消費金融是什麼 有哪些模式及特點?

消費金融是指消費金融公司向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等優勢。從金融產品創新看，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，它能夠更好地服務於居民個體。接下來就一起來看看有關於消費金融的一些科普知識吧！

網際網路消費金融是什麼

網際網路消費金融指的是相關的機構或者組織向不同消費者提供消費貸款的一種服務方式，滿足提前消費那一類人的需求。網際網路消費金融從本質上講其實就是網路貸款，是指具有相關資質的網際網路金融企業在大資料徵信的基礎上，通過網際網路向消費者提供某個具體消費產品（房產或汽車除外）或服務貸款的金融運作模式。使用者只要登陸相關網站，然後進行申請就可享受網際網路消費金融所帶來的便捷性。

消費金融廣義可理解為與消費相關的所有金融活動，狹義可理解為為滿足居民對最終商品和服務消費需求而提供的金融服務。網際網路的發展為消費金融的發展注入了新的活力，消費金融公司能通過網際網路來向個人或家庭提供與消費相關的支付、儲蓄、理財、信貸以及風險管理等金融活動，非常的便捷。

網際網路消費金融是一種以純信用貸款為主的主要消費模式，涉及金額較小，有一定的可控性。因此其參與主體日漸豐富，目前已有多家消費金融機構獲得消費金融牌照，除此之外，電子商務企業、傳統商業銀行、P2P網路借貸平臺也都積極開展網際網路消費金融相關業務。隨著消費支出的逐漸增長，消費金融行業將釋放出巨大的市場空間。

有哪些金融消費模式

1、信貸消費金融模式

信貸消費金融模式主要是通過手機事項，客戶可以通過手機客戶端填寫個人資料申請貸款，得到現金後用於日常生活消費，但是資金的具體用途難以掌控。該種模式下的信貸平臺屬於中介平臺，將投資人的資金提供給消費者進行商品的分期支付，最後再由消費者按照規定的分期時間對投資人進行連本帶息的借款償還，

該種模式常見於大學生分期平臺，大學生分期平臺實際上充當的是信用中介的角色，以其自身來擔保大學生消費者可以按時還款。因此，大學生分期平臺常常具有嚴格的風控標準和授信額度限制。

2、P2P平臺消費金融模式

該種模式主要是P2P借款模式，簡單來講，就是消費者（借款人）基於消費需求通過P2P平臺釋出借款專案，經P2P平臺稽核後上線該專案，由出借人（投資人）進行資金出借，滿足借款人的消費需求，並於到期後由消費者（借款人）向出借人還本付息。

該種模式下，P2P平臺主要充當資訊中介的角色，對借款人的小額借款用途，即滿足消費需求，進行一定程度的稽核，但從稽核、監管的成本和難度方面而言，很難會對借款人的真實意圖做到把握和監控，最後資金的流向往往很難控制，從而在一定程度上造成了該類惡性事件的發生。

3、電商平臺消費金融模式

該種模式主要適用於電商平臺，以電商平臺為基礎，通過為客戶提供商品的分期服務在平臺上進行消費，並提供理財服務。這種業務模式充分藉助了電商平臺的大資料優勢，可根據客戶的消費能力和信用等級進行授信，但其在實質運作上往往大同小異。

該模式中，仍需要指明的是，對消費者的授信是基於電商平臺的大資料分析，對於未獲得授信的消費者以及授信額度不足以覆蓋商品價格的部分金額，則需要消費者凍結相應數額的資金，才可以進行參與其中，此舉有效地加強了平臺的風險防控能力。

網際網路消費金融有哪些特點

1、在依託場景方面，常常與各類商品、服務提供商進行合作，在大資料徵信層面，也常常會有徵信公司進行全程參與。

2、在資金端方面，有些以自有資金或小貸公司的資金進行放貸，還有些通過P2P等理財平臺進行融資後再進行放貸。

3、在支付方式方面，也常常與第三方支付平臺進行合作，通過其來進行放貸或資金回款，極大的提高了資金的流動效率；

4、在具體支付物件方面，有的是直接將款項直接支付給消費者，有的是直接支付給產品、服務提供商