這取決於你要存多少錢？
存多長時間？
除了整塊的資金，閒散資金怎麼能最大限度錢生錢？
除了利息你還想或者還能額外得到什麼利益？
請你先思考以上問題，然後在我的回答中尋找適合你的產品
我將各種理財產品分為以下幾大類，主要按風險收益等級劃分
第一，風險最小，當然收益也最小的——存款、國債
1.存款
錢少的時候那真叫存錢，只能吃銀行的固定利息。目前央行規定的基準利率，活期是0.35%，整存整取分一年期，二年期，三年期，五年期，對應的年化收益率為分別是3%，3.75%，4.25%，4.75%，最長可以存5年。這個利率水平是央行規定的，因此可以理解為國家信用，在所有理財產品中，信用等級毋庸置疑是最高的。但由於近期利率市場化試水，很多商業銀行的利率會略高於央行規定的基準利率水平。具體利率可參見各大行網站。
2.國債
在銀行能買到的主要是儲蓄式國債，購買是有期限限制的，今年的發行期已經過了，4月10日-4月16日，分三年期，五年期，票面年利率分別為5%，5.41%，利率較五年期整存整取存款利率要高。
如果你在證券公司開通了債券賬戶，你還可以購買記賬式國債，這個操作有一定難度，普通投資者需要詳細瞭解之後再行操作。
第二，風險較銀行存款高，收益也略高——銀行理財產品、貨幣市場基金
1.銀行理財產品——定期理財產品
資金量在5萬以上才真叫理財，也因此才能購買銀行理財產品，銀行理財產品的起步價普遍5萬起。當然收益率要比定存高，年化收益率普遍在4%以上，期限通常不到一年，三個月，六個月，九個月，一年，各個期限不等。無論哪個期限，年化收益率普遍在4%-5%之間，至少今年的行情是這樣的。工農中建四大行收益率普遍偏低，商業銀行收益率普遍偏高。請注意，是年化收益，就是無論你存多長時間，存款到期的時候都是按照年化收益的比例進行結算的。可不是說，你存三個月六個月九個月都是4%的收益，那傻子都知道買期限短收益高的。舉個簡單的例子，比如說有個理財產品，期限三個月，年化收益率4%，意思就是說你存1年給你4%的收益率，存三個月，只給你三個月的利息，就是1%。那你會說，既然是這樣，幹嘛不直接標明存三個月給1%的利息？只能告訴你說銀行的理財產品都是這麼個說法，這是規定，所以請注意：銀行理財產品的收益率都是年化的。
對於銀行理財產品，它的信用可以理解為銀行信用，信用等級自然比國家信用低一個等級。而且最近飽受詬病，特別是前中國銀行行長，現證監會主席肖剛發過一篇文章，批判現在的銀行理財產品是龐氏騙局，有些產品說白了就是借新債換舊債。而且，我們日常購買的理財產品，你很難知道這些產品募集到的資金的真正的用途，當然客戶經理會跟你說投資國家大型基礎設施建設專案或者云云，但就算是投資這些基建專案了，要知道這些建設耗時久，資本回收期長，而且收益率低，銀行或者專案方憑什麼給你這麼高的年收益？或者銀行購買信託之後拆分成小的銀行理財產品，銷售給個人，但信託募集的資金用來做什麼你就很難知道了。這種投資基建的產品最大的風險就在於無法到期履約，這將是連鎖反應，經濟好的時候，怎麼都好說，資金充裕，一旦出現系統性風險，比如說中國債務危機，地方政府債務危機，房地產崩盤，資金鍊一旦斷裂，部分銀行理財產品可能出現到期無法償付的情況。因為即使有抵押品的產品，在出現危機的時候，抵押品也是很難變現的，因為大家都需要錢，而彼時金融系統缺乏的恰恰是流動性，但凡有流動性，這些產品的旁氏騙局也能夠繼續迴圈下去。不是說這些產品不能買，而是要關注巨集觀經濟的變化對這些產品的影響，銀行理財產品的資金迴圈會持續一段時間，至少2015年美聯儲進入加息週期之前可以跟著玩玩。
2.不定期理財產品
整塊的資金可以買銀行理財，那剩下的散碎銀子怎麼辦？或者說我的備用金怎麼理財？
閒散資金通常只要夠5W就可以購買一些銀行或者券商的每日計息的產品，曾經某銀行的隔夜理財產品年化收益率曾達到2.7375%，大大高於0.35%的銀行活期利率，券商有很多也推出類似產品，不過通常起步價是5萬。當然第一次存入5萬即可，之後取出來，隨後系統會自動歸集，有的夠100元就能自動計息，有的要求夠1000元才能自動計息。這個由於期限太短，利率也不高，所以風險也比較小。
3.貨幣市場基金
貨幣市場基金投資於貨幣市場上的短期國債(剩餘期限小於397天)、中央銀行票據、銀行背書的商業匯票、銀行承兌匯票、銀行定存、大額可轉讓存單、期限在一年內的回購等貨幣市場工具。貨幣市場基金通常是保本的，一般收益都能高於1年期銀行存款利率，去年貨幣市場基金產品的收益率普遍在4%以上。客戶可以通過銀行網站或者券商的交易平臺購買，通常1000起售，有一定封閉期，貨幣市場基金產品常在季末資金面緊張的時候推出，彼時由於資金緊張，所以收益率較高。貨幣市場基金適合銀行或者股票賬戶上有少量閒錢的人做短期理財購買。“貨幣市場基金通常被視為無風險或低風險投資工具，適合資本短期投資生息以備不時之需，特別是在利率高、通貨膨脹率高、證券流動性下降，可信度降低時，可使本金免遭損失。”（百度百科）
第三，風險與銀行理財產品類似，但門檻較高，收益較銀行理財要高——信託、券商集合資產管理計劃
當你的資金量達到100萬，就可以考慮信託產品了。其實很多銀行也是買來信託，拆分後賣給理財金額小的銀行客戶的，所以如果你的資金量到達100萬，就該考慮些高階的理財產品了。現在的信託產品年化收益率至少在5%以上，高的能到百分之十幾。但請你記住一句話，收益越高，風險越大。金融市場，你永遠應該銘記一句話就是收益和風險成正比！
信託產品中收益率低的通常是固定收益類的，所謂固定收益類產品，就是你的錢給信託公司以後，信託公司用你的錢主要購買債券類有固定收益到期還本付息的產品。收益率高的產品跟銀行理財產品也差不多，會投資基建專案或者投資房地產專案等等。
但也要注意信託的風險，信託產品最大的風險莫過於無法到期兌付。相信很多人都知道年初的時候華夏銀行代售的某款產品到期無法兌付了，當然後來華夏澄清說這產品並非華夏銀行的產品，而是銷售人員借華夏銀行的地方銷售的私募信託產品，儘管後來華夏銀行在輿論壓力下承擔了相關責任，但仍值得大家提高警惕！特別是挑選信託公司的時候，要選擇公司資金實力強，有背景的公司。收益高的，特別是超過12%的，要仔細考量信託產品所對應的投資領域跟風險。今年的信託產品來說，大多在5%-12%之間，8%是一箇中等水平，可以作為一個參考。
再說說券商集合資產管理計劃，通常針對證券公司的大客戶，資金起步跟信託差不多，通常也是100萬起，收益率也跟信託產品差不多，主要投資於股票和債券。這類產品通常不承諾保本，但券商為了公司聲譽通常能做到保本，而且股市行情好的時候，收益上浮的空間也比較大。
第四，私人銀行業務
當你的可投資資產量達到600萬以上，你就可以考慮做銀行的私人銀行業務了，銀行會幫你制定理財規劃，設計一些適合高階客戶的產品，構建你的資產組合，幫你達到一個安全穩定的財務結構，實現一箇中等偏上的收益，不過這個業務你要資金量夠了再考慮，具體情況可以向各大銀行諮詢。
其他，另外介紹兩種長期（十年以上）理財方式——基金定投，保險
先說基金定投，基金定投是長期理財規劃中的一部分，是定期定額投資基金的簡稱。類似於銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。說起證券，我們當然覺得是有風險的，因為有漲有跌，但從A股的長期走勢來看還是漲的，基金定投就是做長期投資，平抑漲跌，以達到一個長期的超額收益，但可能會是一個很長的時期吧。期間有漲有跌，關鍵看基金經理的投資水平吧，他們通常會做資產配置，如果能靈活配置就更好了，經濟好的時候多些資金投資股市，少些投資債市，經濟不好的時候反之。這個真的要很長一段時期才能看出投資結果。
再就是保險，理財型保險也算是強制儲蓄，是長期理財規劃中的一部分；或者年金型保險，就是定期返錢的那種，是未來養老金規劃和子女教育金規劃的一部分。當然有些壽險產品還可以附加健康和疾病住院保障等，起到一個資金槓桿的作用，就是用較少的錢來防範生活中不可預知的風險。當然這些通常都是有分紅的，現在看來好像很少，但未來隨著國家政策的一步步放開，保險公司的利潤用於分紅的比例將不斷提高，這是個趨勢，所以如果有閒錢做長期人生規劃，保險產品也是不可或缺的。保險雖然不能改變你的生活，但可以使你的生活不被改變。
以上就是當下理財的幾種方式，不知道能不能滿足你的需求？