保險內部人員都會買什麼保險

　　下面小編來告訴大家為大家揭祕，保險公司的內部核保人員和醫師們都在買什麼保險。

　　什麼時候買最合適?

　　我的觀念裡，越早越好，原因有三個：

　　第一，重大疾病發病率越來越年輕化，我剛接到兩個理賠案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一個70後一個80後，都是年輕人。再告訴你個數字，保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲;

　　第二，買得越早越便宜，40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了;

　　第三，年齡越小身體越好越容易通過核保，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能30萬就要體檢了，如果想買高一點保額的，查這個查那個，麻煩不說，還真不一定能通過呢。

　　買多少額度夠呢?

　　這個問題，和買車一樣，我覺得在你力所能及的範圍買得越高越好。當然，這樣講有點不太現實，要真買夠了那預算也是一個問題。現實一點講，我認為至少要買50萬。其實一開始我買的也就二三十萬，可是身邊發生的一件事觸動了我。有朋友的太太得了良性腦腫瘤，在天壇醫院ICU住了兩個月，花了70萬，聽說家裡已經開始賣房子了，還不知道什麼時候是個頭。都不敢想象這事要是發生在我身上會怎麼樣，看病的錢，房子的貸款，小孩上學和家裡日常開支，後續康復的錢，簡直是個無底洞。

　　這裡一定要和大家澄清一個觀念，那就是重大疾病保險絕不僅僅是看病的錢，還要考慮康復護理費用，和家庭收入損失的那部分錢。

　　我現在有重疾險70萬，專門防癌險30萬，後續還打算買中高階醫療險。多嗎?其實一點都不多，告訴你給祕密，業內有位到處給人講重疾險理念的大咖，他的重疾險保額是2000萬，呵呵……

　　誰最應該買?

　　首先要說明一點，保險是為了防範使家庭的目標受到嚴重影響，甚至瞬間坍塌的非金融風險。那麼，誰出事兒以及出什麼事兒會對家庭造成這樣毀滅性的打擊呢?當然是家庭經濟支柱，也就是家裡掙錢最多的人。那麼事兒呢，無非就兩點，意外和疾病，對吧?如果說工作不順利，投資失敗，只要掙錢的人還在，那麼就不會產生毀滅性的影響。俗話說，留得青山在不怕沒柴燒麼。

　　一定會買的保險是什麼?

　　重疾險，重疾險，重疾險，重要的事情說三遍!!!理由也不用再問了，人家王石都說了，沒有為什麼，就是要買。

　　說說您對重疾險的理解

　　在之前的醫師從業生涯中，看到太多因病致貧的現象，許多家庭為了治病四處借錢、變賣家產，所籌得的錢卻可能只是杯水車薪。做為一名醫生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，當然那個時候並不懂什麼是保險。

　　在保險公司這麼多年，越發意識到兩者都是拯救眾生的，只不過醫生用醫術治病救人，保險公司用金錢挽救家庭陷入經濟困境。重疾險的創始人心臟外科醫生巴納德博士不是說過嗎，醫生只能救一個人的生理生命，保險才能救一個家庭的經濟生命。

　　由此，衍生出正確購買保險的順序：

　　第一，一定是先大人後小孩，小孩出事，我們情感上是很受傷害，但是對經濟上沒有影響，只要家庭經濟支柱健康平安，那這個家存續的來源就不會斷，也就有能力繼續掙錢給小孩看病。

　　第二，先保障後理財，保險的保障功能一定是第一位的，而且這種風險轉嫁功能只有通過保險才能實現，理財儲蓄投資，都應該在你購買了充足的保障之後再考慮，沒有了1，再多的0都沒用，就是這個道理。

　　重疾種類越多越好嗎?

　　說實話，我從來不關注重疾種類，根據保險行業協會的規定，重大疾病保險必須包括6種必保疾病，惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風後遺症，重大器官移植術，冠狀動脈搭橋術和終末期腎病，而單單惡性腫瘤這一項，幾乎涵蓋了所有重疾理賠案例的60%～80%甚至更多。

　　現在很多公司為了噱頭，將部分疾病拆分，或者把癌症明細列出來，動不動就號稱保上百種癌症，根本沒有意義。惡性腫瘤這一項本身就涵蓋了所有的癌症。所以，我買重疾險時，根本不會關注重疾種類是35種還是60種，為了那些發生率極低的疾病多支付成本，沒這個必要。我們中的有些人甚至都不買重疾險，只買專門的防癌險，或者兩者結合。

　　買重了能理賠嗎?

　　和費用報銷型保險***報銷的意思，肯定不能超過你實際花的錢咯***不同，重疾險是定額給付型保險。簡單地說，就是這個人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時，保險公司一次性支付一筆錢，和實際花費多少沒關係，只跟他購買的重疾險保額有關。因為人的生命和身體是無價的嘛，保險公司給你承保了多少額度，就該賠你多少，而且各家公司之間的理賠互不影響。

　　比方這個人不幸得了甲狀腺癌，實際只花費了10萬，但他在A公司買了50萬防癌險，B公司買了30萬重疾險，那麼他總共可以得到80萬理賠款。有了這筆錢，他不用急著返回去工作掙錢，可以好好地在家休養，等身體完全恢復以後再重出江湖，而且家庭日常開支也有了，這也正是為什麼我們一直強調重疾險保額要買夠的原因。

　　最後強調：不要帶有僥倖心理，認為自己和家人不會得大病，國家領導人受盡醫療資源的呵護都沒能逃脫疾病的魔爪，更何況我們普通老百姓呢?