及早建立家庭理財照顧下一代

　　一個家庭積累了一定的積蓄，便需要合理的理財才能以財生財。家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。那麼怎麼樣才能合理的給自己的家庭理財呢?

　　“吃利息”不抵用

　　如今對於普通的工薪階層家庭而言，有個孩子上大學，家裡就有了沉重的經濟負擔。大學的資金投入、孩子畢業後找工作的費用，對於工薪階層家庭來說將會是一筆不少的資金支出。徐中紅認為，家長需要提早準備，精心謀劃，才能確保資金的充裕。

　　銀行人士透露，目前一般工薪階層家庭，主要選擇將大部分資金放在銀行存定期獲取利息收入，有些家庭可能在存定期的同時購買國債獲取相對較高的收 益率，但投資存款或國債的收益率與每年大學學費增長速度相比，無疑是杯水車薪。因此，徐中紅建議，工薪階層家庭首先應改變“吃利息”的理財思路，應在專業 理財師的幫助下，制定中長期的家庭理財計劃。其次，人到中年，家庭已經擁有一定資金積累，風險承受能力相對較強，理財思路不妨變得激進一些，選擇收益率與 風險更高一些的理財產品。同時，考慮到小孩在接受教育期間，支出一般較為穩定，家庭除每月固定準備一部分資金作為孩子的教育和日常生活支出外，其他資金盡 量拿來投資。

　　記賬也能生錢

　　普通工薪階層家庭的大學生培養計劃必須提前謀劃，徐中紅為此提出了幾點理財建議。

　　養成記家庭日記賬的習慣。一般家庭認為，記賬產生不了經濟效益。其實不然，清楚的記錄每個月的支出和收入，可以更好地瞭解到資金的去向，以便於 重新審視消費習慣，考慮刪減不必要的開支，“節省一筆開支比賺取一份收入要容易的多”，他說。據瞭解，現在市面上有家庭記賬本出售，每項收入和支出的明細 都排列得十分詳盡，簡單好用。此外，還可通過家庭記賬軟體來記錄，同樣方便快捷。

　　適當的投資部分理財產品。一般適合工薪家庭的投資品種有貨幣型基金、銀行發行的理財產品，以及基金定期定投。短期資金可選擇投資理財產品，如交 通銀行的新綠和新藍等理財產品，一般為一個月、三個月和九個月，同時還可選擇債券基金或進行基金定投。工薪階層家庭可以根據自身的財務狀況構建一個穩健的 投資組合，譬如按照3∶5∶2的比例投資於貨幣型基金、債券基金和平衡型基金，收入寬裕的家庭還可適當調整增加股票型基金和指數型基金。基金定投是一種非 常有效的中長期投資手段，如果每月買入300元的基金，假如按8%的平均年收益率計算，5年或10年後將會是一筆不小的資金。