隨著P2P行業的發展，不少平臺的運作模式也弄的越來越複雜，那麼，投資者又該如何擦亮雙眼防止踩雷呢？中融首信理財小編為您獻上6條妙計，希望能夠對您有所幫助。
工具/原料
p2p理財
妙計
方法/步驟
守則1 辨別借款項目防自融
如何鑑別自融？網貸之家相關分析師指出，首先可以查看標的詳細描述、相應借貸合同、抵押合同是否完善，同時單個標的借款金額會比較大，涉及的行業都很相似；其次，如果發佈的標的過於單一且與平臺股東實體產業的行業一致，則極有可能為自融平臺；此外，要查看借款人的詳細信息，如借款人信息模糊那麼就需要謹慎處理。更重要的是，標的利息都較高，目的就是為了吸引人投資，且標的期限普遍不長，多則一個月、少則十幾天，平臺成立也不會持續很長時間。
守則2 借權威信息辨別平臺資質
雖然P2P網貸行業還很初級，但已經過了數年的發展與優勝劣汰，不乏優秀的P2P平臺。從某種意義上講，一個平臺是否具備長期發展能力至關重要。評判一個平臺的資質，已經不能簡單去看是否有營業執照和辦公地點，平臺資質的真實性應該從平臺團隊構成、風投方背景、第三方權威媒體或機構意見、註冊資本與實繳資本等方面進行綜合評判。
有業內資深人士認為，平臺資質主要是判斷是否含有較高的道德風險，而用戶個人一般很難去綜合瞭解平臺的真實情況，藉助一些權威第三方的信息也可以起到一定作用，但一定要謹慎判別哪些是出於商業目的而進行的排名、炒作。
守則3 迴避額度或利率超高平臺
從爆雷倒閉的P2P平臺來看，多是宣傳高回報，以高息、短期標吸引投資者，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報，同時風險控制不力，沒有相應資質或經驗導致“壞標”、“差標”都上了平臺，有些還是大數額的借款項目。
其實，銀監會發布的相關監管政策方向已經非常明確，P2P網貸一定要堅持“小額分散”原則，一般上千萬元甚至上億元的項目是具有極大風險的。在利率方面，8%-15%的年化收益率是比較穩健的項目收益水平。比如中融首信公司的理財產品收益普遍在10-15%的合理範圍，如果超過了18%的利率，那就需要注意了，可能會有很大的潛在風險。P2P是一種理財投資，而不是投機。同時投資者需要詳細瞭解平臺的風控模式，觀察其是否具有風險保證金、是否獨立審核借款項目與合作方、是否具備充足的抵押物或信貸機制、項目信息是否披露、風險情況是否預警等。
守則4 對平臺自擔保說“NO”
不少投資者認為有擔保就靠譜，殊不知，如果遇上平臺自擔保或擔保公司也跑路了，那自己的資金很有可能就要“裸奔”。
從法律層面來看，平臺在性質上一般都登記為“金融諮詢”和“信息服務”公司，並不具有擔保公司的法定資質。因此，P2P平臺不能按法律賦予擔保公司的相關權限行使擔保權利。平臺提供擔保是平臺作為擔保人，其對出借人履行的是擔保責任，當債務人不能清償時，其向出借人代債務人清償，取得對債務人的追償權，其是因追償權而成為原告，非因與借款人有借款關係而成為原告。也有專家認為，目前的擔保和債權轉讓情況是個過渡階段，符合我國網絡借貸的現實需要，在徵信體系不完備、大數據還不能完全抓取到個體信用的情況下，引入擔保對於消除出借人的後顧之憂、促進民間資本流通是有積極意義的。
守則5 選擇有足值抵押物項目
投資者在選擇P2P產品時，還要看項目是否含有抵押物。真實的抵押類融資項目，由於抵押物足值，並且所融資金額往往大幅小於抵押物市場評估價。比如，房產抵押對於P2P模式而言就更有保障，特別是一線城市的優質房產，即使出現個別借款人違約，平臺也完全可以通過處置優質抵押資產來保障投資人利益。
事實上，房產抵押貸款也是銀行、民間借貸的通用模式。這在一定程度上提高了借款人的違約成本，同時也是保障投資人本息安全最有效的方式。此外，也要看平臺的應用資金是否是第三方託管。投資者尤其要區分第三方支付與第三方託管的區別。第三方支付並不是第三方託管，用戶資金還是會流入到平臺的支付賬戶中，平臺與資金沒有實現隔離。而第三方託管則實現了平臺與資金隔離，就算平臺不存在，資金也還是在託管賬戶中。
守則6 不把雞蛋放在一個籃子裡
“不要把所有雞蛋放在一個籃子裡。”分散投資的道理其實投資者都懂，但實際操作起來卻經常變了味，分散了風險不至於一損俱損。不少投資者疑惑，何謂分散投資、怎樣分散投資、是分散到各個P2P平臺上還是分散到不同的投資領域。
其實，投資者首先應該對自己的資金狀況進行梳理，多少為長期不用資金、多少為短期流動資金；其次要搞清楚自己的風險偏好和風險承受能力，然後再根據自己的個人需求去定製產品。P2P行業收益率雖然較高、門檻較低，但多數項目回款時間較長，投資者要經得起等待，所以找準平臺最重要。分散投資還是要建立在上述精選平臺的基礎上，找出真正適合和信任的網貸平臺。不過，分散投資也要避免過於分散，那樣會讓投資人的資金碎片化，回款不夠集中，想要續投就會十分麻煩。