如何防範二手房居住風險

　　導讀：二手房價格雖然便宜，但是由於時間比較久，很多設施都比較陳舊，這無形中增加了二手房的居住風險。為了防範二手房居住風險，消費者應該及早投保家財險。那麼我們?

　　雖然房屋在辦理二手房過戶後發生災害的可能性非常低，但是天災人禍防不勝防。偶爾出些小小的差錯，就會造成家裡巨大的損失。為了避免這些損失，或者說把損失降低到最小，買一份家財險是有必要的。

　　購買家財險首先要了解家財險的特點，在家財險中，房屋建築及附屬裝置、室內裝修在保險賠償時，採用的是按比例賠償方式，比如房屋價值10萬，如果不足額投保5萬，那麼損失時就要按1/2的比例來賠償，投保10萬才可以得到全額賠償。所以要想得到充分的保險保障，就需要按重新建造或重新購置價值投保。其它財產，如家用電器、床上用品、服裝、傢俱等則按第一危險賠償方式賠償，即無論是否足額投保，在保險金額範圍內按出險時的實際損失得到賠償。

　　其次要購買家財險前要了解各類財產風險的特點。房屋建築屬於最高價值的家庭財產，所以，其保費佔比也是最大的。但一般來說，房屋抗自然風險係數高，如果不存在質量問題，且不考慮地震因素的話，則不需為其投保，因而我們可以省下這部分保費。

　　室內裝修屬於怕水又怕火的財產，所以在投保時，我們最好附加“水漬損失險”***當然該險種也可以保障其它財產***。水漬損失險可以保障因自來水及暖氣管道、水槽、引水道漏水，室內空調、熱水器漏水，屋頂或陽臺漏雨、漏雪，下水道堵塞溢水，鄰居家漏水等意外造成財產的損失。水漬損失險的保費一般佔主險***家財基本險***的10%左右，所以只需附加十幾或幾十元保費。其它財產，如家用電器、床上用品、服裝、傢俱等，由於發生全部損失的概率較低，我們可以根據自己的財產情況和保費支出情況，只投保幾萬元***財產價值的10%-30%***，也能得到保險保障。另外，我們還可以為貴重、便攜的財產，以及現金等財產附加投保盜竊險。

　　值得一提的是，家庭財產保險不僅僅在發生意外能得到保險賠償，其保險代位追償的功能，還能使我們免去家庭財產遭受第三方侵害後向第三方追償的煩惱。也就是說，投保後如出現鄰居發生火災延燒、鄰居滲水等第三方侵害財產造成損失的情況時，在保險公司賠償後，由保險公司向第三方追償。

　　各類保險側重點也不同。障型家庭財產保險，最大特點是保費低廉，保險期滿後，所繳納的保險費不退還。這種險種一般都會按照保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障範圍幾乎涵蓋了家庭財產可能發生的各種財產損失。

　　投資型家財險則兼顧投資和保障雙重功能，保險期滿時，無論在保險期內是否發生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息。

　　組合型的家財險就是既能保財產又保人身的組合家財險。最近這兩年才發展起來，除了保障基本的家庭財產安全之外，還保障寵物、家庭成員人身意外等多種風險，有的還涉及到保姆的“忠誠“保險和家庭財產引起的責任保險。