一般而言，理財規劃可以仿照我們在改善身體健康狀況時的區分，分為四個步驟：
方法/步驟
檢查
首先，要建立一個財務健康的檔案，彙集並且整理出個人和財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計劃及資料、各種保險的保單和其他有關遺產安排的檔案。個人資料應包括自己和家人的所有資料、各個階段的目標、目的和能夠容忍的風險限度。
診斷
這個步驟是分析已彙集、整理好的資料，確定自己的長處和弱點。這時通常是用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。
例如，你是否有足夠的現款以備不時之需？夠不夠3至6個月的生活花費？你是否負債累累？是否入不敷出？你的投資是否與階段性的目標相符？根據你的個性和風險忍受度，是不是做了不合適的投資？凡此種種，都該在這個步驟中弄清楚。
處方
在這個步驟中，你該根據上個步驟的診斷清形，採取一些必要的作為，將你的財務狀況導向健康。
例如，如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢，就必須忍痛讓賠返出，謀求東山再起的機會。或者你可能會發現，由於對原來的房子進行了裝修，以前房產投保的保險額已經不夠，就該增加保額。
觀察
你應該定期地檢查你所擬定的理財計劃，譬如說每年一次，並根據主、客觀環境的改變，作出適當的計劃調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符，做必要的調整。通過這四個步驟，一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。