革措施契合度不夠，地方政府的協調職能發揮尚不到位，客觀上束縛了中小企業的融資能力。在法律法規以及稅收政策方面，缺乏等同於大企業的優惠政策，缺乏對中小企業的資訊導向。另外，金融體系的不健全以及金融結構的不合理也是造成中小企業融資難的主要原因。

　　解決中小 企業融資難的對策

　　解決中小企業的融資問題，不僅需要中小企業完善自身的治理結構，加強與銀行的聯絡，更需要國家儘快制定出為中小企業融資的政策，並借鑑國外的經驗，為中小企業融資開闢更多渠道。

　　中小企業加強內部建設，苦練內功，實現內部資金的良性迴圈，是解決融資難，促進 發展的根本出路

　　首先，中小企業應完善企業內部經營機制，加強管理，提高效益。這樣，才能既有內源資金支撐，又有外援資金支援。其次，應規範財務制度。應按照國家的有關規定，建立能正確反映企業財務狀況的制度，增加企業財務透明度。第三，應提高中小企業的信用等級。第四，增強抵禦市場風險的能力。現行中小企業的組織模式已不適應市場 經濟要求，必須加以改革。由於中小企業弱小的特點，決定了必須走專業化協作之路。第五，應充分挖掘內部潛力。中小企業要穩健快速的發展，必須充分挖掘自身的潛力。提高經營者素質，制定正確的經營戰略，培育名牌產品，作到“小而專”，增強自身的經營能力，加強內部管理。

　　銀行應在觀念轉變、責任制完善和 金融服務等方面為中小企業的發展創造有利的條件

　　市場經濟條件下，追求利潤最大化應該成為國有商業銀行的首要目標，然而國有商業銀行過去一直存在一個認識偏差，即認為追求利潤，就一定要把資金投入到“大行業”、“大企業”，其實不然，小企業目前被公認為 中國最具活力與發展潛力的經營實體。銀行與中小企業建立信貸關係，一方面能使國有銀行找到新的、潛力無窮的經濟增長點。另一方面也使中小企業的融資狀況得以緩解。此外，還可通過銀行利率的調整，降低中小企業融資的成本。應允許國有銀行根據不同行業、不同企業制定出不同的、合理的貸款利率，從而真正發揮利率的作用。制定出扶植中小企業發展的優惠政策，適當降低貸款利率。

　　政府應在金融機制政策及金融立法上，為中小企業建立一個公平的競爭環境，扶植其健康發展和壯大第一，根據中小企業的特點，建立專門的金融機構或在金融機構中設立專門的融資服務部門，這是許多市場經濟的國家所普遍採用的金融手段。第二，健全中小企業信用擔保體系。由政府通過中介機構提供貸款擔保，降低銀行貸款風險。切實改進中介機構的服務，簡化手續，降低標準，擴大有效資產的抵押範圍。第三，完善金融法規政策。我們應借鑑發達國家的經驗，建立相應的機構並制定相應的 法律法規。

　　採取有力措施，多方面拓寬融資渠道，解決中小企業融資難的問題

　　一是鼓勵中小企業開展金融互助合作，為中小企業在自律自助方面發揮作用。二是建立中小企業的風險投資基金，把資本投向極具發展前景的創業企業和創業專案。目前，風險投資已經成為中小企業特別是高新技術企業的主要融資渠道。三是利用“創業板”市場，促進中小企業上市。創業板市場降低了企業上市的門檻，可幫助有潛力的中小企業獲得融資機會，為中小企業的融資擴充資本市場。

　　總之，中小企業融資難的問題是一個綜合性、艱鉅性和長期性的問題，我們應把解決中小企業融資難的問題作為一項系統工程來對待。只要企業、銀行、政府三方面共同努力，中小企業必將走出融資難的困境。中國加入世貿組織後，中小企業的發展前景變得更為廣闊，中小企業應抓住機遇，深化改革，儘快走出困境，為國民經濟的發展做出更大的貢獻。

　　參考 文獻：

　　1.胡小平.中小企業融資[M].北京：經濟管理出版社，2000.

　　2.安 實 ，等.我國企業的融資現狀及發展策略研究[J].企業經濟月刊，2001，***1***.

　　3.鄧 輝.商業銀行作好中小企業金融服務工作的思考[j].市場經濟研究，2001，***3***.

　　4.臧秀清，等。拓展中小企業的融資渠道[J]經濟 論壇，2001，***17***.

　　篇2

　　淺析我國中小民營企業融資難的策略

　　[摘要] 融資難是世界各國中小企業普遍存在的問題。這是由於市場經濟的執行機制、中小企業自身的弱質性以及金融業的發展滯後所決定的。由於我國金融市場不規範和不成熟，一方面是中小民營企業處於融資難的困境，另一方面房地產企業過快膨脹，股市產生投機泡沫，民間融資找不到合適、規範的投資渠道，因此情況較為複雜，深層次原因較為突出。

　　[關鍵詞] 中小民營企業;融資;原因和對策

　　改革開放以來，我國經濟不斷髮展，民營中小企業成為我國經濟持續增長和良性發展的生力軍。根據國家五部委局聯合釋出的《中小企業標準暫行規定》，統計資料顯示，目前，我國中小企業已超過800萬家，佔全國註冊企業總數的99%以上，其工業總產值、銷售收入、實現利稅、出口總額分別已佔全國的60%、57%、40%和60%以上，並提供了約75%的城鎮就業機會，從農村轉移出來的約2.8億勞動力，大多數也在中小民營企業就業，且這些中小企業中，民營企業佔主要地位。

　　一、中小民營企業在我國經濟發展中的作用

　　中小民營企業的規模較小，品牌效應較低，企業的質量參差不齊，但它們群體廣大，涵蓋產品和服務範圍極廣，滲透到國民經濟的各個方面，承擔了社會主要的就業任務，因此在國民經濟中扮演著不可或缺的角色，其具體有以下幾個方面。

　　***一*** 中小企業規模小，經營靈活，能夠更有效、更經常地利用地方性的資源，對量少、分散的資源能進行有效的利用。

　　***二***中小企業能更好地提供個性化的服務。隨著社會經濟的進步和人們生活水平的提高，人們越來越追求適合自己個性的生活。

　　***三***中小企業能吸收眾多勞動力就業。多數中小企業屬勞動密集型企業。據統計，同樣的資金投入，小企業可以比大企業多吸收4倍的人員就業。

　　二、中小民營企業融資難的深層次原因

　　***一***中小民營企業貸款難度大，成本高

　　銀行本是中小企業融資的重要渠道。但中小企業獲得融資的難度很大，成本很高，銀行一般不大願意給中小企業貸款。從表面上來看是銀行對中小企業惜貸慎貸和資金緊張的問題，但從深層次來講，其原因是由於貸款規模、貸款投向機制，銀行的業績考核標準和政府企業政策等問題。銀行對中小民營企業惜貸限貸。國家對於貸款規模的總量有著嚴格的控制，特別是在現階段國家抽緊銀根，中小企業首當其衝受到影響。由於“保大放小”是銀行貸款投向的基本原則，在我國現有的金融體制下，銀行在貸款方面，首先是要保證國有大型企業和骨幹企業的正常運轉，對於中小企業的支援是有選擇性的，而且支援也是很有限度的，這就使得中小企業從銀行渠道貸款融資的難度性加大。

　　***二***中小民營企業缺乏靈活便利的擔保信用機制

　　中小企業信用擔保體系可以分為三個環節，上游環節是中小民營企業，下游環節則是銀行等金融機構，而中間處於溝通環節的是中小企業信用擔保體系，它的主要功能是信用擔保，在中小企業申請銀行貸款或者銀行在受理中小企業貸款時，向中小企業擔保機構提出信用保證申請。擔保機構的存在對中小企業來說可以進一步提高信譽水平，降低貸款所需本錢，增加貸款數目等，對銀行來說，可以增加銀行對貸款的中小企業的信任，降低貸款風險，增加銀行貸款資產的安全性。

　　***三***民營中小企業很難從證券市場籌資

　　中小企業從證券市場融資是很困難的，證券市場為進入市場的公司設定的門檻高，所以我國公司債券的發行者一般都是國有大中型企業，而民營中小企業通過企業債券融資的渠道基本上被封閉了。我國發行公司債券現行的標準是追求企業已經具有的規模和投資回報，而對未來預期的重視程度不夠。中小企業難以滿足規模***股份公司淨資產3000萬以上，有限責任公司淨資產6000萬以上***、產業方向、機構擔保等發債資格與條件的限制，只能“望市興嘆”。

　　***四***政府對於中小民營企業的優惠政策不夠

　　中國的經濟體制改革走的是前人沒有走過的道路，是在實踐中摸索前進的，政府部門仍然保留著計劃經濟的觀念，長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業傾斜，儘管這些年來國家政策有所改變，但並沒有發生實質性的變化。特別是國家現階段對企業實行各項優惠政策，而中小企業由於規模原因不能享受這些優惠政策。由於中小企業是小規模納稅人，在生產經營過程中，享受的優惠政策往往實際最終無法實現。

　　***三***解決中小民營企業融資困難的措施

　　1.要明晰企業的產權，建立股份合作制。

　　積極穩妥地推進企業產權制度改革，只有企業的產權明晰，經營者才對自己的行為和企業未來的發展負責，企業的信用才有可能建立起來。根據現代企業制度的要求和中小企業自身的特點，大力推進股份合作制，促進中小企業的改革。通過產權轉讓、股份制改造、租賃、拍賣等多種方式，加快放開搞活中小企業的改革步伐。在改革中鼓勵員工自願入股，增強員工對企業資產的關切度，為企業的發展開闢新的融資渠道。

　　2.規範企業財務制度，提高財務管理水平。

　　規定，建立健全企業的財務、會計制度，不做假帳，建立完善的財務報表體系，提高企業財務狀況的透明度和財務報表的可信度。積極清償銀行的債務和應付款項，建立企業的信用制度，提高企業的信任水平。加強企業信貸管理，提高企業的信用等級。要將金融機制的有限貸款發放給A級以上信用級別的優秀企業，大力開拓產品市場，儘快構築信用體系。

　　3.建立健全為中小企業服務的銀行體系，專門為中小企業服務。

　　在我國，除四家大商業銀行外，其他銀行，特別是地方新的城市商業銀行應該以為中小企業服務為主。同時，還應創辦專門為中小企業服務的民間銀行。要鼓勵更多的民間企業進入金融部門，創辦民間銀行***民生銀行是個特例***，要加大民間銀行的發展，為中小企業服務。既然容許外資銀行進入我國市場，沒有理由不讓我國自己的民辦資本創辦民間銀行。那些主要或專門為中小企業服務的銀行可以與中小企業建立緊密的長期的聯絡和信任關係，除提供貸款外，它們還可以在市場資訊、企業管理等方面為中小企業提供服務。

　　參考文獻

　　[1]孔署東：國外中小企業融資經驗及啟示[M].北京：中國金融出版社，2007.

　　[2]葉林：《我國民營中小企業融資問題分析》，《四川教育學院學報》，2003年1期。

　　[3]賈麗虹：《我國中小企業的融資問題探析》，2003年第1期