銀行利率下調

　　了，那到底貸還是不貸?下面由小編為你分享的相關內容，希望對大家有所幫助。

　　了，貸還是不貸?

　　汽車貸款指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款。汽車消費貸款是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣擔保貸款的一種新的貸款方式。汽車消費貸款利率就是指銀行向消費者也就是借款人發放的用於購買自用汽車***不以營利為目的的家用轎車或7座***含***以下商務車***的貸款數額與本金的比例。

　　貸款利率

　　基準利率

　　按央行規定，汽車貸款執行貸款基準利率，但各金融機構可在基準利率上下一定範圍內進行浮動。各大銀行汽車貸款期限一般不超過5年，車貸利率多少直接決定了人們進行貸款的成本高低，從而也就成為決定人們是否進行貸款消費的一項重要因素。目前，匯通金融公司車貸利率已經大幅度下調了，三年利率9.5%。

　　車貸利率怎麼算

　　車貸月供的計算公式: A=P***1+i***[***1+i***^n-1]/n^2/i

　　A:每月供款 P:供款總金額 i:月利率***年利/12*** n:供款總月數***年×12***

　　貸款利率具體資料

　　車貸的實際利率由辦理銀行根據客戶的實際情況，參照央行規定的貸款基準利率來制定，普通客戶則需要在基準利率基礎上上浮10%左右。

　　車貸型別

　　個人貸款購車業務分為直客式、間客式、信用卡車貸三種。直客式一般為客戶直接見面進行貸款的銀行車貸，間客式一般為汽車金融公司轉接客戶的汽車金融公司車貸。

　　直客式銀行車貸，所收的費用專案為押金、本息、擔保費等，銀行優質客戶費用還會有所優惠，不過每家銀行的優惠政策各有不同。

　　間客式汽車金融公司車貸除了繳納以上費用外，有的管理費、GPS、質保續保押金。

　　還有一種就是信用卡車貸，信用卡分期購車貸款只對銀行信用卡使用者提供分期付款，不是任何條件都可以辦理，還要有一個稽核程式，有不良信用記錄的信用卡使用者就很難辦理。

　　基本貸款條件

　　1.具有有效身份證明且具有完全民事行為能力;

　　2.能提供固定和詳細住址證明;

　　3.具有穩定的職業和按期償還貸款本息的能力;

　　4.個人社會信用良好;

　　5.持有貸款人認可的購車合同或協議;

　　6.合作機構規定的其他條件。

　　車貸渠道

　　1. 汽車金融公司：最大優勢在於便利和低門檻，公司一般都是由汽車企業投資 建立的。其“便捷”體現在通過4S店就能直接申請辦理，但是對工作單位、戶口、房產等硬性條件有要求，並且貸款週期較短，多為一年***12個月***左右。

　　2. 信用卡分期購車：常見信用卡都可以申請辦理，車型也跨品牌，選擇面較廣。前提是需要較高的信用額度才能享受。***如果個人沒有較高額度，可以選擇專業車貸公司如匯通金融幫您申請辦理。***

　　3.銀行車貸， 最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型後可直接去銀行申請個人汽車消費貸款。但銀行受到信貸規模收緊的壓力，車貸等消費類貸款業務已經大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門暫時關閉。因此，現在的汽車貸款業務需要擔保公司或車貸公司擔保，審批放款也會更快，購車者會要承擔一定擔保費用。

　　還貸方式

　　可選擇一次性還本付息法和分期歸還法***等額本息、等額本金***。

　　一次性還本付息法

　　又稱到期一次還本付息法，是指借款人在貸款期內不是按月償還本息，而是貸款到期後一次性歸還本金和利息，日前人民銀行頒佈的1年期內***含1年***的個人住房貸款，採用的就是這種方式。 　現各銀行規定，貸款期限在一年以內***含一年***，那麼還款方式為到期一次還本付息，即期初的貸款本金加上整個貸款期內的利息綜合。一次還本付息法的計算公式如下：

　　到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率***%***] ***貸款期為一年***

　　到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率***‰***×貸款期***月***] ***貸款期不到一年***

　　其中：月利率=年利率÷12

　　如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個月，則到期一次還本付息額為：

　　10000元×[1+***4.14%÷12月***×7月] = 10241.5元

　　等額本息

　　等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款***包括本金和利息***。

　　每月還款額計算公式如下：

　　[貸款本金×月利率×***1+月利率***^還款月數]÷[***1+月利率***^還款月數-1]

　　等額本金

　　是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

　　等額本金貸款計算公式：

　　每月還款金額 =***貸款本金 / 還款月數***+***本金 — 已歸還本金累計額***×每月利率

　　注意事項

　　買車是否貸款，這要看車主的資金情況。貸款買車，不但可以讓資金不夠的市民提前消費買到中意的汽車，也可以使一些雖然資金足夠卻另有用途的市民騰出一部分本來會墊在車價裡的資金用於發展。

　　毋庸置疑，“免息、免手續費”讓原本很多買不起車的人有了購車衝動，然而，這種超值價效比背後的問題卻讓很多人考慮不周，有汽車信貸從業人士認為，消費者在貸款購車時必須注意三點：

　　第一，有的客戶在享受了商家“零利率免息貸款”後，是否還可以享受車價優惠;

　　第二，日前市場的車貸手續費在4%~7.5%的區間內，是否免了利息提高了手續費;

　　第三，一般購車利率是按銀行基準利率收取，是否免了手續費，利息會在銀行基準利率基礎上上浮。

　　因此，在做車貸時最重要的還是要貨比三家，消費者應該選擇具備一定資質和實力的正規汽車貸款服務公司，其在服務、收費等方面不僅規範，而且不會給您留下隱患。不過，目前有一家匯通汽車貸款是手續簡，放款快，費用低，並且也無押金，無GPS費的。電話諮詢82880200，大家可以對比參考一下。

　　車貸建議

　　2010年11月份以來，央行多次調整存款準備金率導致銀行銀根收緊，目前車貸的渠道格局正發生顯著變化：銀行車貸因為與金融政策關係最直接，很多銀行已經暫停或暫緩車貸發放，信用卡分期付款車貸的市場也或多或少受此影響，相比之下，銀行合作的車貸業務作為主業則不受此影響。雖然涉足車貸業務最早的是銀行，然而隨著信用卡的普及，通過信用卡車貸也越來越多，而在中國汽車市場日趨成熟的趨勢下，中國汽車信貸市場渠道已經呈現“三分天下”的態勢。

　　一、汽車金融公司 -利率較高，門檻較低，放款較快

　　二、信用卡分期—稽核嚴格，利率較低，放款最快

　　三、銀行車貸金融—覆蓋車型廣泛，利率較高，有一定擔保費用

　　總之，不同方式車貸各有利弊，只有適合自己的才是最好的。匯通汽車金融專業協助客戶辦理汽車貸款，讓您信用卡分期審批手續簡便快捷，幫助客戶更輕鬆辦理貸款，幫助合作經銷商更高效處理各項疑難雜症，讓優質的客戶快速提車，資質不好的客戶也能貸款買到自己的愛車。