網際網路金融的創業機會

　　毫無疑問,網際網路金融成為一個新的風口。這是一個跨界的領域,我們在津津樂道於BAT這些網際網路巨頭將如何改寫中國的金融史之外,也將目光投向了這個領域的創業機會。以下是小編為大家整理的相關文章。

　　網際網路金融裡的創業機會

　　一、ThreatMetrix

　　ThreatMetrix是典型的隨著移動網際網路成長起來的安全廠商，3年時間就成為全球最大的線上防護的平臺，2014的最新資料是線上使用者 1.6億，每個月超過5億的真實交易，超過20億的終端，40%是來自於美國之外的國際使用者。ThreatMetrix的安全產品“網路犯罪防護平臺” ***Cybercrime Defender Platform***，最初主要從事裝置認證、線上支付的安全服務，2012年收購安全軟體公司TrustDefender之後轉向個人移動裝置的全方位安全服務。就在今年3月完成了E輪2000萬美元融資，資方包含Adams Street Partners、August Capital***D輪1800萬美元投資方***、Technology Venture Partners、US Venture Partners、Tenaya Capital、CM Capital Investments，迄今共融資5640萬美元***包含TrustDefender的***。ThreatMetrix在全球為超過2500個客戶，超過 10000個網站提供線上的、實時的反欺詐、身份、交易安全服務。

　　同類提供身份認證的還包含41st Parameter Inc.和Iovation Inc，前者在去年10月被Experian收購，後者後來成為專門的***服務商。網際網路的還有類似Cylance，McAfee CTO創立的公司，Damballa，同屬Adams Street Partners投資的另外一個實時防護的公司，Marble Security，移動安全技術提供方，反釣魚服務提供方。

　　二、IntellinX

　　IntellinX提供基於使用者行為追蹤的方案，目前主要在企業內控方向裡面針對反欺詐的細分領域。基於使用者行為分析應用廣泛，最有名是2013年爆出來的稜鏡計劃***PRISM***，美國國家安全域性以國家安全為名義，對民眾的上網行為、通話記錄進行監聽，利用大資料技術，進行資料分析和追蹤，Abraxas、Booz Allen Hamilton、Lockheed Martin、Raytheon Company都是這項龐大計劃的技術提供方。基於使用者行為分析的技術還在金融反洗錢方面廣泛應用，典型的應用包含Actimize公司的 Fortent，收購於2009年8月，7350萬美元。Fiserv的Neteconomy，收購於2007年，2009年更名為Fiserv品牌。

　　IntellinX成立於2005年，從德國第二大軟體企業Software AG收購的Sabratech剝離出來，2006年獲得過一輪A輪投資，約400萬美元，之後成為IBM在美國東部主要的供應商，並隨之進入到全球市場，不過它主要是企業內控反欺詐這一塊的，企業內控/公司治理是一個大行業，還包含資料洩露、桌面及終端、資料庫洩露等方面，有 NitroSecurity***11年被McAfee收購***、Vericept***2010年Trustwave收購***、Fair Isaac***去年收購了Infoglide***、Verdasys***3月份剛融資1200萬美元，3輪共4000萬美元左右***等。企業內控並非一個新業務，但不同文化、不同區域會有不同的行為分析和追蹤的方法，國內針對本地化服務，有一定的機會。

　　三、Guardian Analytics

　　Guardian Analytics是一家基於行為的反欺詐服務，主要的產品名為FraudMAP，2012年與McAfee 一起定位了Operation High Roller的金融***攻擊活動，主要投資商是Split Rock Partners、Sutter Hill Ventures、Foundation Capital，去年Triangle Peak Partners也參與了一輪，共計4000萬美元左右。

　　比較老牌的交易反欺詐的公司是Cybersource，基本上國內涉及海外電子商務公司包含支付寶、敦煌網、財付通、DX都是與他們合作，據說，國際交易超過1億美元以上的平均會使用7個風控和反欺詐的工具，其中Cybersource的Decision Manager服務是標配。Cybersource在2007年收購當時最大的第三方支付閘道器Authorize.Net，提供完整的第三方支付方案，甚至是電子商務交易服務的外包，迄今已經為37萬家提供服務，2010年被Visa 20億美元收購，成為其全資子公司。與之相似的服務有IBM收購的Trusteer服務、SAS反欺詐服務。

　　四、Appistry

　　Appistry是一家以線上高效能運算平臺提供方。反欺詐，尤其是線上反欺詐，是一個對於計算要求非常高的領域。國內銀行並非沒有欺詐庫、行為規則庫，但為什麼到現在還一直處於“裸奔”狀態?究其原因是因為無法解決線上交易時效能的問題。其實交易的效能才是目前國內銀行業反欺詐的整體瓶頸。傳統反欺詐方案利用的是規則，一般反欺詐都有100個大類，幾千個小類，幾十萬條規則，要在幾十毫秒類跑完，在目前銀行的採取的方案中，這差不多都是瓶頸所在。

　　Appistry的優勢在大資料處理，加上去年的一輪，目前共融資5000萬美元。類似的企業還有，Computational Research Laboratories，賣給TAT。之前大資料比較受追捧，基於Hadoop處理的公司Cloudera都融資接近10億美元了，投資者包含 Intel等，其他類似的公司如Karmasphere也都完成了融資。目前銀行的主要供應商還是主要是Software AG、Tibco、Cybase等，其中Software AG的Terracotta就為Visa、Palpay提供過服務。

　　雖然高效能運算已經受到各個大公司的重視，但這是非常技術密集性的領域，而且，近幾年一直在技術革新。基於統計的反欺詐模式，不僅僅在效能上能夠有所提高，而且，準確性上也能有所增加。CEP***complex event processiong***的新模式，也會給國內尚未解決的反欺詐效能問題，帶來一種新的思路。每次技術革新就是創業公司的機會，期待國內出現類似的創業公司。

　　五、其他的一些創業公司

　　1. Sentropi，是一家印度的線上反欺詐的公司，業務目前集中在線上交易領域，主要服務為身份驗證等安全技術。

　　2. Trustev，一家愛爾蘭的反欺詐公司，針對電子商務領域，去年在SXSW加速器獲過一個獎，完成了300萬美元的種子融資，投資者包括 Greycroft Partners、Mangrove Capital Partners、ACT Venture Capital、西班牙電信公司旗下的Wayra和Enterprise Ireland。

　　3. 同盾科技，這是目前唯一一家中國國內在反欺詐領域的創業公司，創業者來源於支付寶、Paypal，目前Pre-A為IDG、華創資本1000萬人名幣。目前主要針對網際網路金融、第三方支付、及電子商務網站等網路欺詐高發的企業客戶，同時提供企業級及SAAS服務。未來會面對普通的網際網路企業，提供企業資料中心、不同層次的使用者訪問的反欺詐系統。

　　在海外，風險、安全、合規性已是一個大的服務領域。希望國內的網際網路、線上金融服務的公司加快該領域的建設，也希望能夠湧現出更多有經驗的創業者。

　　網際網路金融的六大創業機會

　　1、 P2P***網路借貸***

　　P2P火爆的時候，猶如當年的千團大戰，一夜之間湧現出來上千家P2P公司。傳統的金融機構、民間小貸公司、網際網路新貴、大型國企央企紛紛湧入這個領域，都想在這股颱風中順勢騰飛。然而，風豬理論沒有告訴大家的是，當風過後，豬摔得也最慘。

　　目前，P2P領域的廝殺已經接近尾聲，各種收購併購之後，所剩的幾家大型P2P平臺也已經坐穩了位置。所以，P2P領域的平臺之戰勝負已分，如果現在還想做一個資金端大流量的P2P平臺恐非易事。

　　研究市場上的各個P2P平臺後發現，根據債權資產獲取方式的不同，可以把P2P平臺有一個大致分類。在此，我們把P2P***網路借貸***的本質抽取出來。它就是通過網路進行債權交易的虛擬商店，類比下淘寶、京東，他們是通過網路進行商品交易的虛擬商店，我們稱之為電商。由此可見，P2P和電商本質是一樣的，只不過交易的內容一個是債權這種虛擬資產，一個是商品這種實物資產。理解了這一點，我相信你對P2P的理解已經更上一層樓了，也更能理解我下面的分類了。目前的P2P平臺無外乎這三類模式：

　　***1*** 完全的資訊撮合平臺***類似淘寶模式***

　　想想商品交易領域的淘寶你就明白了，平臺只做資訊撮合和監督管理的角色，債權方和資金方通過平臺釋出需求、交易、支付、還款等等。

　　***2*** 有合作的債權資產提供方***類似天貓模式***

　　線下有若干家合作的債權提供方，將他們的債權資產放在平臺上進行銷售。平臺進行監管，收取返傭。

　　***3*** 購買債權資產放在平臺上出售***類似初期的京東模式***

　　平臺通過關聯公司購買債權資產，並將其放在平臺上售賣，賺取差價。

　　在經過幾年的發展，P2P領域也開始細分專業化。大家耳熟能詳的P2P平臺專注於做資金端的使用者流量，而另一部分公司專注於做優質的債權資產。P2P平臺對於優質債權資產的需求會越來越大，優質債權資產往往以訂單保理、應收賬款質押、融資租賃等形態隱藏在某一個經常需要資金週轉的業務領域中。這就需要懂相應領域的專業人士才能做，或者與相應領域的SaaS平臺、B2B平臺結合的做。比如做生鮮B2B的公司，把應收賬款保理業務作為優質資產出售給P2P平臺。這是我認為P2P領域未來2-3年比較好的模式。

　　2、 支付

　　支付是網際網路金融最早的形式，最早支付寶開啟了網上支付模式。支付公司通過向商家收取佣金，以及資金沉澱在銀行中的利息獲得盈利，模式清晰簡單，核心就是如何擴充支付場景，增加交易流水。電商支付場景已經被各大支付公司開發完畢，最近做的多的是線下商家支付場景的開拓，比如旺POS。未來其他的線下場景，比如ETC、停車費、加油費、景區娛樂點門票等，會是支付公司需要開拓的地方!在這些場景中仍然蘊藏著機會。

　　3、 保險

　　網際網路保險的發展並沒有其他網際網路金融業務快，目前獲批的具有網際網路保險業務牌照的公司也就個位數，而且這些公司大多數是從事傳統保險業務的。但是仍然有小部分保險領域的創業公司，比如以大特保為代表的保險網購平臺，以大家保為代表的保險產品搜尋平臺，以宜保通為代表的保險業IT解決方案公司等等。

　　未來，隨著保險牌照的逐步放開，網際網路保險公司將越來越多。這種情況下，以網際網路思維設計的保險產品，以網際網路大資料為依託的保險創新將會不斷湧現。不管是面向C端的還是面向B端的保險產品將有極大發展，這是我很看好的領域!

　　4、 股票

　　前段時間股市一陣狂牛，帶動網際網路股票相關的創業氣氛不斷高漲。以牛股王、股票雷達為代表的股票跟投社群、以雪球財經為代表的資訊平臺，以米牛為代表的股票配資平臺，還有一些做股票情緒識別以及量化投資的團隊。這個領域目前沒有看到特別大的創新模式，不過一些細微的創新或許能夠奏效。比如做一個炒股達人代客炒股的微私募平臺等等。

　　5、 股權眾籌

　　從最開始的天使會、大家投到現在的京東、36kr、創業家都加入了股權眾籌的行列。目前大部分平臺，採取領投加眾籌的模式，先確定一個領投方出資一定比例的份額，之後開放給高淨值人群進行眾籌。然而，目前各個平臺都是股權眾籌的初級階段，未來的股權眾籌也會像電商一樣垂直化和專業化，比如專門做智慧硬體領域的股權眾籌平臺，專門做O2O的股權眾籌平臺等等。專業化意味著能夠給予更專業和貼心的服務，比如做智慧硬體眾籌，眾籌平臺應力爭為籌資企業提供工業設計、小批量生產等服務。O2O眾籌，眾籌平臺應力爭給籌資企業提供營銷、PR、廣告等方面資源等等。

　　6、 徵信

　　金融的核心是風險定價，風險評估有賴於先進的徵信手段。在沒有網際網路的時代，徵信工作要難做得多。但是在網際網路普及後，在網際網路上每天產生海量的資料這個情況下，基於大資料的徵信，不管是對於C端的還是B端的，是我十分看好的!目前已經有幾家做大資料徵信的公司獲得A輪及以上投資，比如九次方等。