中小企業融資論文範文

　　中小企業是我國國民經濟中的一支重要力量,隨著社會主義市場經濟體制的逐步建立,中小企業在擴大就業、活躍市場、增加收入、社會穩定以及形成合理的國民經濟結構方面起著難以替代的作用。下面是小編為大家推薦的中小企業融資論文，供大家參考。

　　一：中小企業融資畢業論文

　　摘 要 本文就中小企業融資難問題，從建立健全財政金融體系、提高金融服務水平、推進信用體系建設和拓寬企業融資渠道等方面提出瞭解決中小企業融資難問題的應對措施。

　　關鍵詞 中小企業;融資;措施

　　中小企業在縣域經濟發展和社會進步中佔有重要的地位。目前我市縣域中小企業絕大多數是民營企業或股份制企業，它們發展迅速，吸納就業多，市場拓展能力活，在促進經濟增長、推動新農村建設、深化社會生產專業化等等方面，發揮著不可或缺的積極作用，已成為縣域經濟的重要組成部分。目前中小企業在發展中還面臨不少困難和問題，比如政策環境不完善，創業門檻高，市場準入和退出機制不健全，社會化服務體系滯後，鼓勵支援中小企業創業的政策尚缺乏相應有效的配套措施等等，而其中，融資難又是制約中小企業發展最突出的一個問題。

　　目前中小企業融資難，主要表現在:①金融市場不夠健全，針對中小企業特點的融資方式單一，融資渠道狹窄;②中小企業因資信等級低，缺乏抵押資產，融資成本相對較高，難以得到金融機構的資金支援;③中小企業服務體系建設滯後，特別是信用體系比較薄弱，信用擔保機構商業化運作程度較低;④金融服務中小企業的客觀效益相對較差，影響了金融機構對中小企業服務產品的開拓，銀行的制度安排與中小企業的融資需求不相匹配;⑤相當一些中小企業技術創新不夠活躍，管理水平較低，信用意識較弱，企業制度建設滯後於企業發展速度，等等，都使中小企業面臨成長的困惑。

　　造成中小企業融資難的原因是多方面的，既有體制性障礙，又有服務不到位的問題;既有歷史原因，又有現實影響;既有外部環境不夠寬鬆的因素，又有中小企業自身發展中的問題。因此，解決中小企業融資難，必須多管齊下、加強引導，提升服務、綜合推進。

　　一、深化改革，建立健全促進中小企業發展的財政金融體系

　　隨著市場經濟的發展，中小企業在經濟社會發展中的作用日益凸顯。與城市、大企業相比，中小企業在資金、資訊、人才、技術、管理諸多方面處於劣勢。要通過深化金融體制改革，加快建立面向中小企業特別是縣域中小企業的金融扶持體系，積極支援國有商業銀行從行業准入、風險控制、補償機制、信貸投向、網點佈局等等方面，向縣域中小企業傾斜，切實幫助中小企業拓展融資渠道。經過十餘年的金融體制改革，我國已初步建立了多元化的現代金融體系，然而以四大國有商業銀行為核心的金融體系，其服務主要面向國有大企業，中小企業信貸僅為其“副業”。依託大銀行解決中小企業融資的模式在理論上意味著較高的融資費用與成本，因而適用的中小企業極為有限。因此，從中長期來看，有必要創立專門的中小企業信貸銀行，專司為中小企業提供信貸服務之責。建立專門的中小企業信貸機構，較為可能的途徑是在城市商業銀行、城鄉信用合作社等區域性銀行基礎上改制建立專門的中小企業銀行，充分發揮其“立足地方、服務地方、特色服務”的優勢，為中小企業提供信貸融資支援。目前城市商業銀行與信用社發展戰略與國有商業銀行趨同，市場定位模糊，極力與國有商業銀行爭奪大城市、大企業客戶。從其自身經營能力和市場細分的觀念來看，城市商業銀行與信用社應調整發展戰略，將中小企業作為主要目標市場，考慮到中小企業貸款隱性成本高的特點，國家應加強引導，給予適當補貼，調動中小企業信貸機構的積極性。同時，要通過改革公共財政體系，進一步把扶持中小企業加快發展，作為公共財政建設的重要任務，建立健全包括資金、稅收、融資方面一系列扶持政策措施，加大對中小企業資金支援力度，緩解中小企業融資困難。

　　二、主動作為，全面提高對中小企業的金融服務水平

　　目前，中小企業在市場準入、產業選擇、行業標準、產品質量、法律保護、金融支援以及社會服務各個方面的要求越來越高，越來越迫切，這對服務中小企業發展提出了更高要求。銀行作為目前我國中小企業外部融資的主要渠道，在當前國有銀行的改革中需要重視中小企業的信貸融資。①國有商業銀行必須觀念創新。應辯證地對待大、中、小企業關係，真正做到貸款行為準則以效益為中心，步出以企業規模、所有制形式作為貸款依據的誤區。對中小企業合理的資金需求應一視同仁，逐步提高中小企業信貸支援比例。按照國家的產業政策確定中小企業貸款投向，適當下放中小企業流動資金貸款審批許可權，修訂企業信用等級評定標準，建立中小企業貸款的激勵機制，為中小企業營造良好的貸款環境。②為中小企業提供全方位的金融服務。銀行對中小企業提供的從企業創辦、生產經營、貸款回收全過程的金融服務，包括投資分析、專案選擇、融資擔保、財務管理、資金運作、市場營銷等內容。全方位的一條龍服務，將極大地增強了客戶市場競爭力，保證了貸款的回收，降低了信貸的風險。③主動參與中小企業改制與重組。中小企業改制與重組是盤活沉澱在中小企業中的銀行債權的重要途徑。通過資產換置及變現，部分銀行貸款得以回收。要積極對照國家產業政策，運用金融產品支援中小企業轉變粗放式增長方式，加快產業結構調整步伐，促進中小企業增長方式的轉變。此外，銀行對中小企業改制的同時培育穩定的中小企業客戶群，實現銀企“雙贏”。當前，特別要主動適應國家發展規劃和巨集觀調控政策導向，下力氣引導中小企業加強自主創新能力建設，積極運用金融手段，促進中小企業引進新技術新產業，改造提升傳統產業，積累自己的技術力量和經驗，增強企業核心競爭力。要加強中小企業發展的政策研究和工作調研，切實更廣泛更深入地掌握中小企業的發展情況，並結合金融業務的拓展，在政策扶持、改善環境、破除壟斷、拓寬融資渠道等方面提出意見、主動作為，為中小企業發展提供更多更好、更好有成效的金融服務。

　　三、積極引導，大力推進信用體系建設

　　中小企業信用缺失是導致其融資難問題而制約其發展的突出因素。所以，建立中小企業信用服務體系是緩解中小企業融資難、促進中小企業發展的有效途徑。加強中小企業信用管理工作，加快中小企業信用社會化服務體系建設，是進一步改善和優化中小企業發展環境，切實解決中小企業發展過程中遇到的困難和問題的重要環節。一方面，要著眼於誠信建設，加強對中小企業誠信文化、誠信觀念的培養和引導，夯實推進信用體系建設的思想基礎和工作基礎。同時，大力推進中小企業的信用制度建設，健全和完善中小企業信用資訊徵集、信用等級評價體系，促進中小企業信用資訊查詢和服務的社會化。當前，特別要注意聯絡縣鄉實際，紮實抓好創評“文明信用企業”、“文明信用農戶”活動的推廣，組織縣域金融機構對中小企業誠信檔次、信用等級評定和欠貸情況及時掌握，發現先進典型及時推廣，發揮典型的示範作用，促進中小企業信用環境的改善。一方面，要著眼於營造中小企業又好又快發展的社會環境，大力推進中小企業融資擔保機構的建設，鼓勵和支援金融機構特別是面向縣域、面向農村的各種金融組織，更新經營理念，改革機制體制，創新金融產品，大力推廣小額信貸、聯保貸款以及林地、資產擔保等多種模式，提高對中小企業的金融服務水平，推動信用擔保評估和行業自律制度建設，引導和規範社會中介組織特別是信用擔保行業發展。實踐證明，我市將樂等地採取“典當、擔保、諮詢、評估、拍賣、投資”六位一體的新型擔保模式，在為中小企業提供多層次、全方位的融資服務方面，發揮了積極作用，值得進一步借鑑推廣。

　　四、精心運作，促進更多中小企業上市融資

　　股市中小企業板設立以來，為中小企業專設了一個新的融資平臺，對中小企業的培育、規範、引導和示範作用日益顯現。我市不少中小企業具有一定科技含量和市場前景，特別是生物醫藥行業一些重點企業、重點產品，通過上市融資具有較大的潛力和空間。要採取切實措施，組織專門班子，對列入全市重點的中小企業進行重點幫扶、分類指導，推進中小企業制度創新，提高中小企業的整體效益和質量，支援和力爭更多的中小企業進入資本市場發展壯大。企業上市不僅能夠通過資本市場得到足夠的發展資金，更重要的是由於有現代資本市場一整套嚴格的監管和風險保障措施，可以幫助中小企業迅速進入規範化的管理和運營狀態，從而大大提高新興企業的經營素質和市場競爭力。

　　五、形成合力，營造中小企業加快發展的良好環境

　　解決中小企業融資難問題，需要各級黨委、政府，中小企業，金融機構和社會中介組織方方面面的共同努力。各級各有關部門要加強對中小企業的組織引導，通過牽線搭橋、協調引導、精心組織銀企供需見面會等，不斷擴大中小企業專案融資、社團貸款和農業龍頭企業小額貸款，為中小企業融資創造更加有利的條件。中小企業要進一步改善經營管理，改進生產技術，注重品牌建立，通過提高市場競爭力和可持續發展能力，不斷增強對信貸資金的吸引力。同時，要堅持誠實守信，提升自身融資授信的信用等級、信用程度，依靠良好的業績、誠實的信用，贏得銀行和財政資金的信任和支援。各類社會中介組織要提升服務，切實幫助中小企業解決發展中遇到的困難和問題，更好地促進中小企業發展。

　　二：經濟評論範文中小企業融資問題

　　摘要： 本篇文章是由《 經濟評論 》發表的一篇經濟論文，雙月刊1980年創刊，是由武漢大學主辦的專業性學術經濟理論刊物。主要刊登經濟理論和現實經濟問題方面的科研論文、評論、調研報告等。既重視理論經濟學的研究，也重視應用經濟學、新興經濟學和現實經濟問題。

　　本篇文章是由《經濟評論》發表的一篇經濟論文，雙月刊1980年創刊，是由武漢大學主辦的專業性學術經濟理論刊物。主要刊登經濟理論和現實經濟問題方面的科研論文、評論、調研報告等。既重視理論經濟學的研究，也重視應用經濟學、新興經濟學和現實經濟問題的研究。經濟理論刊物。讀者物件為國內外經濟理論研究有員、經濟部門管理人員和經濟院校師生。

　　【摘 要】本文針對中小企業在持續發展中遇到了融資難的問題。從剖析當前中小企業的融資現狀及其成因著手，提出加強中小企業金融服務的措施，為中小企業創造平等的融資環境，更好地做好中小企業金融服務工作。

　　【關鍵詞】中小企業 融資 現狀 措施

　　隨著改革開放政策的不斷深入，樂清市中小企業得到了迅速發展，不僅成為推動我市國民經濟持續、穩定、快速發展的重要力量，而且在促進經濟的市場化和國際化、改善經濟結構、擴大社會就業、發展地方經濟、增加財政收入及保持社會穩定等方面發揮著不可替代的作用。但是，在發展過程中也遇到了較多的困難和障礙，出現不少問題。如產出規模小、技術裝備率低、組織程度差、財務資訊失真、融資渠道難、社會負擔重、缺乏經營管理和技術人才等，因此，本文僅就中小企業在持續發展中如何解決融資問題談點淺見。

　　一、樂清市中小企業融資現狀及成因

　　目前樂清市中小企業資金來源主要由三部分組成：企業自有資金、銀行貸款、民間借貸。銀行貸款已成為中小企業融資的主要方式，中小企業對銀行貸款的依賴正在逐步增強，但仍有相當一部分從民間借貸中獲得資金。

　　我市金融機構對中小企業的貸款政策是區別對待，擇優扶持。對產值500萬元以上的有一定規模的中小企業比較容易獲得貸款，而產值不到500萬元，資信又差、經營風險較大、產品市場前景不好、效益差、沒有抵押物的中小企業就不易獲得銀行貸款，往往要到民間借貸，籌資成本較高，有的甚至民間也難以借貸，使得經營更加陷入困境。

　　很明顯，融資難是困擾和制約中小企業發展的較大障礙，造成中小企業融資難的主要原因有以下幾方面。

　　1.社會信用環境差。信用是經濟主體在長期博弈過程中為追求自身利益最大化而形成的行為約束。當前我市的社會信用發展水平與經濟發展程式相比，是嚴重滯後的。近幾年，逃廢金融債權嚴重成為突出的社會信用問題，企業逃廢債現象嚴重破壞了社會信用基礎，銀企互信的基礎相當薄弱。

　　2.中小企業自身不足。金融機構對中小企業存有“惜貸”甚至“恐貸”心理，與中小企業自身存在的缺陷有關。中小企業規模小、技術裝置簡單、產品品種少、市場風險大，相當一部分企業經營決策者素質不高，缺乏明確的發展戰略，盲目性大，造成低水平重複建設，抗風險能力弱，從而消化信貸資金的能力較弱，還有一些中小企業財務制度不健全，帳表數字不符，資信較差，財務虛假的現象普遍存在，給金融機構信貸帶來了一定的難度。

　　3.信貸制度規定過嚴，辦理貸款手續煩瑣。金融機構在貸款上一般都實行“三崗”分離政策即調查崗、審查崗、審批崗分離，相互制約，並嚴格制定了相應的信貸管理制度以保證貸款的安全性、盈利性、流動性。對中小企業銀行貸款審批許可權一般都已上收，除個別基層分理處外，大部分基層分理處目前均無貸款審批權。

　　4.企業信用等級評定標準從嚴掌握，影響貸款的發放。金融機構在新開戶企業審批許可權、授信程式、擔保審批、信用等級評定等方面仍不能適應中小企業信貸市場的要求。

　　5.專案貸款難度大。專案貸款一般附加條件較多，審批時間長、審批環節多。中小企業的專案貸款大多數是用於技術改造或固定資產投資的方面。

　　二、加強中小企業金融服務的措施

　　1.切實更新思想觀念，改進工作作風，為中小企業創造平等的融資環境。一是金融機構要從“三個有利於”出發，把中小企業作為一個新的經濟增長點，對中小企業與大型企業、個體私營經濟與國有經濟實行同等融資政策，積極疏通中小企業融資渠道。二是金融機構要重視中小企業對分散金融機構資產風險的積極意義。中小金融機構要把握經營方向，發揮自身優勢，為中小企業提供多樣化的金融服務。三是金融機構要走出信貸風險防範的誤區，消除貸款“零風險”等不切實際的觀念，樹立貸款營銷意識。四是改進工作作風，不要侷限於到中小企業看報表、聽彙報、算資料的結合，要深入中小企業，搞好調查研究，認真聽取中小企業的反映和要求，瞭解和掌握中小企業的信貸需求。

　　2.加強對中小企業金融服務的指導與支援。有關部門進一步加強對商業銀行的政策指導，使其對中小企業金融服務予以足夠的重視。另一主面對中小企業業務比重較大的銀行，應給予必要的支援，以使其加強抗風險能力和能夠較好地發揮作用。

　　3.設計開發適合中小企業需要的新型金融工具。資金的融通需藉助於金融工具才得以進行，已在西方國家廣泛使用的遠期、期貨、期權、互換等新興金融工具，近年來才在我國國有銀行開始試用。一些中小銀行和農村信用社還沒有接觸這些新型工具，特別是農信社由於金融工具不能滿足多種需求，使得中小企業“惜借”。一方面，要對傳統的金融工具進行調整、改進，使其在期限、種類上更適合生產規律的實際，適合中小企業的需求;另一方面，設計、開發新型的的工具，通過資金、期限、利息及金融工具的重新組合]剝離、分割等工藝方法，這樣能夠滿足農村金融市場供需雙方的需要，確保中小企業資金來源的穩定。

　　4.現代金融經營管理理念的引用。現代金融經營管理的核心是風險控制，作為金融組織之一的農村合作銀行也不例外，除了政策性支援以外，農村合作銀行發展也要符合經濟規律，在既有經營目標和業務領域內自覺控制風險，體現其首先作為市場主體的特性。

　　5.完善社會服務體系，規範中介機構行為，加強對中小企業的基礎服務。中小企業更有賴於社會中介服務體系的健全與完善，以便更好地得到金融政策的支援。對此，政府應當給予必要的支援。一是組建中小企業同業公會，使其成為溝通企業與政府的橋樑和紐帶，為中小企業提供政策、法律、市場、技術、經濟金融等方面的諮詢服務。二是鼓勵科研機構與中小企業合作，幫助中小企業進行新技術、新產品的研製。三是規範抵押評估、登記程式和操作規程，降低收費標準，減輕企業負擔。四是建立中小企業信用記錄制度機構。

　　6.人員素質的提高。首先是對農村合作銀行工作人員實施專業培訓，提高其業務能力，其次是引進高素質專業人才，再次是分流不合格人員，最後是進行社員的普遍教育，提高其民主參與意識和能力。根本上是要發揮農村合作銀行的教育培訓特色，建立農村合作銀行有效的用人制度，形成嚴格的約束激勵機制，這樣才能保證農村合作銀行高素質經營隊伍的形成與壯大。