貼現貸款是什麼意思?

General 更新 2024-11-02

什麼叫票據貼現貸款？

所謂票據貼現貸款，指的是銀行以持票人持有未到期票據為對象所發放的貸款。所以，票據貼現貸款是一種交易行為，票據貼現對執票人來說，是出讓票據，提前收回墊支於商業信用的資金；而對於銀行來說，是買進票據所載權利，等票據到期，銀行可以取得票據所載的金額。

參考資料：baike.baidu.com/view/1758988.htm

貼現貸款的特點

1、流動性高。票據貼現以後，票據所載權利完全屬於銀行，貼現銀行如有急需，可向其他銀行轉貼現，或向中央銀行再貼現，能隨時收回資金，具有很高的流動性。2、安全性大。由於貼現人及票據上的各個當事人均為債務人，所以貼現銀行的資金運用具有更大的安全性。3、自償性強。票據貼現在票據產生時，兌現日期已在票據上載明，債務人不能要求轉期。同時，商業匯票又都以合法商品交易為基礎，具有很強的自償性，到期收回票款較之一般貸款更有保證。4、用途確定。在用途上，貼現是針對每一筆票據具體操作的，貼現是否得當合理，反映明確清楚。所以，貼現也最容易反映銀行的工作質量。5、信用關係簡單。票據貼現業務是一項特殊放款方式，與其他放款相比還有下列不同之處：一是收息的方式不同。二是期限的確定不同。三是所涉及的關係人不同。

票據貼現與銀行貸款的區別

銀行的票據貼現業務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業發放的貸款。

票據貼現是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息後將餘款支付給收款人的一項銀行授信業務。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。

票據貼現作為一種高效實用的融資手段，具有以下特點：

1．貼現業務能為客戶快速變現手中未到期的商業票據，手續方便、融資成本低。

2．客戶可預先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金週轉，提高資金利用效

票據貼現與一般貸款相比有如下特點：

（一）信用關係涉及的當事人不同。一般貸款涉及銀行、借款人、保證人之間的關係。票據貼現則涉及到貼現銀行、貼現申請人、承兌人、背書人、出票人的關係。

（二）風險較低。票據通常是以實際的商品交易為基礎，商品交易所產生的銷售收入是債務人還款的可靠來源；票據到期承兌人或出票人必須無條件付款，如不獲付款，貼現行可以對票據的所有背書人進行追索。

（三）期限短。最長不得超過6個月。

（四）先扣收利息再放款。一般貸款是先發放貸款本金，貸款到期利隨本清或按定期計收利息。票據貼現是在貼現業務發生時預先扣收利息，貼現申請人得到的貸款是票面金額扣除利息後的淨額，所以其實際利率要比名義利率（即計算貼現息用的貼現率）略高。

（五）票據貼現後，貼現行可將票據進行轉貼現或向人民銀行申請再貼現，從而實現資金的迅速回籠。

貼現與貸款的區別有哪些

票據貼現：

票據貼現是對持票人來說，貼現是將未到期的票據賣給銀行獲得流動性的行為，這樣可提前收回墊支於商業信用的資本；

對銀行或貼現公司來說，貼現是與商業信用結合的放款業務。

銀行貸款：

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為；

而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的；

如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型；

而英國的工商業貸款多采用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

貼現貸款的程序

1、企業申請。收款人申請貼現時應提供承兌匯票，填寫《貼現憑證》代申請書，提交據以簽發的交易合同、發貨票和運單。2、信貸員審查。1）審查票據的真實性，通過對合同、發貨運單的審查，核實發生商品交易的真實性、合法性及匯票的真偽。2）審查貼現憑證項目填寫是否準確，申請貼現金額與承兌匯票票面金額是否相符。3）審查貼現款項的用途是否符合貸款條件，這是最重要的一條。4）審查未經銀行承兌的商業承兌匯票的付款人的資信，必要時通過付款人開戶銀行進行調查，以便保證貼現款項到期償還。審查後寫出書面報告，並在《承兌匯票貼現審批書》上籤署意見，連同有關資料交信貸科（股）長審核。3、科（股）長審核。對信貸員審查的內容和意見進行認真審核，根據有關政策及貸款規模、資金確定是否貼現。在審批書籤署意見後送行長審批。4、行長（主任）審批。如果批准，由信貸部門在貼現憑證上填寫適當的利率，企業在匯票背面加蓋預留印鑑，交會計部門辦理手續。貼現期一律從貼現之日至匯票到期日止。如果不批准貼現，由信貸部門向企業說明原因，將匯票及有關資料退還。5、監督使用與到期收回。貼現到期日前（往返郵程時間+劃款辦理手續時間+壹天）貼現銀行將承兌匯票劃給承兌銀行或承兌企業開戶行，向承兌人收取票款。若票款不能按期劃回，貼現銀行從貼現申請人帳戶扣收，並對尚未扣回部分收取貸款利息和罰息。

貼現貸款與質押貸款區別

質押貸款是簽訂借款合同，按約定的金額放款，按約定的利率在結息日付款；銀票貼現的當日，已經把貼現的利息扣除了，到達帳戶的款項是銀票的金額-貼現的利息。

銀行貸款是什麼意思

以房產等固定資產作抵押向銀行借錢！需支付相應的借貸利息！

貼息是什麼意思？

貼息一般指財政貼息，是指在銀行貸款的利息中，由借款人負責還部分利息，另一部分利息由財政負責補貼銀行，這部分補貼的利息就叫貼息。

承兌匯票貼現是否可以理解為向銀行貸款

是的，但具體情況不一樣，銀行承兌匯票的貼現在銀行授信額度中稱為貼現貸款，但實質上是一種低風險的質押業務，只需要A級或BB以上級的企業授信就可以了（視銀行不同），但真正的貸款不同了，只有AAA級以上才能做到信用借款，多數需要擔保或質押物。