專案融資貸款條件

　　專案融資貸款是指為某一特定工程專案而融通資金的方法，它是國際中、長期貸款的一種形式，工程專案貸款的簡稱。下面小編就為大家解開，希望能幫到你。

　　1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償;

　　2. 除自然人外，應當經工商行政管理機關***主管機關***辦理年檢手續;

　　3. 已經開立基本賬戶或一般存款賬戶;

　　4. 除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過淨資產的50%;

　　5. 資產負債率符合貸款人的要求;

　　6. 申請中長期貸款的、新建專案的企業法人所有者權益與所需總投資的比例不低於國家規定的投資專案的資本金比例。

　　有下列情形之一者，工商銀行不對其發放貸款：

　　1. 不具備貸款主體資格和基本條件;

　　2. 生產、經營或投資國家明文禁止的產品、專案;

　　3. 違反國家外匯管理規定;

　　4. 建設專案按國家規定應當報有關部門批准而未取得批准檔案;

　　5. 生產經營或投資專案未取得環境保護部門許可;

　　6. 在實行承包、租賃、聯營、合併***兼併***、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保;

　　7. 有其他嚴重違法經營行為。

　　專案融資貸款型別

　　專案貸款一般是中長期貸款，也有用於專案臨時週轉用途的短期貸款。目前，工商銀行專案貸款按專案性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要有以下幾種貸款。

　　1. 基本建設貸款：指用於經國家有權部門批准的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建生產性工程等基本建設而發放的貸款。

　　2. 技術改造貸款：指用於現有企業以內涵擴大再生產為主的技術改造專案而發放的貸款。

　　3. 科技開發貸款：指用於新技術和新產品的研製開發、科技成果向生產領域轉化或應用而發放的貸款。

　　4. 商業網點貸款：指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施，增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

　　為充分滿足不同客戶的需求，我行還開發了臨時週轉貸款及併購貸款等專案貸款業務品種。

　　專案貸款按專案性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要可分為以下幾種貸款：

　　5 併購貸款：是針對境內優勢客戶在改制、改組過程中，有償兼併、收購國內其他企事業法人、已建成專案及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的貸款。併購貸款是一種特殊形式的專案貸款。

　　6.房地產貸款：包括法人房地產業務和個人住房消費貸款業務。這裡只介紹法人房地產業務，其中包括商品房開發貸款、法人商業用房貸款、學生公寓建設貸款、建築安裝企業的裝置投資貸款。

　　7.專案融資

　　指以專案的資產、預期收益或權益作抵押取得的一種無追索權或者有限追索權的債務融資。

　　產品用途：用於基礎設施專案以及其他投資規模大、具有長期穩定預期收入建設專案的融資。

　　專案融資貸款問題

　　一、政府的有關批文存在著一定的滯後性。此類貸款多屬於固定資產貸款，有些專案在申請銀行貸款時，國家政府的整體規劃、有權審批部門的專案立項都沒有完全落實，使得銀行在審批此類貸款時缺乏完整的審批依據。

　　二、借款主體的資格問題。各市、區政府在進行城市基礎設施建設專案時都另外成立了具有獨立法人資格的企業，這些企業一般是政府對外舉債的融資視窗，自身實力並不一定符合銀行借款的資格。

　　三、貸款用途銀行難以監控。由於此類貸款的用途多數涉及到政府的實事專案，而還款的資金來源又是由政府財政資金進行統借統還的，因此借款人的貸款用途一般不會跟著每個專案走，尤其是在專案較多的情況下，更是統籌排程，給銀行在監管資金用途上造成一定的困難。

　　四、貸款可能短貸長用。由於此類貸款時間長、規模大，產生的經濟效益較少，產生的大多是社會效益，因此由於受某些政策的影響，有些專案貸款到期後續貸由技術改造貸款變成流動資金貸款，可能會出現企業短貸長用或貸款用途發生變化。

　　五、貸款的擔保能力有限。由於此類貸款規模大，難以找到與其規模相匹配的擔保單位，因此第三方擔保往往是與市、區政府相關的經營企業，擔保人的擔保能力往往較弱，因此銀行在審批貸款時更注重市、區財政現有的實力和發展潛力，因此銀行在貸款發放前要先取得政府部門出具的承諾函。

　　六、同業競爭激烈。此類貸款雖然建設週期長，有一定的政策風險，但由於政府出面承諾和財政資金存款等因素，因此同業競爭十分激烈，為了爭取到客戶，在利率條件上爭相下浮，使銀行的獲利空間降到最低。