什麼是金融外包金融外包的原則

　　金融外包是指金融企業持續地利用外包服務商來完成以前由自身承擔的業務活動。那麼你對金融外包瞭解多少呢?以下是由小編整理關於什麼是金融外包的內容，希望大家喜歡!

　　金融外包的定義

　　外包是指受監管實體持續地利用外包服務商***為集團內的附屬實體或集團以外的實體***來完成以前由自身承擔的業務活動。

　　外包可以是將某項業務***或業務的一部分***從受監管實體轉交給服務商操作，或由服務商進一步轉移給另一服務商***有時被稱為“轉包”***。

　　受監管實體將外包的高階原則運用到具體的外包業務時，應考慮以下問題：第一，應根據外包業務對受監管實體業務的重要性來應用。第二，外包實體與服務提供商之間的附屬關係或其它關係。當需要對附屬實體運用外包原則時，可做適當修改，使其體現出集團內部外包業務風險的差異。第三，服務商是否受獨立監管當局的監管。

　　按此定義，外包不包括購買合同。此處“購買”被定義為：從供應商取得服務、貨物或裝置，但買方不轉移與客戶有關的財產權資訊或與其商業活動相關的未公開資訊。

　　受監管實體是指由監管當局授權從事受監管活動的機構。本文提出的原則即是針對這樣的實體。

　　外包服務商***或稱服務商、第三方***，是指代表受監管實體承擔外包業務的實體。

　　監管當局是指所有授權受監管實體從事任何受監管業務並對該業務進行監管的機構。

　　金融外包的原則

　　全球金融服務機構越來越多地將原先自行承擔的業務轉交外包服務商完成。監管當局進行的行業調研顯示，金融服務機構已將相當一部分的業務外包出去，外包的安排也日漸複雜。

　　金融服務機構通過外包，可以將風險管理及合規等職責轉交給不受監管且能進行離岸操作的服務商進行運作。

　　在這種情況下，金融服務機構如何能對所負責的業務及風險控制保持信心?如何能知道自己的業務是否遵循了監管要求?當監管當局質詢時，這些機構又怎樣能表明自己確實在按章辦事?

　　為回答上述問題並指導受監管的金融服務機構***受監管實體***，聯合論壇成立了一個工作組為外包制訂高階指引原則。

　　本文對有關主要問題及風險做了詳細說明，並闡述了作為參考標準的高階原則。這些原則適用於銀行、保險及證券業。每個行業的國際委員會可根據這些原則制定更為詳細和有針對性的規定。

　　金融外包的重要作用

　　外包日益成為降低成本及實現戰略目標的手段。其中涉及到的領域包括：資訊科技***如應用開發，程式設計及譯碼***、專業運作***如某些金融、會計領域，後臺業務及處理、管理活動***、執行合約功能***如******。行業報告及監管調查表明，在金融公司安排外包的過程中，其它公司***包括公司集團內的相關公司及服務商***發揮著重要作用。

　　金融外包的風險與防範

　　一個受監管實體的職能與業務可通過多種方式來執行，有關職能可拆分為產品製造、市場營銷、後臺支援與分銷等。如果各種職能的實施地點不同，但仍由本實體內部的部門來負責，則此類情況就不屬於外包。該實體應在常規風險管理框架內防範有關風險。

　　當前更為複雜的外包安排不斷湧現。在每種安排中，無論服務商是否受到監管，但都要受到聯合論壇原則的約束。

　　各種行業及監管報告指出，外包涉及風險轉移及管理方面***多與跨境業務相關***的問題。各行業與監管當局認為，受監管實體越來越多地依賴外包業務，可能會影響到其管理風險及服從監管要求的能力。另外，監管當局還擔心：受監管實體採取適當措施管理風險及遵守監管要求的能力，可能因外包而難以有效向監管當局表明。

　　在外包業務引起的這些問題之一是對外包業務的過分依賴會嚴重影響到受監管實體的可持續性及其履行客戶責任的能力。

　　受監管實體可以採取以下措施來降低風險：制定全面與清晰的外包政策、建立有效風險監管流程、要求外包公司制定應急計劃、協商達成合理的外包合同、分析服務商的財務與基礎設施狀況。

　　監管當局能夠通過以下措施減少外包過程產生的問題：在評估單個公司時充分考慮業務外包情況、在分析系統風險時要考慮服務商的風險集中問題。

　　監管當局特別關心的一個問題是，受監管實體如何能保持強有力的公司治理。監管當局也擔憂業務外包會影響受監管實體履行監管義務。除非市場與監管當局的影響聯合起來形成有效的約束力量，否則隨著金融行業對外部服務商依賴程度的加深及IT技術的迅速發展，業務外包可能導致系統性問題。

金融外包的原則