銀行的客戶經理怎麼做?
銀行客戶經理工作怎麼樣
一、待遇篇
我想這應該是大家最關心的問題，所以放到最前面來講。
銀行的待遇由四部分組成：基礎工資 福利 補貼 績效獎金
1、基礎工資：銀行的基礎工資是根據不同的員工職級來發放的，分成不同的檔次，比如我們銀行分成10個職級，據說工行是25級，MS是13級，每個職級對應不同的基礎工資。剛進銀行的人通常是最低職級，基礎工資最低，我第一年的基礎工資是兩千多一點，如果銀行經營業績好，基礎工資每年會有5%左右的漲幅。
2、福利：（1）五險一金（醫療保險，失業保險，工傷保險，養老保險，生育保險，住房公積金），這部分是從基礎工資里扣除的，大概會扣掉基礎工資的20%。其中住房公積金比較划算，假如你自己每個月扣500元，那麼單位相應的會在你的公積金賬戶裡存500元，相當於你一個月有1000元的住房公積金，買房的時候大有用處。（2）節日慰問金：一般是發放超市的購物卡，五一、國慶、春節的時候發放，每次幾百到一千不等，這個各家銀行不同，發放的慰問金也不同，例如中秋國慶，我們銀行除了發月餅，還發了3000塊購物券。
3、補貼：交通補貼每月500—2000多不等，職位越高越多，客戶經理700左右；通訊補貼每月100—500不等。中餐補貼每月300左右；住房補貼，每個月1500左右，不過馬上要取消了；住房補貼不同銀行執行的政策有不同，例如MS廣州分行在崗頂那邊有自己的員工公寓的，就是那種兩居室的，銀行對於新員工會安排在那邊居住，但是據我所知，如果自己放棄那邊的公寓，民生沒有補貼給的。
4、績效獎金：（1）季度獎，兩三千塊；（2）年終獎，一萬多。（3）銷售獎金，就是平時銷售各種銀行產品的獎勵，因人而異，差異較大，有些比較厲害的客戶經理一年單銷售獎勵就可以拿到5萬多，做櫃檯的就會比較少。績效獎金跟每個網點的經營業績緊密相關。這裡，也會銀行不同而政策不同，MS的績效獎金分為活動費用（即提成，例如做一筆貸款會有相關的提成收入，這是做貸款的客戶經理的主要收入來源。）和創利獎金兩塊，我的那些經理平均每月活動費用都可以達到1萬塊左右，我有見過每月都是2萬以上活動費用的客戶經理。
綜合以上四項，一般銀行員工，也就是櫃員和客戶經理，待遇在4萬—10萬不等。在不同的城市有不小的差異，在北京、上海、深圳等一線城市，應該有10萬以上，而偏遠城市的話大概也就4到5萬。現在的銀行基本上都是上市公司，經營目標是最大化的為股東創造利潤，會計制度比較規範，員工的工資待遇應該來說是大不如從前，在每個城市也只能算是中等偏上一點。
【綜合來看，銀行的薪資水平在一個城市中間還是處於中上的。拿MS來說，剛剛入職員工為13級行員，13級行員的年薪總計略低於10萬元。然後如果能夠晉級到11級，那麼一年的總收入就可以達到20多萬了，僅僅兩級而已，這個差額就是非常大的。而就客戶經理崗而言，只要你能把業績做上去，例如放出很多貸款或者拉回很多存款，很多通常意味著5千萬以上，那麼就能一下子晉級到很高的級別。有時跟做得好的客戶經理關係好的話，那個客戶經理可能會把他自己名下的業績全部掛到新員工的身上，這樣新員工的級別就猛升，這樣收入及相關福利也會相應上調，從而可以彌補新進銀行因沒有客戶群而出現的收入低或者被貶為編外的風險。客戶經理為何要這樣做呢？MS的級別評定好像是1季度一次，你的級別提上來之後，可以有三個月的時間來往下掉（如果業績不能繼續保持的話，級別就會掉，而且不按次序一級一級的來，而是一次到位。），這樣就有了時間去充分做業務了。當然這個要能碰上很好的客戶經理才行，但是大部分做業務的經理都不會太計較這些的——以上評級都是對小銀行而言的......
如何做好銀行客戶經理
做一個成功的客戶經理，要從幾方面來努力。
第一，要定一個目標。如果只定一個幾百米的小山，很容易，但收穫一定很小。我們要定喜瑪拉雅山。當然不是呼著口號，要定階段性的目標，先爬4000米，再爬6000米，最後再爬8000米。每天一步一個腳印。
第二，做客戶經理一定要立志做最好成績的客戶經理。銀行是服務業，百分之百靠人才，成也簫何，敗也簫何。要佔領世界就要培訓一流的CEO；要一流營銷就要培養一流的營銷人才；要得到一流的客戶就要培養一流的客戶經理。談人才，要求以人為本，不只是說說而已。銀行要立足國際化，與國際化的外資銀行抗衡，最關鍵的是要培養複合型人才，國際化人才，高素質人才。銀行可能會倒，但人才不會倒。
第三，人的素質更重要。與高素質的人打交道，所以要高素質的人才。素質不是與生俱來的，而是在工作中，生活中，與人們打交道中培養、沉澱下來的。
第四，要服務第一。最基本的是要禮貌，別人鞠躬45度，我鞠躬90度。我真誠的微笑，作為客戶經理，沒有理由跟客戶板著面孔。要發自內心的微笑。我們在面對客戶時，要滿臉含笑，主動積極服務，您要什麼服務，我們還可以替您再做什麼。用我們的專業知識為客戶著想，主動積極把春風帶給客戶。
第五，打時間牌。我們沒有理由讓客戶長時間等待，客戶有存款，只要是真鈔，我們收了錢客戶就走。櫃檯上有兩個客戶等待，馬上就加開窗口，或者馬上有後臺人員上前協助。客戶走後，我們才慢慢做自己的事。
銀行客戶經理的工作內容是什麼？
要看是哪類的客戶經理，是個人業務的客戶經理，還對公業務的客戶經理，又或是信貸類的客戶經理，不同的身份所做的事也是不同的哦，請問你是？
銀行客戶經理做久了是一種怎樣的體驗
文/知乎網友
這個話題恐怕只好我自己來答了，祕書恐怕寫出來的會是段子手的感覺。
首先必須匿了，不是怕你們找我要工作，當然還是怕被人肉，更是我不願意做第二個毛行長啊。
說到當行長，我已經有些年頭了，作為一箇中年男人，還是有些感慨的。
1、壓力很大
各項指標不是那麼容易完成的，尤其是存款，其次是貸款質量，如不良貸款額和不良率的控制，銀行的稅後利潤更是重中之重。然而如今各類理財產品、短券中票、結構性存款、海外代付及國內證等所謂的新型業務或結構性業務，事實上都削薄了銀行的利差，轉移了中間業務收入，增加了盈利的不確定性，還帶來了流動性管理的難度。當然，我不該抱怨，因為過去保護性的市場環境是特殊的，對銀行有利而對大的經濟和居民不利的。因此，銀行應該逐步承受這些管理難度了。
很多壓力不僅是市場的白熱化同業競爭帶來的，也是市場環境的急劇變化帶來的，比如存款大家都知道難拉，年輕孩子進銀行很快就抱怨銀行業務毫無專業性，只要會拉存款。確實，我不得不承認僅就這一項權重可以高達50%的指標，就會逼退很多年輕才俊，我當年喝白酒一茶杯可以帶來1億存款，現在恐怕只能拉來1千萬，如今即便我自己做支行長，可能也面臨完不成任務而下崗。
而更大的壓力來自不良貸款，哀鴻遍野的浙江市場，無一倖免於民營企業的互保與聯保陷阱，江浙一帶依舊不斷冒出鋼貿企業的不良，根源就在於過熱的房地產市場走到了繁榮週期的盡頭，還疊加了短小輕薄行業產業升級不利，掉進了房地產收益率陷阱等因素。這些不斷地考驗著各級銀行工作人員，從客戶經理到分行長直到總行和董事會。外部環境的變遷是外生變量，我們唯一可以做好的更加努力地建設我們自己的風險管理機制，儘量建立科學而長遠的考核機制。
每代人都要恪儘自己的歷史責任，我想，我的職責就是在利率自由化的前夜穩住市場份額，儘快加強投行、交易等產品業務板塊，爭取在利率自由化並脫媒後的市場爭奪先機，更加堅實地充實風險管理隊伍及數據處理系統，提高我行的風控能力，爭取在一個健康發展的狀況上，把接力棒交給後人。
2、應酬很多
商業銀行利差受到保護，產品同質化，要保住並擴大市場份額，趕上並超越市場增速，關係營銷就是龍頭。從基層支行到地方分行，再到總行，各級行長都必須精心組織各類應酬活動，拉近銀企關係，增進感情，穩固合作。不僅客戶如此，眾多監管部門也是如此，同業之間有時也不得不如此，更多的還有系統內部的感情交流，
這幾天過年了，剛和人行的領導吃完飯，送送東紅行長，他年齡到了，退休了。從深圳外管到總局總行，李行長對我們都特別理解、特別照顧，所以也該多和他喝幾杯，聊聊孩子，下次再約個球局。李行長可不打高球，他比我們都健康，我們約幾個行裡的小夥子，跟他在八中的室內場地一起打場籃球。
應酬不僅很辛苦，也是考驗每個領導意志品質教養能力的藝術。不僅要喝好酒，白的、紅的、啤的、洋的，包括混的，都要行，還要把握好氣氛。跟嚴肅的領導侃政商，跟風流的領導聊文藝，跟部委的領導談政策，跟軍隊的領導問裝備，總之都要迅速掌握對方的興奮點，不能冷場，不能尷尬，還要有節奏。回家妻子說我對女人越來越會耍嘴皮子了，我苦澀地回答都是應酬出來的，她還是懷疑我和計財部的小柳有一腿。其實你也曾經側擊過我，我想你還不夠理解我，我以為君子甘相思之苦若飴，芳澤一親便蕭索，你們這樣的漂亮女孩子誰都動心，但是遠觀即可，近褻便無情了。
3、創新很難
商業銀行是個500多年曆史的古老行業，基本盈利模式、操作安排與管理實施本質上已經沒有大的變化。應對市場、應對監管、應......
銀行客戶經理工作內容
客戶經理工作內容是為客戶爭取利益最大化，實現客戶賬務自由最終目標而努力工作。（官方解釋）
一般客戶經理都被無窮無盡的任務指標還有各類考核搞得頭暈眼花的了，已自顧不暇的客戶經理常常會因為要完成任務，來為客戶選擇其實並不太適合該客戶的產品（也是被逼得），陪客戶吃飯的事情是有的，還有需要請客戶吃飯的。業務不好完成各家銀行都在爭取有價值的客戶，所以沒有辦法已經在這樣的崗位上了。有時候力沒有少出酒也沒有少喝但是事情還是沒有辦好，也就是拉不到存款或沒有完成任務的情況也有能怎樣？ 不拿績效獎金唄～ 白忙一場～ 你剛入行好好互向上走到管理層去，就不用著這份急了，祝你好運～ 如果對你有幫助，請選為滿意回答支持我，謝謝！！
新形勢下如何做一名優秀的銀行客戶經理
我們幫助無數的客戶經理實現了存款神話，下一個就是你！ 對於商業銀行來講，想留住和開發客戶，積極營銷的一系列新業務，不斷壯大和推進業務發展，客戶經理就顯得尤為重要。一個好的產品，如果沒有一個好的客戶經理去營銷，那麼就不會被大多數的客戶所瞭解和接受。有些時候即使接受了，也會讓客戶覺得是強加給他們的，是為了銀行的利益，而給予客戶的回報不大或者根本沒有回報。應該讓每個客戶經理都認識到，營銷不光是推銷一個出臺的產品，而是我們在充分考察市場或者借鑑他人成功經驗的基礎上產生的、有助於客戶不斷髮展的新動力，對於推動“銀企”雙方業務的發展必定會起到巨大的促進作用。從目前來看，客戶經理還存在著缺乏敢試敢闖的勁頭、不能俯下身子做“實幹家”、缺乏創新意識以及不夠堅持原則等問題。 對於客戶經理來講，要有良好的職業道德和關注客戶信息、服務客戶的習慣。別人的亮點在哪裡？我們的特色有哪些？有哪些需要改進的東西？這也是想客戶之所想、急客戶之所急的具體體現。那麼，怎樣做一名優秀的客戶經理呢？ 一、要有一個清晰的目標 要根據我行市場的定位，確定自己服務的客戶。營銷對象是什麼行業，就要求客戶經理熟悉該行業的規則。只有把握了這個行業的基礎信息，就會找到適合我行發展的客戶，積聚起較好的客戶資源。在這方面，給自己制定明確的發展目標，不要貪多，只有成為某行業的“專家”，你才會可能獲得更多的客戶。 二、儘可能做大自己的業績 對於一名優秀的客戶經理，要有拓展業務的空間，就必須有較多的信貸資源。就目前來看，吸引客戶的有效手段仍然以貸款為主。所以在同樣的條件下，就要求你必須想盡辦法爭取到更多的貸款指標。在有限的信貸資源情況下，時間就是成功的關鍵。同樣做一筆業務，有的客戶經理用了兩天，有的一個星期還未完成，業務量差距就拉大了。 三、講究工作效率和質量 對於客戶來講，最不願意碰到的是客戶經理辦事的拖沓與繁瑣。我行目前對於客戶的市場定位非常明確，主要是以中小企業為主。這些客戶的特點是規模小，要求資金週轉速度快。往往是“等米下鍋”的時候居多，誰不希望辦理貸款手續時利索的客戶經理呢？這就要求我們的客戶經理必須講究工作效率和質量。在風險控制的情況下，以最快的速度解決客戶的困難，就會贏得客戶的信任，客戶回報銀行的就會更高。 四、做企業運作的“高參” 對於客戶來講，實現經濟效益的最大化是他們始終關心的問題。一名成功的客戶經理，就要為企業排憂解難，向企業營銷適合他們發展的理財產品。讓客戶信任你，只有這樣，客戶才能放心的到我行辦理業務，才能拉動銀行的經營業績。 五、處理好“溫”與“度”的關係 就是在服務好的同時，把握好做一名客戶經理的原則性。對待工作不光要有“溫度”，更要有“法度”。
怎樣才能做一個合格的客戶經理
一、客戶經理必須具備應有的素質 客戶經理既是銀行與客戶關係的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面瞭解客戶需求並向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。 1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的祕密。 2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。 3、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。 4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關係，團隊協作精神強。 5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。 二、客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求 作為一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網絡、媒體等手段，瞭解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，瞭解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時瞭解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所佔的比重；同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關係。 三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作 客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯繫的“大使”，應積極主動並經常地與客戶保持聯繫，發現客戶的需求，引導客戶的需求，並及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯繫，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合；其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯繫和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關係，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善於發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什麼問題都要與資產安全聯繫起來考慮，及時採取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測臺賬，及時蒐集整理、分析資料，實時監測客戶信用情況；並認真做好貸後檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金；必要時積極參與企業管理，協助企業搞好生產經營管理和財務管理，盡最大限度減少資金損失。 四、客戶經理應不斷地注重金融創新，加大優質服務，力爭實現“雙贏” 思維決定行動，行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在......
銀行客戶經理如何拉客戶
“拉存款”是銀行客戶經理何先生最頭疼的事，尤其是每到季末年末的時候，他都要發動親朋好友各類關係到所在銀行存款。何先生告訴記者，他每個月有任務，新增拉到210萬元的存款，完成了這個指標，稅前收入就是1萬元左右。但他來到該行工作的兩三個月裡沒能完成這個指標，每個月的收入也就是4000元左右。
完成指標不容易
股份制銀行客戶經理龔先生透露，除了拉存款，他還要維護客戶關係，“有一次有客戶要帶家人看病，我早上5點鐘就到同仁醫院排隊掛號，沒想到還是沒掛上。只好又花了幾百元錢從號販子手中買個號。”龔先生告訴記者，有位客戶打算買輛奧迪車，他提前一天就上網對這款車在不同4s店報價進行分析比較，確定最佳價格，第二天再陪客戶去看車買車。“競爭太厲害了，必須把工作做到細微體貼，讓客戶覺得我就是一個大管家，離了我不行。”龔先生表示。
銀行基層員工薪水沒有外界想象中高，工作也並沒有外界想的那般輕鬆。多家銀行的客戶經理表示，當前收入與業績掛鉤，多勞多得機制下，工作壓力很大：存款新增指標、發銀行卡信用卡的指標、考核培訓，考核指標多達幾十項，十幾萬元的年薪並不容易拿到。
銀行薪酬增幅下滑
去年上半年銀行整體淨利潤同比增幅超過30%，今年上半年淨利扣除平安銀行同比增幅為18%，雖然銀行依然是最賺錢的行業，但隨著業績增幅的下滑，其薪酬增幅也在下滑。
據Wind數據統計，16家上市銀行上半年薪酬比去年同期均上漲，其中民生銀行、北京銀行、寧波銀行同比增幅均在28%，並列居首。人均薪酬前三名為平安銀行、中信銀行和寧波銀行，分別為29.2萬元、21.5萬元和20.9萬元。
五大國有銀行的薪酬在同一水平。工行10.43萬元，交行為10.38萬元，農行、中行、建行分別為10.32萬元、10.29萬元、10.14萬元。這也是人均薪酬絕對額最低的五家銀行。除了平安銀行、中信銀行、浦發銀行之外，其餘13家銀行薪酬增幅較去年同期增幅均下降，其中華夏銀行薪酬同比增幅下降最大。
派遣制降低成本
“派遣工也在員工之列？根本不實，反正我是被平均的”、“領導的高薪明顯拉高了我們的平均值，躺著也中槍！”多位銀行從業人員紛紛對自己的薪酬低不滿。
記者瞭解到，為了控制費用，不少銀行實行勞務派遣制，尤其是股份制銀行的派遣制員工與正式員工的比值較高。像中信銀行派遣制9099人，合同員工28940人，比值為1比3。平安銀行員工總數為21417人，有5326名派遣制員工，派遣制員工與正式員工比為1比4。而中國銀行的派遣制員工最多，達到62778人，與正式員工的比值也為1比3。
業內人士透露，不少銀行尤其是股份制銀行實施勞務派遣制，這部分臨時工收入較低，佔比10%-30%左右，因此實際收入會比排行榜公佈的低。 起用派遣制員工能極大地為銀行節約費用。以一家股份制銀行為例，起用大量派遣制員工到營業廳服務，辦理信用卡等業務。這類員工的薪酬一般在2000到3000元左右，相對正式員工而言，銀行的支出大為減少。
還有一些銀行對新進大學生也開始階段性採用派遣制，即在1到3年內採用派遣制，在這期間經過考核則轉為正式員工。這類派遣制員工的薪酬略微高於一般派遣制員工，但無法享受正式員工的企業年金、獎金等各種福利。
銀行的客戶經理具體是做什麼工作的
工作內容呢就是一個助理的工作，像經理需要的資料，文件等需要幫忙整理，歸檔。還有就是有時需要幫經理跑腿，送資料，與客戶溝通等，細節的工作。業務要求當然是有的，你需要了解貴行的業務情況，還需要十分掌握，還有就是你的人際能力，等等。
如果是一個對客戶經理完全沒有接觸過的人，而你去應聘的單位又是銀行，就算你的口才有多好，那麼你還是需要從助理開始學起，一步一步，穩紮穩打的工作。那麼對於你個人能力的提升是相當大的。
我相信如果你有挖掘的空間和足夠的自信，那麼銀行的客戶經理相信很適合你。客戶經理的工作不僅僅的開發新客戶，你學過二八法則嗎？如果你知道，那麼相信你對維護老客戶就有充分的認識，也懂得它的重要性。
而銀行這個金融機構，它的客戶量是十分巨大的，你需要在巨大的客戶量裡面尋找到適合自己的客戶，並維護它。那需要做的工作是相當的巨大的。就舉簡單的客戶資料整理歸檔，還有客戶資料的跟蹤調查與服務等等這些工作。
如果你已經準備好了，那麼就勇敢前進。學是肯定能學到的。如果你有能力，那麼前途是無可限量的。當然你不行那麼銀行會很快打擊你的自信心，把你刷掉的。
如何做好銀行客戶經理
1、要有強烈的敬業精神和工作責任感,這是做好銀行客戶經理的基本前提要求。客戶經理是一個流動作業的崗位，它具有非常彈性的工作時間，工作態度的可控性基本上都是由客戶經理自己掌握，所以，強烈的敬業精神和工作責任感是客戶經理工作的動力。有強烈的敬業精神和工作責任感，才會積極主動的去開展工作，才會想方設法的充分利用工作時間去完成每天的工作任務。在客戶經理日復一日，年復一年的日常工作中，敬業精神和工作責任感是當好客戶經理的源源動力。因此，強烈的敬業精神和工作責任感是幹好客戶經理工作的前提。
2、要有豐富的業務知識和較為寬廣的知識面。銀行客戶經理在銀行業務的營銷過程中承擔著執行金融政策、推銷金融服務產品、聯絡客戶、協調關係等重要職責，擔當著銀行客戶服務員角色，豐富的金融業務知識和寬廣的知識面是開展工作的必備資本。要善於學習新知識，對政治、經濟、文化、社會等知識要有一定的基礎。在與形形色色的客戶進行交流時，如果沒有一定的知識素養是很難與之溝通的，更談不上爭取他們的理解與支持了。所以，豐富的金融業務知識和寬闊的知識面是幹好客戶經理工作的基礎。
3、也是最重要的一點，要具備較強的市場開拓能力、公關能力、客戶分析能力，有良好的社會關係基礎和較豐富的客戶資源。客戶經理的職責決定了客戶經理必須是一個“多面手”，而作為一個“多面手”，光有熱情和知識是不夠的。總之，我認為要成為一名優秀的銀行客戶經理，以上三點是必備的條件，只有具備了這些條件，不斷提高素質，掌握先進的金融產品營銷技巧，增強營銷能力，才能在自己的職責範圍內創造性的開展工作，為客戶、為企業提供更優質的服務。