根據我國有關資料統計,目前我國信用卡的使用者數量已經非常龐大,信用卡的民卡量已經達到了3.3億張,授信額度也已經超過了3.49萬億元,從這個資料可以看出,我國有多少人在使用信用卡。對於很多人來說,信用卡可能只是一種消費的工具。其實,信用卡的使用中,有很多小的竅門,使用好了,可以為消費者們帶來很多便捷和好處。
信用卡除了可以預先消費、方便快捷之外,其使用過程中消費累計的積分可用於兌換禮品,也一度是銀行發行信用卡的一大賣點。大部分銀行的信用卡積分都可以為消費者帶來一定的好處,然而,消費者在使用信用卡積分時,需要注意些什麼呢?
銀行卡刷卡手續費從2013年的2月25日開始下調,總體下調幅度在23%至24%。其中,餐飲娛樂類下調幅度達37.5%;房產、汽車銷售類則上調至1.25%,最高封頂漲至80元,這也意味著銀行的刷卡手續費收入將大打折扣。而伴隨著銀行刷卡手續費率的下調,有持卡人發現,多家銀行開始在刷卡消費積分累計規則上做文章。自3月以來,多家銀行開始調整信用卡積分規則,各大銀行紛紛在信用卡官網上公佈最新的客戶信用卡消費積分累計的規則,這些規則的共同特點是:新增了不計積分的消費類別,同時信用卡積分累計的條件變得更加苛刻,也提高了積分兌換禮品的門檻。隨著銀行卡刷卡手續費率下調,不少持卡人發現信用卡積分“縮水”了。比如,原本使用招商銀行信用卡660積分就能換一杯星巴克的咖啡,而如今這杯咖啡的兌換已經漲到了799積分,按照招商銀行20元人民幣積1分計算的話,現在消費者需要多刷卡消費2780元,才能換得一杯星巴克的咖啡。
中行從今年3月1日開始,調整了白金信用卡交易積分累積規則,調整後該卡在境內交易每消費1元人民幣積1分,在境外消費1元人民幣才能積2分。而招行掛出公告,稱加油類、航空類、電信類商戶消費將不計積分。有的銀行對信用卡積分兌換商品的積分進行了調整:如中國銀行實行了洗車新規,當月刷卡累計滿500元以上,次月可獲贈2次1元洗車(限送2次)。而此前,持有中國銀行信用卡的使用者,每月刷卡消費滿100元就可以獲贈1元洗車1次,每月最多可送4次。有的銀行更對信用卡積分做了“封頂”限制:如某股份制銀行將商旅白金卡積分積累規則調整為每月積分中多倍贈送部分上限為100萬分(不含基礎單倍積分),超出上限部分將不享受多倍積分贈送。
在此想提醒下信用卡使用者們,並非所有的信用卡刷卡消費都可以被算做積分,各家銀行也都為信用卡消費的積分累計設定了不同的規則。大部分銀行將購房、購車、醫院等大額消費排除在積分範圍之外,還有學校、金融產品和金融服務等,也被一些銀行劃入不能積分的“無效消費”行列。同時,各行對於信用卡刷卡消費積分的累計規則也是不同的。人民幣消費累計積分規則中,除招行消費20元積1分外,其餘銀行均為消費1元積1分。美元消費累計積分規則為:招商銀行消費2美元積1分;浦發銀行消費1美元積16分;建行消費1美元積10分;工行、農行、中行、光大、廣發、深發、中信銀行消費1美元積8分;民生、興業、華夏消費1美元積7分。
生活中免不了使用信用卡取現,那麼取現是否存在積分呢?中行、中信、招商、興業、浦發銀行取現有積分,大部分為取現1元人民幣積累1分;而工行、農行、建行、交行、民生、廣發、深發、光大、華夏銀行取現則無積分。不少使用信用卡進行的網路消費也不會被納入積分範圍。
提醒:積分也是有保質期的
需要注意的是,消費者在使用信用卡消費累計積分後,並不是就此可以高枕無憂,因為有些信用卡的積分也是有“保質期”的,如果因為錯過積分使用的時間期限而造成積分浪費,那可就太不值得了。農行、建行、民生、招商、興業、華夏銀行的信用卡積分永久有效;而工行信用卡和中銀系列信用卡積分有效期為2年;交行和中信部分信用卡積分有效期最短1年,最長2年;浦發、光大銀行等信用卡積分有效期為2至5年不等。而且,很多銀行目前就積分兌換禮品的活動是不會向客戶進行簡訊或電話提醒的,主要還是需要客戶自行登入信用卡積分活動的相關網站檢視活動內容。
對此,我建議,將信用卡積分直接當錢花也是不錯的選擇。比如交行信用卡持卡人每週五至星巴克、肯德基、哈根達斯門店可以5折積分兌換指定產品,白金卡更享折上8.5折。6400積分兌換星巴克任意中杯飲品,6000積分兌換1份肯德基套餐,6600積分兌換1個哈根達斯單球。招行信用卡積分也可以當錢花,25積分在屈臣氏等門店可抵扣1元消費,20積分在DQ冰雪皇后等門店可抵扣1元消費。
信用卡也是一把雙刃劍,使用好了,也可以為消費者們帶來很多的好處。當然,還是要善意提醒下朋友們,使用信用卡,一定要按時還款,不要讓自己的信用背上負分。