理財，說白了就是你和錢打交道的能力，包括賺錢、管錢和花錢。
在我所理解賺錢的方式是有兩種的，第一種是你打工做生意，靠自己去賺錢，是你的工作收入；第二種賺錢方式就是投資，用錢來生錢，這才是理財收入。因此，投資是理財的一個手段，理財包涵的東西更廣。
有賺錢的能力不代表就有管錢的能力。比如，邁克爾傑克遜賺錢夠多的吧，但是他臨死之前有很大一筆債務纏身；世界拳王泰神夠厲害了吧，破產收場。管錢是很重要的，你賺回來的第一桶金，是用來買房或買車又或者投資，怎麼才能讓這錢保值、升值？這些都決定著你管錢的能力。李嘉誠認為，30歲以後，投資理財的重要性逐漸提高，到中年時賺錢已經不重要，重要的是如何管錢。
花錢也是大學問，例如在哈佛商學院，入學時第一堂課是：花的每一筆錢是消費還是投資？
其實，無論你賺錢、管錢或花錢，我們理財的目的都是為了達到財務的安全和財務的自由，最終提高生活質量。
如今理財工具空前的豐富起來，個人投資理財選擇也更多了。不同的理財工具風險不同，收益有高有低，各有特點，讓人眼花繚亂。什麼才是最適合自己的理財工具呢？收益往往是與風險成正比的，這需要大家根據自己的實際情況自己選擇。
一、儲蓄
儲蓄是傳統的理財工具，至今仍是不可或缺的理財選擇之一。儲蓄的優點是風險低，財產安全、本金收益有保障，不足之處則是收益太低，尤其在今天通脹加劇之下，儲蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度，實則是可以說把錢存在銀行是一個貶值的過程。
因而更多人選擇其它形式的理財工具。但是由於中國人的習慣，或許是理財觀念只限於把多於的閒錢存在銀行，現在還是有很大部分的人喜歡存定期，特別是農村的人們沒有什麼理財觀念，對於熱門的理財投資接觸也比較少……風險幾乎為零，但是同樣收益也是極少。
二、銀行理財產品
由銀行設計發行的理財產品，可分為保本型和非保本型，相比存款，收益更為靈活，也可能更高，當然個人也必須承受一定的風險。相比大多數理財工具，銀行理財產品風險可控，收益較穩定。美中不足的有一定的投資門檻，一般是五萬起步的，相比銀行的儲蓄定存這個還是有優勢的，對於那些相對保守的人們是個不錯的選擇。
三、黃金
自古以來，黃金便是“硬通貨”，財富的象徵，也是財產保值的利器。目前，黃金投資不僅包括實物，也有黃金期貨、紙黃金投資等更為豐富的形式。黃金保值的作用非常明顯，但是價格波動大，投資理財風險也很大，投資黃金須謹慎。
13年四月中國大媽搶購黃金相信大家都知道吧，至今她們手中的黃金還是處於被套的，根據資料預估，炒金大媽一年虧損金額高達90.25億元。如此龐大的數目就可以想象的到當時大媽搶金是有多麼的瘋狂。為什麼大媽炒黃金會被套？而且還會虧的那麼慘？而且因為她們的戰敗，國內黃金公司也遭受了重大的打擊。
購買實物黃金做投資不提倡，首先需要的資金比較大，而且比較死板不靈活，還有買入和賣出需要承擔的成本也比較高，購買金條至少需要交納8~15元每克的手續費。而且，大媽們如果想賣出落袋為安，也要支付給舊金回購商6~20元的回購手續費。兩者相加，最便宜的費用也高達14元每克。只有現貨金價高出這個數額，才可能真正獲利。中國大媽想要獲利解套至少現在看來還是遙遙無期的。
金價下跌，大家買點首飾之類的還是可以，但是想要以此來做為投資就不建議了，大炮一響黃金萬倆，現在是和平年代，投資實物黃金我認為風險遠大於收益。
四、股票
股票相信大家都不陌生，至少都有所耳聞，現在估計很多人聽到股票的第一感覺就是炒股就是虧欠，就是被套，甚至家破人亡跳樓。
但是現在還是有很多股票的忠實粉絲，我也是其中一員，不管股票怎麼樣，還是始終無法完全的割捨，只是現在我在股票的投入已經非常少了，
（既然不能給我帶來利益，又何必死守著，不理智的行為給自己帶來的後果永遠是後悔，低迷，於是我果斷的轉變投資方向），
不過我也算是幸運的，股票的黃金時期我趕上了，還記得90年代初期，那應該是我們所有股票投資者的最開心的時候，那個時候內地股市迎來了開始以來最大的一波牛市，我相信所有的股民臉都笑僵了。
五、基金
基金將分散的個人資金集中起來，交給專業的團隊投資，爭取更大的收益。對於缺乏專業知識的個人投資來說，基金無疑幫他們省去很多時間和精力。基金的種類很多，風險不一，一般來說，收益越高，風險越大。
既然我選擇了投資做新華銀，我覺得那還是有必要跟大家解釋一下的，之前也有提到我做的新華銀投資是可以設止盈和止損的，間接的減少風險，說白了，就是不讓你虧在裡面，給你一個緩衝期。當然，你要是膽兒夠大，心智夠穩，這個對你就沒多大的用處了，話說有總比沒有強，何況投資本就是為了掙錢……
基金我持中立的態度，找一些相對比較有實力的基金公司還是可以的，但是一定要謹慎那些誇大收益的人。
六、信託
信託即受人之託，代人管理財物。信託產品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內信託因為有“剛性兌付”的潛規則，其風險往往被人忽視。信託產品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。信託也算是新的理財工具，大家有興趣的可以去了解，總之任何投資都要清楚其中的風險，不能被收益矇蔽了雙眼，喪失了自己最基本的判斷。
七、P2P理財產品
P2P理財產品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環節，降低借貸成本，而被視為實現普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信託、股票等風險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財。大家有點閒錢，但是也不是很多的，可以多瞭解點這方面的，我覺得還可以，雖然收益也不是很多，但是風險也相對很小，記住一點找正規點的比如小油菜，因為這種理財大多數人還不熟悉，很容易上當受騙，一定要先了解清楚。