個人怎麼投資，在金融業日趨市場化的今天，人們的金融意識開始發生轉變。其中，最為突出的是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經濟脈搏快速跳動的今天，股票、基金、債券、儲蓄、外匯、保險等這些投資工具所涵蓋的生活範圍日益擴大。由此，個人財務的管理將成為一種時尚，越善於投資理財的個人，生活將越富裕輕鬆。所謂個人投資理財，從消費者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，適時調整資產配置與投資，並及時瞭解自己的資產帳戶及相關資訊，以達到個人資產收益最大化。
個人投資理財的現狀
隨著我國經濟持續高水平的發展，人們的收入不斷提高，手中的閒錢多了起來，而如何理財，如何用好自己的錢，如何使之保值、增值，也就越來越為富裕起來的人們所關注。90年代後期以來，中國個人投資者日益成熟，其投資的選擇權面對豐富的投資品種可以較充分發揮。隨著跨世紀鐘聲的敲響，我們已經邁入了新的二十一世紀，在新世紀曙光的照耀下，我國的個人理財時代在祖國的大地上蓬勃興起。
第一， 中國經濟持續發展，個人收入水平提高，可供個人支配的財產份額 增長。近年來，中國經濟發展持續穩定，成為世界經濟中耀眼的明星。在經濟發展過程中，個人收入水平同步提高。同時，隨著醫療、養老、住房等制度的改革，個人收入也逐步包含了計劃經濟體制工資收入中所不具備的許多內容，這樣在客觀上提高了個人收水平的絕對額，個人支配的財產份額在GDP中的比重也相應提高。
第二，中國社會主義市場經濟體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個人投資理財選擇的金融渠道增加。我國長期以來實行的是“大一統”的金融體制，銀行長期以來包攬了全部的金融服務。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個人投資理財渠道的單一與缺乏。中國金融體制改革在短短十年時間改變了這一狀況。
第三，人們投資理財觀念趨於理性，投資與風險意識增強。如果說個人財富的增加、金融渠道的豐富是個人投資理財興起的外因，那麼理財觀念的變化則是個人投資理財興起的內因。中國改革開放以來，人們的理財觀念發生了根本性的變化，許多人從只注重節儉和儲蓄，到投身於股市經歷一夜暴富與股市暴跌的歷程，在投資理念方面日趨成熟。
第四，居民儲蓄額的不斷擴大，銀行存款利率逐年下調，使其他投資渠道的利潤差額空間增大。我國居民具有良好的儲蓄的習慣，全國居民儲蓄餘額已經超過8萬億元人民幣，而另一方面，經過連續8次降息，我國已經進入低利率時代，這一狀況與十年前需要用“保值利率”穩定儲蓄、避免通貨膨脹有著根本性的區別。在低利率時代中，儲蓄與其餘種類投資的“比較利益”發生了重大變化，儲蓄不再是資本保值增值的避風港，而股票、債券、基金、房地產、各類收藏品等投資工具正在以不同的特性吸引投資者，並在客觀上分流著部分儲蓄存款，許多人憑著智慧與機遇通過新興的投資渠道獲得了遠遠超過儲蓄利息的收益。
第五，中國加入WTO，國際金融機構的進入，使各種投資機會增多。目前，我國的大部分投資者只能參與國內資本市場與貨幣市場的投資，而且在分業經營，嚴格限制的條件下，期權、期貨、保證交易等國際通行的投資手段與工具還難以推出。這一方面反映了金融監管謹慎的態度，另一方面也說明國內金融機構自律能力、防範風險能力有待進一步提高。中國加入WTO後，國內金融市場的交易規則、方式、工具等將與國際接軌，外匯管制將逐步放開，而且更為重要的是擁有成熟金融服務經驗與風險防範能力的國際金融機構將大舉進入中國市場。這些毫無疑問地將逐漸促使國內投資者參與國際投資市場，也有條件使用更加豐富的投資，從而使各種投資機會不斷增多。
個人投資理財的具體方法
個人投資理財的基本步驟
現代社會中，由於個人保障系統的社會化、商業化及金融產品的豐富性及差異性，使個人需要有計劃地打理自己的財產，並依賴專業人士制定自己的理財規劃。沒有理財的人生，就象失去了管理的企業一樣，失去節約成本、增加收益的基本手段，失去贏得市場的先機。許多人一想到投資理財，總覺得千頭萬緒、無從下手。而且擔心萬一失手會有重大損失，進而變得更加縮手縮腳。其實，我們完全不必將投資理財看得那麼高不可攀。進行投資的過程與你平時計劃一次較大的採購或找一份新的工作十分相似。想要做好它們，需要有一個從準備計劃到實際行動，最後總結經驗的過程。下面就介紹一下個人投資理財的基本步驟。
（1）分析自我，做好充分的心理準備 分析自我，就是指充分地瞭解自己對應於投資專案或投資品，在時間、精力、財力、心理上的基本狀況。科學調查指出，人們在投資理財上一般有三大自身障礙：心理狀態失衡、錯誤估算財力和錯誤預測時機。
（2）瞭解市場，選擇合適的投資方向
在瞭解自己的同時更要了解市場，要看清自己適合怎樣的投資，市場的大環境適合怎樣的投資。可以參考有一定權威性的專業財經報道和大型投資機構的分析。新聞和媒體的訊息迅速，但易受炒作和不實傳聞的影響。在採用前必須詳加分析和鑑別。
第一，短期投資由於市場變動大，需要花費大量時間，及時把握時機，因此適合於時間安排靈活、資金不多、有比較好的心理承受能力的投資者。長期投資回報率可能低於短期炒作，但相對費時少、風險小，適合於時間有限、希望有穩定回報，而且有一定儲蓄的投資者。
第二，有些投資品需要有專業知識，如期貨、外匯、文物收藏，一般投資者要量力而行。
第三，充分發揮自己的特長，如有電子方面的專業知識，可嘗試投資電子企業類股票。
第一， 做一個投資者而不是投機者。看清經濟發展的大勢才能得到穩定的 收益。
（3）學習知識，掌握必要的手段技能
事實上，投資者對市場的瞭解離不開對金融知識和技能的掌握，或者說，是以金融知識和技能為基礎的。這些知識包括市場交易與經營知識、財稅知識、法律知識以及其他有關的知識。人個投資理財的基本技能，包括資訊獲取與分析、交易完成後的結算、電腦與網路技術的使用等。
3、實施階段
投資實施過程是不可能一帆風順的，在實際的操作過程中總會遇到風流，而且許多問題是你從未遇到的和無法從書本上學到的。所以，投資前的準備和策劃雖然重要，但也不要認為這些準備工作可以包打天下。它們可以成為實際決策的工具和指導，但也需要具備遇事冷靜、靈活應變的能力。
4、總結階段
這一點是人們最容易忘記的，卻是投資理財必不可少的步驟之一。通過一段時期的投資實踐“總結”當然不可或缺。必要的總結是下一階段投資行動的開始。與其不斷對過去的損失感嘆，倒不如總結經驗，吸取教訓，避免錯誤的重演。在這一階段需要做以下三項工作：
第一，全面評估，分析過去的得失成敗。評估這一階段的收益損失可以為以後的投資計劃提供第一手的資料。
第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。在評估成敗後，不要只為成功的例子沾沾自喜，而要找出自己的不足之處。如果有重大的缺陷，要老老實實地回到準備階段進行自我分析和市場分析，及時學習和“充電”，才能避免重蹈覆轍。
第三，總結經驗，調整現有的目標策略。如果準備是充分的，但策略上有所偏差或市場的大環境有所變化，那麼就應對目標和策略做出相應的調整和改進。在大多數情況下，我們總可以發現自身的不足之處或者策略的偏差。