一、為何很多同學的背書效率不高？
從小學到中學到大學，從當學生到參加工作，我們要參加無數的考試，要背記無數的東西，背書自然是家常便飯。很多同學背書的效率不高，是因為沒有掌握正確的記憶方法，只是機械地一遍又一遍地重複，靠重複的次數給腦海裡留下一點印記。這樣背書不僅記憶效率低，難記憶，易忘記；而且很容易由此對學習產生厭惡、煩躁情緒。
二、高效率的歸納分組記憶法
歸納分組記憶法（下面簡稱“歸分法”）就是把我們需要記憶的內容，在透徹理解的基礎上進行切題的歸納，然後把那些在邏輯上有某種關聯的要點歸為一組，這樣，整個內容就被分為幾個大組，組內要點有內在邏輯聯繫，組與組之間也具有某種關聯。這樣，知識被連成了片，一記一大片，一回憶也是一大片，記憶的效率當然就成倍提高了！
例如，胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”社會主義榮辱觀：
以熱愛祖國為榮 以危害祖國為恥
以服務人民為榮 以背離人民為恥
以崇尚科學為榮 以愚昧無知為恥
以辛勤勞動為榮 以好逸惡勞為恥
以團結互助為榮 以損人利己為恥
以誠實守信為榮 以見利忘義為恥
以遵紀守法為榮 以違法亂紀為恥
以艱苦奮鬥為榮 以驕奢淫逸為恥
怎麼記憶呢？
雖然每個“榮恥”都有14個字，但每個要點我們都可以用一個詞來概括其主要內容，第一個“榮恥”所說核心就是“祖國”，當然是熱愛為榮，危害為恥。第二個“榮恥”所說核心就是“人民”，當然是服務為榮，背離為恥… 依此類推，八個“榮恥”可用下面的八個詞來概括：
祖國、人民、科學、勞動、互助、誠信、守法、奮鬥
這樣，首先我們就將所需記憶的負擔減少了，從原文的112字減少為16字。記憶當然就容易些了。
有些同學可能會說，這好象不行吧？第一個“榮恥”是“以熱愛祖國為榮 以危害祖國為恥”，你現在就讓我記憶“祖國”，這不是一回事啊！我上考場答題，就寫祖國二字，肯定丟分呀！這一點我想同學們應該可以放心，你想想，現在有道題目讓你回答“八榮八恥”的內容，你知道有一個要點是關於祖國的，你難道不能從祖國還原至“以熱愛祖國為榮”麼？“榮”是熱愛，“恥”是什麼呢？肯定是熱愛的反義詞啊！只要我們事先稍加記憶，這個“危害”是可以輕鬆還原的。“祖國”，是你自己在深刻理解所記內容的基礎上概括出來的，你再把原文內容還原出來，應該不會有什麼問題。朱鎔基前總理在一次記者招待會上答美國《時代》週刊記者“中國原子彈間諜案”問時曾說“美國人在所謂的中國竊取美國軍事機密問題上犯了兩個‘過低估計’的錯誤。第一，過低估計了美國自己的保密能力；第二，過低估計了中國開發軍事技術的能力！”我想，我們的同學們在背書這個問題上，可能在潛意識中犯了一個“過低估計”的錯誤，一個“過高估計”的錯誤：過低估計了自己的邏輯推理能力；過高估計了自己的死記硬背能力！
當然，將來你還原的精確度和你歸納的準確與否有直接的聯繫：歸納越到位，還原越容易，越完整！而歸納的是否到位，取決於你是否真正理解以及你的歸納總結能力。
現在，我們完成了第一步，第二步就是“分組”。從邏輯上，總書記提出的這“八榮八恥”，相互之間不可能沒有任何關係，一定有某種內在的關聯，我們現在就是要找出其中的聯繫！然後，把邏輯上具有某種內在聯繫――如因果、相似、相近、同類、種屬、反義、對照、遞進、衍生等等（此處無限，無法窮盡）――的內容歸為一組，這樣的好處是把所需記憶的內容連成片，記住了一個自然就記住了一片，想起了一個也就想起了一片！
好比，對我們歸納的這八個要點，可以這樣來分組：
其中，“祖國、人民、科學、勞動”歸為一大組，是因為，我們以前不是經常受到這樣的教育嗎：愛祖國、愛人民、愛科學、愛勞動（愛社會主義，愛護公共財物），其實這四個東西早已經是我們知識體系（或者價值觀念）的一部分了，現在是把“八榮八恥”的新內容納入到我們原有的知識體系中，豐富我們已有的知識體系。
再細分一下，“祖國、人民、科學、勞動”這一大組還可以再分為兩小組，祖國與人民一組，這其中的邏輯自不用說，科學與勞動歸為一組，這也不用贅述。
誠信和守法在邏輯上應該有比較強的聯繫，誠信的人當然會守法，這可以理解為因果。或者，守法是最低的要求，誠信是高一點的要求，那麼可以把二者理解為遞進關係。
互助和奮鬥歸為一組，可以這樣來理解它們的邏輯關係：奮鬥是自己個人要努力進取，互助是大家相互幫助。自己既努力，又善於與人團結互助，這不就是非常完美的統一嗎！
分組，是一項可以充分發揮我們想象力、創造力的，可以給我們帶來無限樂趣和成就感的，激動人心的工作！其本質是把新的知識納入到我們強大的已有的知識體系和網絡中，與現有知識體系融合。
很自然的，同一個內容，不同的人分出的組很可能千差萬別，因為每個人的思維習慣、知識背景各不相同。這不要緊，只要你自己覺得好記，那就用你自己感到舒適的方式分組吧！
但是，僅僅112字的這個內容，如果不想點辦法，而是死記硬背，不容易呀！要點一多，就容易犯暈！死記硬背的結果是這些要點在腦子裡雜亂一片，記住了這個忘了那個，好不容易記住了，回憶起來又容易丟三拉四！這很容易理解，因為這些信息存儲的時候就是無序的，信息之間的內在聯繫你沒理清楚，出現這樣的結果當然是一點都不奇怪的！
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三、歸分法高效率的理論分析
1． 理解的東西容易記
我想這一點不會有人反對。歸分法實施的首先要前提是歸納，而準確歸納的前提是對所記內容的深入、透徹的理解！
因為先有透徹、深入本質的理解，所以有了高效率的記憶。
2．成片的比單個的容易記
形象但不一定嚴謹的比喻：一套《資治通鑑》在書櫃的位置比一本《思維方法》的位置要深刻吧？
3．合乎邏輯或有內在邏輯聯繫的東西容易記
“分組”融“成片”和“邏輯”於一體，記憶效率高是自然的。
四、歸分法的操作要點
1．深入、透徹理解所需背記內容，並在此基礎上進行高度概括的、高度忠實原文的、擊中要害的、精當簡要的歸納。
因為只有透徹理解了需要背記的內容，才可能做精當的歸納。歸納出來的語句儘量簡略，多則一句簡短的話，少則一個詞，一個字。
歸納是否精當、到位、擊中要害，是將來回憶時能否準確還原的關鍵。
2．歸納可適當考慮分組的需要，根據分組的需要進行總結。
3．原文要點的順序可以根據分組的需要進行重新排列。
4．分組時，需要發揮我們的想象力、創造力，既要找到（或創建，更多的可能是創建）要點之間的邏輯聯繫，又要敢想，不要拘泥於某些框框，要點之間的邏輯關係可以從無限多個角度建構。
5．對於要點之外解釋性的文字內容，只需稍加記憶，以理解為主，不必成為我們的記憶及心理負擔。
如果有意識地經常運用這種方法背書，不僅能極大地提高記憶的效率，而且也能形成一種良好的學習、閱讀習慣。
五、歸分法適用範圍
一切包含需要大段大段記憶內容的教材均適用，如政治、語文、經濟、法律、新聞等，不論是小學、中學、大學的，也不論是中考、高考、考研或各種資格考、職稱考。
當然，很顯然，這種方法在學習數理化、背英語單詞等領域是沒有用武之地的。
對於適用的課程、教材，裡面的內容有多少適用歸分法記憶呢？我的理解，基本100％適用，但有些內容，作者本身其實已經進行了精當的歸納和有邏輯的排序，或者要點精當且少，本身就已經好記了，不需要我們再用歸分法加工處理。這時候，是需不需要的問題，而不是適不適用的問題。如果大家在背書的過程中，有感覺難以記憶的內容，我們可以為你歸納、分組，給你一個滿意的解決方案！
原文的要點越多，越是雜亂無章，歸分法的威力就越大！因為要點之間可能組合的方式就越多、調度的空間就越大！
現實中，這種方法其實已經在被非常廣泛地使用著。除了開篇就提到的“八榮八恥”，還有“兩個務必”，“三個代表”，“一箇中心，兩個基本點”， “一個確保、三個到位、五項改革”，“三反”，“五反”，“四清”等等提法，用的不就是歸分法麼？！
六、歸分法的功效
當年我從物理專業跨專業考金融研究生時，從接觸金融教材到參加考試，不過四五個月的時間，我就是用歸分法把大概6、7本金融、經濟教材（當然還有政治、英語、數學等要複習），從頭到尾都背下來了（當然不是逐字背，是指一切要點）！後來參加經濟師職稱考試，2、3本書，我只用了3、4天的時間（不過，其中的很多內容我已經熟悉）！當然，請大家不要誤解，我不是誇耀我的記憶力有多好，相反，我沒覺得我的記憶力比誰好，我只是想用自己的情況為大家提供一個參照。
我在長期的教學中發現，用歸分法一個星期背會一本書的同學大有人在（極端的情況有用一個晚上就通過一門全國統考的，不過，只是背了我給的重點）。如果我不用歸分法為他們總結要點，很多同學往往就不適應。
我常常想，如果某個有公信力的機構願意測試，我可以向他展示，用歸分法完全可以在二週時間內，把任何專業的、500頁以內的任何書籍從頭到尾背下來（當然是類似於政治、法律、金融、新聞等這種可以用歸分法記憶的書籍）！
七、歸分法應用精彩案例
【案例一】亞洲金融危機與當前國際貨幣體系。（1）現行國際貨幣體系與國際金融合作機制，嚴重滯後於經濟全球化和金融一體化的進程。
（2）國際貨幣體系中缺少信息預警體系。
（3）對衍生金融工具市場疏於監管。
（4）IMF鼓勵推行金融自由化與資本市場開放政策，新興市場國家不適當地加速這一進程。
（5）IMF行動遲緩，提供資金的能力有限，貽誤將金融危機消滅於初期階段的有利時機。
［記憶］［說明］此題由“三過”統領，其中過快與過慢形成強對比，組間聯繫極其緊密！
【案例二】金融租賃有以下特點：（1）由承租人選擇設備，而不是出租人。
（2）承租人將設備用作經營和專業性用途。
（3）出租人提供融資服務，按照它與承租人之間簽訂的合同購進設備。
（4）出租人保持設備所有權，承租人在租賃合同有效期內享有設備使用權。
（5）在合同規定的租賃期內，雙方無權撤銷合同。
（6）承租人負責設備的維修和保險，出租人只負責墊付貨款，購進出租人所需設備和按期出租。
（7）租賃期限較長，一般設備租賃3年－5年，但大型設備如飛機、鑽井平臺等的租期可達10年以上。
（8）租賃合同期滿，承租人對設備有權選擇留購、續租或退租三種方法。
［記憶］
［說明］處理、歸組的結果是，八大要點分成了兩大組，第一組又分為有強烈呼應關係的兩小組。生活是多麼完美！此題配合一個企業從銀行租賃大型設備的例子，基本不需要記憶了！
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【案例三】福費廷與一般貸款的主要區別：（1）一般票據貼現如票據到期遭到拒付，銀行對出票人能行使追索權，要求匯票的出票人付款，而辦理“福費廷”業務所貼現的票據，不能對出票人行使追索權，該項票據貼現是一種賣斷，票據遭拒付與出口商無關。
（2）貼現的票據有時有的國家規定要具備三個人的背書，但一般無須銀行擔保。而辦理福費廷的票據，須有第一流銀行的擔保。
（3）辦理貼現的手續比較簡單，貼現的費用負擔一般僅按當時市場利率收取貼息。而辦理福費廷業務的費用負擔則較高，除按市場利率收取貼現利息外，一般還收管理費、承擔費等。
［記憶］［說明］此例原文230字，現在歸分為高度切題的9字3點1組！文字如經書一般，合轍押韻，朗朗上口！邏輯如行雲流水，環環相扣！若想記不住，難啊！生活從來不缺乏美，缺乏的是發現美的眼睛！
【案例四】中國商業銀行面臨的風險有以下特點（1）風險的傳統性。中國目前的社會融資體制還是以間接融資為主，銀行以傳統信貸業務為主，因此，商業銀行風險主要還是傳統的信貸風險。
（2）風險的體制性。從中國商業銀行風險的種種表現來看，既有傳統體制下金融運作不適應市場經濟新形勢而導致的風險，又有新體制不成熟、不完善而導致的風險。既有雙重碰撞、摩擦造成的風險，又有體制改革中失誤形成的風險。風險的體制性特點決定了防範和化解商業銀行金融風險的根本出路在於深化改革。
（3）風險的隱蔽性。當前中國金融風險具有很大的隱蔽性：1）因為10多年來我國經濟一直處在調整增長階段，不良貸款問題被老借款的不斷展期和不斷新增的大量借款所掩蓋；2）由於我國金融機構是以國有製為主體，有國家信用支撐，居民不擔心金融機構會出現支付危機；3）中國居民收水平近年提高較快，儲蓄傾向很高，城鄉居民儲蓄存款年增長幅度都在35％以上，使銀行有較充足的資金來源；4）中國已建立中央銀行制度，商業銀行一旦發生支付困難，中央銀行為穩定金融，總是以最後貸款人的身份提供再貸款，補充其頭寸，儘可能避免清償風險的出現。
［記憶］隱蔽在傳統體制中
［說明］此例無需歸納，因為原文已經歸納好了！我們把這三個詞組合成了一句話（是不是有點象詩？），只要有利於記憶，有什麼不敢想的呢？！
【案例五】利率總水平的決定因素（1）馬克思的利率決定理論。在正常情況下，利率水平應介於零和平均利潤率之間。馬克思的利率決定理論也因此被稱為平均利潤決定理論。
（2）影響利率總水平的其他因素。除此之外，還要考慮資金供求狀況、企業承受能力、國家產業政策等經濟政策、銀行經營成本、社會經濟運行週期、預期價格變動率、歷史利率水平、國際利率水平、匯率等因素。
（3）資金供求狀況。借貸資金供求狀況的變動是影響市場利率變動的直接因素，資金供應增加、需求減少，市場利率下降的壓力增加；資金供應減少、需求增加，市場利率向上的壓力增加。
（4）企業承受能力。我國銀行貸款的主要對象是國有企業，因此銀行利率水平的決定是以國有企業的整體經濟效益為基礎的。
（5）國家產業政策等經濟政策。
（6）銀行經營成本。一般來說，銀行經營成本越高，貸款的利率也就越高。
（7）社會經濟運行週期。經濟繁榮時期，利率相對較高，反之則較低。
（8）預期價格變動率。比如，當貸款人預期價格水平將上升、從而名義利率也將上升，會盡量減少長期貸放，而借款人預期價格水平將上升時，就會盡量要求增加長期借款，導致長期借貸供不應求，借貸利率上升。
（9）歷史利率水平。一般來說，一國的價格體系，包括利率體系是具有歷史繼承性的，當前的利率水平是歷史利率水平在新的經濟條件下的延續。1999年6月10日，人民銀行繼續1996年以來的利率政策，第7次下調了存貸款利率，使我國名義利率水平創出了建國以來的歷史新低。
（10）國際利率水平。在當今世界經濟一體化的背景下，國際利率水平對本國利率水平有著重要的影響。國際利率水平若走低，也會對本國利率產生向下走的壓力。
（11）匯率。比如說，如果人民幣對外貶值（或者說人民幣匯率下降），會使我國的國際收支向順差的方向轉化，這樣導致外匯收大於支，央行要投放更多的人民幣購買外匯，市場人民幣供應增加，於是導致人民幣利率下降。
［記憶］［說明］此例要點多，信息量大！如此處理，效率是不是激增？！此例能充分展示“歸分法”的威力！死記硬背會浪費我們太多的青春！用歸分記憶法，讓青春飛起來！此外，我們還有個意外的收穫：一直感覺很順口的“古今中外”原來不很完美，它在時間上還少了個將來，呵呵！
【案例六】同業拆借的特點同業拆借是指金融機構之間的短期借款，是銀行為解決短期資金餘缺、調劑準備頭寸而相互融通資金的一種重要方式。
（1）同業性。同業拆借純粹是一種金融機構同業之間的資金融通行為，具有明顯的同業性。
（2）短期性。在我國，中央銀行明確規定：同城同業拆借最長為7天，異地拆借最長不超過4個月。可見，同業拆借是一種短期資金借貸行為。
（3）協商性。無論是拆借額度，還是拆借利率、期限、方式等，都是由拆出、拆入雙方按照平等、互利的原則，自主協商成交的，借貸雙方完全處於一種平等的地位，任何單位和個人都不能強制成交。
（4）利率低。由於其參與者均是金融機構，信譽度比一般放款對象高，而且期限又短，所以利率水平比較低。
（5）不繳法定存款準備金。同業拆借是銀行超額準備金的借貸。超額準備金是銀行總準備金減去法定準備金後的餘額，從拆入行來講，同業拆借是為了彌補準備金的臨時性不足，它本身並不要求繳存法定準備金。因此，與存款相比，同業拆借資金的利用率更高。
［記憶］［說明］此題5大要點本來排列比較雜亂，但處理之後，面貌就不一般了！其中第一組，用“同業”來統領，它是同業拆借的第一個元素，組內兩要點邏輯十分明瞭：因為我們是同業，是同行，我們的地位是平等的，誰也不能強迫誰，所以有了“協商性”；第二組，由於“拆借”的“拆”就是“拆東牆補西牆”的意思，所以題中應有之意就是“期限短”；因為期限短，所以利率低（第四點解釋裡已明確指出了這層因果關係）；最後一組，從“借”可以很容易推出“不繳法定存款準備金”這個要點：存款準備金是銀行吸收存款時向央行繳納的，現在是借款，不是吸收存款，而且借的也是別的銀行的超額準備金，當然就不用向央行繳納存款準備金了！
如此處理，太好記了！同業拆借的特點就是“同業”“拆”“借”呀！此題是不是幾分鐘就可以搞定？想遺忘是不是很困難？如果這題答不上來，是不是該找我“談一下人生觀”？人生是不是真的可以很精彩？呵呵！每個要點之後的大段解釋，根本沒有必要背記，理解即可，考試時用自己的語言闡述。此例精妙，堪稱絕唱！
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