金融產業安全論文

　　金融產業安全是國家經濟安全的核心，提高金融產業核心競爭力是金融產業安全的核心。下文是小編為大家整理的關於的範文，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　試析金融穩定與金融安全網的建設

　　摘 要：金融行業已經成為社會經濟發展的重要組成部分，但是金融危機的爆發使各金融機構處於嚴重的恐慌之中，這也促使了各國政府開始重視對金融穩定體系的構建。從金融穩定以及金融安全網的建設出發，對金融穩定的內涵、金融安全網的建設措施進行詳盡的分析和研究，以期促進銀行和各個金融主體之間的協調平衡發展，增強資訊的共享和有效應用，提升金融發展的穩定性和安全性。

　　關鍵詞：金融穩定;金融安全網;建設

　　我國對金融業的發展十分重視，在儘量減少金融危機爆發對金融業乃至國家經濟產生影響的情況下，提出了金融穩定的問題，這引起了國內外相關學者的廣泛關注。要最大限度地減少金融安全網的弊端，使其對我國金融經濟發揮積極的作用就需要對金融網的建設進行全方位的分析。

　　一、關於金融穩定的相關分析

　　一金融穩定的含義

　　不同國家對於金融穩定的含義提出了不同的看法，瑞典中央銀行把金融穩定的含義定義為支付體系的有效執行，在此定義中提出，金融穩定的支柱是一種監管框架，其中包含規章與法令的內容，並且結合個體機構進行風險評估和違規檢查，瑞士中央銀行對金融存在的風險可以實時地展開監察，並實行各種危機管理措施。在德意志聯邦銀行，把金融穩定定義為金融系統處於能夠有效執行關鍵功能的穩定狀態，並且可以應對各種突發情況。

　　從這些定義中，我國學者對金融穩定的內涵進行了研究和分析，總結出以下幾點內容：首先，金融穩定主要是指在金融體系中，能夠發揮最大功能的狀態，在這種狀態指導下，巨集觀經濟可以更加健康地執行，並且貨幣政策以及經濟中的相關財政政策也能發揮更加穩健的效用，在長期金融穩定的干預下，金融環境發生逐步的改善，金融基礎設施能夠發揮出更加穩定的作用，如果遇到種種外部衝擊，那麼金融體系在社會中仍然可以有效執行。其次，金融穩定的特點可以從巨集觀性、動態性以及複雜性幾個方面出發進行研究。金融穩定是一項複雜的系統工程，需要從制度技術以及法律層面進行全方位的協調，然後以此確立投資人、保護人以及經營者的各方面義務、權利等等。

　　二金融穩定的影響因素

　　1.內在因素。影響金融穩定的內部因素主要是指在金融體系中存在一定的脆弱性，此種脆弱性需要從兩方面進行分析和研究，一方面，從事金融服務的需求者和金融服務供求者之間具有資訊的不平衡不對稱性;另一方面，很多金融機構處於高負債經營狀態中，也屬於行業特點。另外，金融機構因為存在信用擴張的現象，在較為強烈的利益動機驅動下會產生一定的風險。簡單地講，金融不穩定的內因可以歸結為，資訊不對稱、高負債經營、過度信用擴張，造成這些現象的原因基本為金融系統監管不力，處理不及時，最後導致金融不穩定。

　　2.外在因素。影響金融穩定的外部因素可以從以下三個方面來分析。首先，經濟基本面改變。經濟基本面改變主要是總供給和總需求之間的不斷變動引起的經濟波動。例如，總供給和總需求之間變化引起的經濟放緩或者衰退，這樣市場價格會出現大起大落的現象。其次，巨集觀政策變化。巨集觀政策變化也會在一定程度上引起金融不穩定，巨集觀經濟政策包含了財政稅收政策、貨幣政策等內容，從社會特定行業來講，這些稅收政策會引起企業經營業績的預期，進而影響到企業的現金流量，並且在一定程度上對企業的財務實力有所降低。最後，外部事件衝擊引發的金融不穩定。外部事件主要是指國家自然發生的各種災害、安全恐怖事件以及各種醜聞等，會對金融穩定產生影響。例如，在2001年，轟動世界的美國“911事件”，就給美國金融穩定造成了很大的影響。給美國的股市以及社會信心造成很大的影響，金融市場面臨休市的問題。

　　二、金融安全網建設的措施

　　一審慎監管措施

　　1.我國審慎監管存在的問題。

　　第十屆全國人民代表大會審議了關於國務院提出的金融機構改革方案，在方案中涉及到了中國人民銀行、信貸公司等，這些機構的監管職能需要與其他金融機構有所區分，在中央金融工委的支援下，成立監管委員會，由此形成監管審慎體系，也被稱為是“一行三會”。在這些監管體制中，有明顯的分工和界線區分，這對於有效提升我國的金融穩定監管水平有非常大的促進作用，但是此種監管機制也存在一定問題，這些問題需要從以下幾點進行分析和研究。首先，人民銀行與其他機構地位平等，僅靠平級的協調難以起到約束的作用。在監管職能被分離以後，人民銀行收集到的金融資訊與曾經直管機構所獲得的資訊有非常大的差異性，主要表現在資訊的完整度、資訊的時效性方面。

　　人民銀行在對金融風險進行處理時，需要與監管機構之間進行交流和溝通，建立資訊交流網路，但是現實工作中卻沒有建立此種交流方式，只是通過一些臨時的資訊溝通來獲取監管方面的風險資訊，這樣會造成多種資訊的遺漏和損失，給金融風險判斷帶來失誤。其次，銀行監管部門缺少資訊共享機制。我國只有少部分地區建立了金融監管協調機制。人民銀行和證監會以及保監會一直在強調加強合作，建立監管溝通訊息共享機制，但是在實踐上並沒有突出成效。目前，大量金融集團、金融機構的出現，使過去的金融監管已經不能適應目前的發展情況，在實行分業監管過程中，常常出現一些重複監管的現象，也有監管的真空地帶，這樣監管標註就不能在統一戰線上，由此給金融風險控制和金融安全留下極大的隱患。

　　2.我國金融監管改革的內容以及方向。

　　針對上述問題，目前應該採取的措施是在維持現有監管機構的基礎上，建立一種傘狀的監管模式。具體做法從以下幾個方面進行分析和研究。首先，建立起金融監管協調委員會。此委員會主要是促進三會之間的共同合作以及相互協調。從法律層面講，該委員會具有一定的權威性，因為其只對國務院負責，與中國人民銀行之間屬於平等關係。該委員會可以對金融機構進行監督和檢查，三會在金融監管委員會的帶動下，需要及時地上報各種金融資訊，以便於委員會可以做出各種金融安排。金融監管協調委員會的存在可以解決一些分業監管體制不夠流暢的問題，也可以對監管各自為陣，欠缺合作力的現象進行監管。其次，中國人民銀行的作用是對貨幣穩定做出貢獻，並不直接參與到監管工作中。在金融資訊的使用上，要和金融監管委員會來共同享用資訊資料庫，由此中央銀行在這種狀態下就可以獲得更多所需要的金融資訊，能夠極大地提升工作效率，貨幣政策的相關問題與動向可以通過委員會下達到各個監管部門，然後監管部門根據貨幣的變化制定出相應的穩定性措施。

　　二最後貸款人制度

　　1.最後貸款人制度的含義以及實踐情況。

　　最後貸款人制度主要是讓中國銀行在恐慌過程中進行自由貸款，並實行懲罰性利率。貸款人能夠有能力提供貸款擔保。最後貸款人制度主要是避免因為各種恐慌事件的發生造成貨幣儲備的減少，利用有效的措施支撐整個金融體系，並不是對某一個金融機構進行金融風險的關注，但需要注意的是最後貸款人制度的存在，並不能避免危機現象的發生，而是將這些危機對金融產生的影響進行最小化的緩解。最後貸款人可以為有良好信用記錄的銀行提供貸款業務，並不是對信用記錄不好的銀行進行挽救，這樣做的目的是將恐慌程度對較好銀行的影響降到最低，拯救性貸款應該是利息較高的，並且具有懲罰性。

　　最後貸款人制度在國外有了一定的實踐活動，例如，在英格蘭，實行最後貸款人制度需要掌握流動性標準，同時注意對道德風險的防範。在市場面前，中央銀行要進行必要的金融干預，充分考慮市場處置方法和市場原則，中央銀行建設各項制度以此來維護社會利益，並將其分享到整個金融體系當中。最後貸款人制度指出，個別金融機構發生的風險也可能對整個金融體系產生影響，因此要加強對其的救助，對內容進行保密。英格蘭在此方面的實踐積極的發揮了最後貸款人制度的功能，對於一些因為內部管理不善遭受損甚至破產的銀行不採取救助措施，他們認為這種風險是個別銀行內部所特有的，因此對整個金融體系的影響比較小，所以不予支援。

　　2.最後貸款人制度實施存在的問題。

　　我國在20世紀末開始實行最後貸款人制度，為了保持金融穩定，人民銀行對一些金融機構提供了緊急貸款，有效化解了金融危機。這種做法對社會的積極作用不言而喻，但是同時也帶來了一些問題。

　　缺少完善的救助標準。最後貸款人制度的實行因為缺少完善的執行標準，尤其是對救助物件以及救助時間沒有準確的實行標準。例如，我國一些農村基金會的關閉、商業銀行的關閉以及信託公司的破產等等都產生了金融風險，這些風險可能是流動性風險也可能是清償性風險，但是共同面對的問題都是支付問題，人民銀行面對這種狀況開始為這些破產機構埋單。

　　三、總結

　　綜上所述，本文對金融穩定和金融安全網的建設進行了分析和研究，在此基礎上可以盡最大的努力減少金融風險的發生，避免對央行的過度依賴，有效改善我國金融機構和金融市場的發展環境，促進銀行和各個金融主體之間的協調平衡發展，增強資訊的共享和有效應用，以此提升金融發展的穩定性和安全性。

　　參考文獻：

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　　篇2

　　我國金融產業安全現狀淺析

　　【文章摘要】隨著金融危機的深化和全球實體經濟的衰退，我國加強了對金融安全的研究。隨著對外開放程序的加深，我國金融產業安全現狀堪憂。金融產業安全是國家經濟安全的核心，提高金融產業核心競爭力是金融產業安全的核心，採取措施保證金融產業安全是當前金融工作的重要內容，提高金融產業核心競爭力是工作的重點的核心要求。

　　【關鍵詞】金融產業;產業安全;金融風險;核心競爭力

　　0 引言

　　產業安全是指一國在對外開放的條件下，在國際競爭的發展程序中，具有保持民族產業持續生存和發展的能力，始終保持著本國資本對本國產業主體的控制。金融安全是產業安全的核心，如何在發展壯大金融產業中防範金融風險，進一步推進金融體制改革，發展各類金融市場，形成多種所有制和多種經營形式並存、且結構合理、功能完善、高效安全的現代金融體系，從而提高銀行業、保險業的競爭力，以實現優化資本市場結構，提高資產落實比重的目標，成為關係到金融全域性緊迫而重大的任務。

　　1 我國金融產業安全的現狀

　　1.1從產業控制力方面看，金融業業出現外資併購

　　外資併購領域近年向裝備製造業、機械、原材料、食品等基礎性行業拓展的同時加快對銀行業、高科技產業等的投資併購。在金融業方面，目前已有200家外資銀行己經開始在我國營業，30多家還開展了人民幣試點業務。目前我國已出現了幾例外資銀行併購案例，花旗銀行併購浦發銀行、美國銀行入股建設銀行、高盛投資團入股中國工商銀行。

　　1.2從金融產業競爭力方面看，技術競爭力有所提升，但很多核心技術能依賴或受控於國外

　　經過二十多年改革開放，引進外資使我國的金融業的整體水平有了很大提高，但是技術創新能力與發達國家相比仍然存在很大差距。外資入股本國銀行業與銀行展開了公司治理、風險管理、資金交易、資產管理、公司與投資銀行、不良貸款管理和員工培訓等眾多領域內開展合作。但同時也存在著許多自身弊端，銀行審批程式確實存在太多的行政干預，程式手續太繁瑣、上市準備週期過長、難度過大等問題。

　　1.3從產業發展環境方面看，發展環境趨於複雜、金融產業安全面臨更多風險

　　隨著中國市場和中國金融的逐步開放，國際金融危機加大了中國金融產業發展的風險。金融風險，指一定量金融資產的預期收入可能在未來時期內遭受損失，從而導致企業或機構發生財務虧損的風險。一家金融機構發生的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅。

　　2 我國金融產業風險表現形式

　　經過30 年的改革和開放實踐，計劃讓位於市場，數量管理讓位於價格訊號，財政為主讓位於金融為主，資源配置方式發生重大轉變。金融成為國民收入的主要分配手段，既符合市場經濟規律，同時也出現了一個伴生現象：國民經濟的各種矛盾，總要集中地反映在金融領域。

　　2.1 銀行對國有企業債權約束欠缺，國有企業拖欠了大量的銀行債務，從而造成了銀行的大量呆賬、壞賬。

　　2.2企業在市場競爭中沒有形成良性的兼併、破產機制，為金融機構帶來了高風險。在企業改革改制過程中，為穩定社會，地方政府過多的行政干預，不但使部分企業逃脫銀行債務，而且嚴重破壞了社會信用秩序，給銀行的經營帶來了極大的風險。

　　2.3國家法律制度不健全，不能對信用缺失進行有效的監管和懲治。我國在實際執法過程中存在許多問題，債權人的利益並沒有得到有效保護。另外，維繫與約束銀行與其客戶間信用關係的契約也缺乏法律的保護。

　　3 規避金融風險的對策建議

　　3.1 完善社會法治建設，形成良好的信用約束機制

　　一方面，通過社會信用機構建立起企業和個人的信用檔案，對企業和個人的信用缺失行為進行記錄，從而對其獲得資金產生一定的限制，對企業和個人形成軟約束;另一方面，應加快我國法治建設的步伐，儘快完善相應的法律、法規，加大對違約行為的查處力度，用法律來約束人們的行為，使人們在經濟活動中按“遊戲規則”辦事，以確保金融安全。

　　3.2完善和加強金融監管體系，構建符合國際慣例的監管模式，積極防範金融風險

　　監管當局在加強監管的同時，應積極支援和引導金融創新。隨著國有商業銀行的不斷創新和業務的國際化，監管當局必須從以監管信用風險為特徵的傳統監管方式轉向對信用風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等各種風險的全面風險監管。隨著中國加入國際金融一體化步伐的加快，中國銀行業必須考慮各種可能的信用風險、市場風險等風險，為未來銀行經營環境留有足夠的空間。

　　3.3 規範完善我國的金融風險預警系統

　　金融風險預警系統的建立是防範金融風險的一個重要前提，強化對銀行、證券、保險的風險監管是實現金融穩定的有效途徑。金融全球化及我國加入WTO 後，一方面，我國原有的金融風險將會逐步暴露出來，另一方面外部環境也存在著許多威脅金融安全的因素。有鑑於我國新時期金融風險的生成機理，我們必須認真對待並加快我國金融風險預警系統的建立和完善。通過央行與金融監管部門、金融企業的定期溝通聯絡制度，建立監管資訊交流共享機制和監管合作機制，認真分析研究金融執行情況和存在的問題，及時發出預警，並制定和實施防範金融突發事件的應急處置預案。

　　4 結語

　　本文從中國金融產業安全出發，從從產業控制力、金融產業競爭力、產業發展環境等三個方面分析了中國金融產業全的發展現狀，即：金融業出現併購現象，技術競爭力有所提升，但很多核心技術能依賴或受控於國外，金融產業環境安全狀況堪憂等。進而分析了中國金融產業的各種風險和控制風險的方法，其中最重要的是提高金融業的核心競爭力，促進金融創新，推進金融業資訊化，從根本上改變中國金融產業安全現狀。

　　【參考文獻】

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