商貿企業如何融資?

General 更新 2024-06-26

商貿企業融資存在問題有哪些

本文通過對中小企業融資難問題進行研究，並提出相應對策。　　小企業融資難問題分析　　中小企業自身因素　　一是中小企業自身財務制度不健全，信息不對稱，難以控制信貸風險。目前有相當部分中小企業由於客觀和人為因素沒有建立起完整的財務制度，會計核算不健全，缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和良好連續的經營業績。銀行對這些企業的財務狀況、經營業績及發展前景等情況難以瞭解，故不敢輕易提供信貸支持。　　二是中小企業缺少足夠的抵押資產，擔保困難。銀行在商業化經營和資產負債管理制度的約束下，為了降低貸款風險，一般要求貸款企業提供連帶擔保或財產抵押，尤其對中小企業申請貸款的條件則更為嚴格。特別是高新技術的中小企業更有它的特殊性，比如一般的高新技術企業，尤其是軟件企業的淨資產大多偏低而人力資源又都偏高，所以在貸款時往往少有抵押資產。至於新型中小企業，雖有較高的失敗率，但成功的創業卻能帶來較高的創業收益。銀行信貸融資承擔了融資風險而不能分享企業成功帶來的高收益，導致銀行風險與收益不對稱，降低了銀行貸款的動力。　　外部環境制約因素　　一是現行金融體制的國有商業銀行壟斷程度過高，不利於開展對中小企業的信貸活動。為了整頓金融秩序，防範和化解金融風險，國家關閉了一批非銀行金融機構和基層小金融機構，如關閉農村合作基金、將信用社納入合作銀行等。這使中小企業原有的一些融資渠道不復存在，同時也使得國有商業銀行在金融系統中壟斷程度過高。目前，支持中小企業發展的銀行無論在數量和能力上都不能滿足中小企業的融資要求，國家也沒有建立起專為中小企業服務的金融機構，導致中小企業貸款無門。　　二是政府對中小企業融資渠道的政策支持力度不夠。中小企業從證券市場融資是非常困難的，證券市場為進入市場的公司設檻高，小企業無法進入。加之我國基金組織以及其他融資公司還處於初建階段，其他融資渠道也沒有為中小企業融資創造有效機會。而政府在搞活中小企業，加強資金融通方面也沒有采取優惠的扶持政策，以及建立為中小企業的貸款進行擔保、保險的機構，這在客觀上限制了中小企業的融資渠道和融資能力。　　三是銀行金融機構經營理念導致中小企業融資難。銀行金融機構在為國有企業改革服務過程中，自覺不自覺地在抓大放小的影響下走向了扶大冷小，銀行金融機構大量的信貸資金在政府的媒介、催化作用下，流向了國有大企業。由於銀行商業化經營機制尚未最終建立起來，銀行金融機構的服務對象、服務方式還沒有擺脫傳統經營模式的影響，對市場重視不夠，開發與研究不力，忽視了能夠為中小企業提供服務實現自身利益的巨大市場。　　四是信用擔保制度不健全，抵押擔保難落實。為防範和控制金融風險，各金融機構基本停了信用貸款，普遍實行資產抵押擔保貸款制度。由於中小企業關係簡單，一般沒有上級部門和相關單位為其解決擔保問題。另外，中小企業普遍存在的經營規模小，固定資產少，土地、房屋等抵押品不足，流動資產在生產經營過程中易發生物質形態變化，無形資產又難以量化等特點，這與金融機構對固定資產等抵押物偏好相左，妨礙了中小企業從金融機構融通資金。

商業承兌匯票如何融資？

【商業承兌匯票】融資是指通過以企業信用為保證的商業承兌匯票進行的資金融通。商業承兌匯票（簡稱商票，不同於銀行承兌匯票）融資難於銀行承兌匯票，因為商業承兌匯票的承兌人是企業，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業的信用低於銀行，說白了就相當於遠期支票一樣，不過更具法律效力，更易流通。收到商業承兌匯票如何變現呢？商票融資的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分為兩種形式：

1、紙質商票，較少流通和接受。

2、電子商票，流通較強，更安全。

二、商票融資特點：

（一）提高商業承兌匯票的信用，加強商業票據的變現能力和流通性，從而使得商業承兌匯票更易於被買方接受。

（二）對承兌人來說，以商業信譽購買商品，節約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節約成本。

（三）對於持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現無需另外的擔保，手續比普通商票貼現簡便快捷。

三、商票適用範圍：

由於不同於銀行信用，商業承兌匯票依賴的是企業信用，所以，對於開票企業的償付能力和信用要求較高，適用於國企、上市公司和知名贏利的大型企業。

（一）核心企業實力雄厚，履約能力強，且希望簡化操作流程並降低財務成本

（二）核心企業希望穩定上下游渠道，願意通過自身信用支持上下游企業的發展。

（三）核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力較強，並希望藉助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的管理和控制，盤活企業自己的信用融資。

四、商票融資的基本條件：

1、核心企業為主，有授信額度。

2、已開出的承兌匯票，電票為主。

3、貼現利息：貼息8%---15%之間。

4、商票融資利息＝融資金額×融資利率×融資天數／360。

5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據格式。

五、前海信安商業保理的商業匯票融資兩種方式：

（一）電子商業承兌匯票質押買斷模式。

授信名單內優質企業名單，包括知名贏利的上巿公司和國有民營企業，這些企業不需要銀行的保函和授信，只要核實合同發票原件，籤協議即可。電票為主。

操作流程：確認票面信息，核實貿易合同發票原件，籤融資合作協議，背書操作。操作簡單，資料備好，半個小時完成。

（二）電子商業承兌匯票授信買斷模式。

（1）應提供的相關文件：

1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。

2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票複印件（核原件）、財務報表、電子商業承兌匯票（樣票彩照）。

3、企業確認性文件：融資合作協議、回購協議等等。

（2）授信買斷模式操作流程

1．核時需要資料：基本資料，授信批覆，合同發票，盡職調查報告，銀企協議，相關介紹等等。

2．操作流程

（1）資料準備（電子檔資料）；

（2）初審；

（3）資料原件複審；

（4）實地盡調，並約見相關法人，核實資料真偽以及企業是否有償還能力；

（5）風控複核；

（6）核實並操作，告知可操作額度，確認資料，簽訂融資合作協議和回購協議；

（7）放款歸檔，業務完成；

（8）到期解付。

六、適合開的商票的開票企業主要有哪些？

建築類：中鐵和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方國有省級建工，中國水利水電，中核建等。

重工類：中船系，中船重工系，中核系，中航工業系，中航科工系，中航科技系，中車系，中國兵器，兵器集團，中國電科，中國電子，上海電氣（部分），瀋陽飛機，陝西飛機，成都飛機，徐工集團，國有研究院所，三甲醫院，及地方公立醫院，國有藥廠......

貿易公司怎麼融資？？ 10分

做外貿還是做內貿，建議研究貿易融資產品，藉助信用保險針對應收帳款進行融資，一般無須抵押擔保。

商貿企業如何分析數據

商業銀行業務活動表外化、金融產品多樣化、盈利結構綜合化已成為現代商業銀行的重要標誌。上世紀 $" 年代以來，中間業務以其盈利性高、對資本要求低的特點，成為西方國家商業銀行業務發展的一個重點，地位日趨重要。目前，我國商業銀行中間業務的發展規模較小，業務品種較為單一。如今，我國商業銀行要縮短與西方發達國家銀行的差距，就必須發展技術

含量高的資信調查、資產評估、期貨期權及衍生工具類的中間業務。但是，中間業務也給商業銀行帶來一定的風險。

一、我國商業銀行中間業務風險的特點

（一）隱蔽性強。

在現代科技支持下，銀行信用卡、電子轉賬系統、

23S 機、網上銀行等創新手段和創新業務不斷湧現，

同時，也加大了中間業務的風險。同時，中間業務中的

大部分業務不反映在資產負債表上，這使得許多業務

的開展不能在財務報表上得到真實反映，其結果是在

相當程度上影響了管理人員對中間業務潛在的風險做出正確的認識和分析，也使得金融監管當局無法對

銀行的中間業務活動進行有效的監督與管理。

（二）多樣化。

一般來說，商業銀行中間業務風險較資產負債業

務的風險低，但由於中間業務的品種繁多，個性差異

大，業務風險也有多樣化的特點。包括市場風險，即由

市場供求關係引起的風險；信用風險，指訂立合約的

一方不能遵照合約按時足額履行約定而引起的風險；

管理風險，管理疏漏或銀行內部人員職業道德缺乏所

引發的風險；投資風險，商業銀行投資或者買賣動產、

不動產時，由於市場價值的波動而蒙受損失的風險；

法律風險，由於對法律法規條文的歧義、變遷、誤解、執行不力等導致無法執行雙邊合約，造成銀行損失的風險；利率、匯率風險，由於市場利率、匯率的變動，導致商業銀行在中間業務中蒙受損失的風險，在互換交易、期權交易及遠期利率協議等衍生金融工具中，利率、匯率發生於銀行不利的變動，都會使銀行面臨這種風險，等等。

（三）估算難度高。

對於大量的不斷出現的創新金融工具，單筆業務

量相對較小但種類繁多，要運用傳統的風險識別、評

價及決策方法來準確衡量這些業務的風險程度是非

常困難的。而且，中間業務的交易，尤其是衍生金融工

具，主要集中在銀行和證券商手中，有交易集中化的

趨勢，這種集中化的趨勢和中間業務的高槓杆率聯繫

在一起，使得從事衍生金融工具的交易既存在較大盈

利的可能，同時也必然潛伏著巨大損失的可能。

二、我國商業銀行中間業務風險的原因分析

（一）中間業務內控機制不健全

部分商業銀行在中間業務運作中’ 時常不遵循嚴

格的業務程序’ 存在管理不嚴、操作透明度不高的問

題。票據詐騙活動屢屢得逞的主要原因在於內控和約

束機制不健全。有些商業銀行的分支機構對承兌和貼

現的票據審查不嚴’擅自放寬業務條件’對不具有貿易

基礎的商業匯票辦理承兌和貼現’ 甚至銀行內部人員

與犯罪分子內外勾結’弄虛作假’違規辦理票據的承兌

和貼現’給銀行造成損失。

（二）中間業務風險披露機制不健全

商業銀行的現行財務報表特別是在中間業務信

息方面的披露具有較大的侷限性，現行財務報表主要

是披露歷史信息，無法較好地滿足信息使用者對未來

狀況的預計；對整個經營可能有重要影響的項目如衍

生金融工具、或有事項等在財務報表中無法予以反

映；財務報表信息是採用一定的會計政策所形成的結

果，每一經濟實體可以根據自身的具體情況選擇最適

合自己的會計政策，但不同的會計政策會......

貿易公司如何貸款

都這樣，銀監會規定銀行和借款人必須執行實貸實付，以實際用途的受益人為貸款支付的收款人。

想開一家融資的貿易公司,請問該如何起步?

做好出口應收帳款融資，藉助出口信用保險。同時自己還得有一定的資金實力。

怎樣才能快速融資？

商圈融資浮出水面，大有可為，不妨一試為破解長期困擾商貿企業特別是中小商貿企業的融資難題，商務部正會同銀監會等部門醞釀出臺《關於促進商圈融資發展的指導意見》。據瞭解，目前浙江等批發市場較為發達的地區自發形成的商圈擔保融資、供應鏈融資、商鋪經營權質押融資等三種模式有望推向全國。發展商圈融資，放大了單個企業的信用，可以增強其融資能力，也降低了金融機構的徵信成本，提高其為中小商貿企業服務的積極性。《意見》將進一步明確商務主管部門、銀行業監管部門、融資性擔保機構、金融機構、商圈管理機構在推動商圈融資發展中承擔的職責。商圈擔保融資是指每個成熟商圈配有商圈管委會或者管理公司，入駐商圈的中小商貿企業可向商圈管理機構申請融資，由管理機構初步篩選後，配備擔保公司為合格者擔保獲取銀行貸款;供應鏈融資是指商貿企業將自身運營狀況置於商圈內有實力和信譽的供應鏈核心企業監管下，藉助核心企業為自身增加信用，獲取銀行貸款;商鋪經營權質押融資是指個體工商戶將商鋪經營權、優先續租權向銀行質押獲取小額融資。據不完全統計，我國有中小商貿企業2600萬戶，佔商貿企業總數的99%以上，受制於固定資產少、規模小、業態繁多，中小商貿企業長期面臨著融資困境。不過，不管政策部門的想法如何，最終還要看商業金融機構的意願。實際上，像商鋪經營權質押融資已經有一些銀行在做，這就是源於此類融資模式創新。

外貿企業融資方法有哪些？

一、權益融資

權益融資可分為股權式融資和內部權益積累。對中小外貿企業而言，內部權益積累往往是企業自發進行的，也是企業管理者偏愛的一種融資方式。內部權益積累因其操作簡單、資金成本較低、企業便於掌控，大多數企業都在這麼做。如果企業盈利狀況比較好，積累得就較塊，如果企業盈利能力不好，這種方式就很難達到融資的需要。股權式融資是指中小外經貿企業吸收新的資本進來，或者通過合併具有互補型業務的合夥人進來，通過互補的業務資金相互融通，以解決資金需求。不過很難找到滿足條件的合夥人，就是找到了這樣的互補業務，如何平衡不同投資人的利益和需求，可能難度更大。

二、債權融資

這裡的債權融資，僅指銀行貸款、民間拆借和內部員工集資。民間拆借可能在某些情況下僅憑相互的信任就能完成，但大多數情況下需要提供相應的保證或擔保，並且成功率也不能完全保證，融資成本往往較高；內部員工集資是基於員工對企業的瞭解和信任，將資金借給企業使用的方法，因此種方法列支的借款利息，涉及的稅收問題比較多，可能會影響企業的融資積極性。

上述兩種融資方式往往是在不能取得銀行融資的情況下，不得已的方式，企業如果要做大做強，還是需要銀行的大力支持，通過銀行的綜合授信平臺，以滿足企業的不同資金需求。

因目前的外經貿行業在銀行授信系統中地位下降，單靠企業的信譽是不足以打動銀行等金融機構的，要想取得銀行的流動資金貸款，必須取得一定的保證或資產抵押，而中小外貿企業大多在這兩者之中有所缺乏，銀行融資就會出現困境。但如果企業運營良好，進出口規模持續增長，盈利能力較好的話，銀行是會給予一定的授信。

三、貿易融資

即使不能取得股權融資和債權融資，只要我們中小外貿企業經營狀況比較良好，仍然有很多方法進行融資，這就是所說的貿易性融資。貿易融資不僅可以貫穿貿易的整個過程，還具備易於操作、融資速度快、融資成本不高、使用範圍廣等優點。

(一)預收貨款、延遲付款

這種融資方式看似簡單，其實比較複雜。預收貨款和延遲付款牽涉到很多需要解決的難題，這裡不去討論這些難題，如果企業內部有長效的機制，在接受訂單時就要考慮必須收取一定比例的預付貨款，報關出貨待客戶確認無誤後再支付工廠貨款，這樣就有少則一個月、多則四五個月的資金留存時間，如果滾動進行，企業可取得平均兩個月左右出口額的資金額度。

另外，預收一定比例的貨款，在目前人民幣持續升值的情況下，還可以減少一定的匯率風險，減少利息費用等。

(二) 訂單融資

在目前的經濟環境下，此種融資方法有了較大的限制，即貿易對手必須是世界500強之一，取得客戶正式有效的訂單後，無論O／A、T／T、託收等付款方式，只要提供相應的出口合同，在銀行授信額度之內，銀行會給予一定的資金支持，不過銀行只貸人民幣，融資時間為合同約定的付款時間延後一個月左右，利率為銀行同期貸款利率如果貿易對手符合條件的話，這一融資方式基本上能夠解決企業的融資需求，如果想進一步降低融資成本，貨物出運後可改為發票融資或出口押匯兩種融資方式。

(三) 發票融資

發票融資主要針對後T／T一定日期的付款方式的訂單。如果企業不得已需要接受這種付款方式，為保險起見可對其投保信用險，在取得正式的外銷合同、外銷發票、提單和報關單後，即可到銀行進行發票融資，銀行一般情況下會根據合同和發票金額的一定比例，在融資額度許可的情況下給予融資，發票融資可貸外幣，也可貸人民幣，利率是根據倫敦外匯交易利率加幾百個基點確定(一般是L i b o r加500基點)。發票融資事實上也是匯率調期的一種方式。

(四)打包貸款

打包貸款主要針對信用證項下的貿......

商業承兌匯票如何融資或貼現？

商業承兌匯票是指銀行以購買借款人未到期的商業承兌匯票的方式發放的貸款。銀行辦理貼現的商業承兌匯票必須是企業之間以真實的商品交易為基礎而簽發使用的商業票據，貼現期限一般在三個月以內，最長不超過六個月。2、提供以下資料：（1）經年檢的營業執照或事業單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡原件；（2）背書連續、要式完整且未到期的商業承兌匯票；（3）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務交易關係真實性的書面證明；（4）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；（5）上年度及近期財務報表，以保證方式提供擔保的還需提供保證人上年度及近期財務報表；（6）貼現行認為需提交的其他資料。

如何做好企業的商業融資貸款規劃？

企業融資是企業成長髮展過程中的關鍵環節，企業成長髮展的各個階段，要不斷的進行資本運作，企業可持續的融資能力，從另一個角度而言，也是企業快速得到發展推動力之一。企業的融資方式較多，採用什麼樣的融資方式，取決於企業籌集資金的目的、成本、便利程度、難易程度和市場的現狀等因素。企業應選擇適合自己的融資方式。股權融資是企業的一種融資方式，也是企業快速發展應採取的重要手段之一。股權融資，較之債權融資有許多優勢。股權融資吸納的是權益資本，不需要抵押、質押和擔保。公司股本返還與股息支出壓力小，增強了公司抗風險的能力。

如果你的項目真的很好，市場真的很大，盈利能力可以持續。

那麼進行必要融資，擴大市場，對企業成長髮展是必須的過程。