人的一生，從經濟獨立開始，就要有計劃的理財。根據人生各個階段的不同生活狀況，我們在不同的時期應該有不同的理財規劃。理財貫穿於人的一生，要想使自己的生活和家庭過得富裕，就要打好理財這項長期的持久戰。個人認為要想將理財融會貫通在一生當中我們有必要選擇一個好的理財工具，我們可以使用理財軟件——佳盟個人信息管理軟件可以記錄收支、管理賬戶、實物資產、債務債權、理財規劃等，可以將每天、每月、每年的財產狀況清晰的記錄下來，並且可以根據自身的資產情況在不同的時期做不同的理財規劃。
一、單身期
該時期要為未來家庭積累資金，理財重點是要努力工作，打好基礎。另外，由於此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。
二、家庭形成期
這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加，生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些理財產品。
三、子女大學教育期
這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於已積累一定財富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭，通常負擔較重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。
四、家庭成長期
家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
五、家庭成熟期
這期間由於自己的工作能力、經濟狀況都已達最佳，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此適合積累財富，理財重點應側重於擴大投資。在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資方式。此外，要存儲一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的。保險是較穩健的投資工具之一，雖然回報偏低，但有利於累積養老金和資產保全。
六、退休以後
應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。