車貸申請流程

　　車貸指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款。個人車貸的辦理流程是怎樣的。以下是小編為大家整理的關於，給大家作為參考，歡迎閱讀!

　　個人車貸申請辦理流程

　　1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料;

　　2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等;

　　3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續後，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶;

　　4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息;

　　5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。***1***正常結清：在貸款到期日***一次性還本付息類***或貸款最後一期***分期償還類***結清貸款;***2***提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會計櫃檯進行還款。

　　貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明檔案，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記登出手續。

　　車貸渠道方法

　　1. 汽車金融公司：最大優勢在於便利和低門檻，公司一般都是由汽車企業投資建立的。其“便捷”不僅體現在通過4S店就能直接申請辦理，更在於其對戶口和房產等硬性條件沒有要求。

　　2. 信用卡分期購車：最顯著優勢在於貸款利率，比傳統的銀行車貸利率要低一半。常見信用卡都可以申請辦理，車型也跨品牌，選擇面較廣。前提是需要較高的信用額度才能享受。

　　3.銀行車貸，銀行受到信貸規模收緊的壓力，車貸等消費類貸款業務已經大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門暫時關閉。 最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型後可直接去銀行申請個人汽車消費貸款。不過貸款者資格審查的手續非常繁雜，一般需要提供不動產***如房產***作為抵押，部分銀行鍼對高階客戶或者高階車型網開一面，可以汽車本身作為抵押，但相比其他車貸方式，審批的時間週期很長。貸款利率方面來看，汽車按揭貸款利率一般要在銀行同期貸款基準利率上上浮10%左右。大部分汽車貸款業務需要擔保公司擔保或者購買汽車保證保險，購車者還需要承擔2.5%至3%的擔保費用。所有手續費用加起來，銀行車貸的綜合成本是三種方式中最高的。

　　車貸還貸方式

　　可選擇一次性還本付息法和分期歸還法***等額本息、等額本金***。

　　一次性還本付息法

　　又稱到期一次還本付息法，是指借款人在貸款期內不是按月償還本息，而是貸款到期後一次性歸還本金和利息，日前人民銀行頒佈的1年期內***含1年***的個人住房貸款，採用的就是這種方式。 　現各銀行規定，貸款期限在一年以內***含一年***，那麼還款方式為到期一次還本付息，即期初的貸款本金加上整個貸款期內的利息綜合。一次還本付息法的計算公式如下：

　　到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率***%***] ***貸款期為一年***

　　到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率***‰***×貸款期***月***] ***貸款期不到一年***

　　其中：月利率=年利率÷12

　　如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個月，則到期一次還本付息額為：

　　10000元×[1+***4.14%÷12月***×7月] = 10241.5元

　　等額本息

　　等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款***包括本金和利息***。

　　每月還款額計算公式如下：

　　[貸款本金×月利率×***1+月利率***^還款月數]÷[***1+月利率***^還款月數-1]

　　等額本金

　　是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

　　等額本金貸款計算公式：

　　每月還款金額 =***貸款本金 / 還款月數***+***本金 — 已歸還本金累計額***×每月利率

　　小額貸款且利率較低時：

　　舉例說明：貸款12萬元，年利率4.86%，還款年限10年

　　等額本息：10年後還款151750.84元，總利息31750.84元

　　等額本金：10年後還款149403.00元，總利息29403.00元