信用卡法律知識

　　我國的信用卡產業是在改革開放的產物，然而信用卡是有法律效應的，那麼你對信用卡法律瞭解多少呢?以下是由小編整理關於的內容，希望大家喜歡!

　　一：

　　一、信用卡多次超期不還的，會被列入黑名單，無法向銀行申請貸款。

　　一般來說信用卡超期還款不超過3次，可申請信用卡但額度很小，也可以貸款但利率很高;逾期6次以上且有一次超期不還就會被人民銀行個人徵信系統列入黑名單，上了這個名單想辦信用卡和貸款就很難了。

　　二、刑法明確規定了信用卡詐騙罪，其中明文列舉了四種情形。

　　即惡意透支信用卡，經銀行催收後仍不歸還，將構成信用卡詐騙罪。刑法關於信用卡犯罪有這樣的規定：超過規定限額或期限透支，並且髮卡行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，定性為惡意透支。信用卡惡意透支5000元，可追究刑事責任。

　　三、不良信用記錄，還清款後銀行要保留5年才刪除

　　五年保留期是從還清款之後才開始算，不要誤以為不良記錄5年後自動消失，因此欠的錢不必歸還。也不要認為還款後登出卡片，不良記錄就會隨之消除。

　　四、還款日過後的3天內還清款，銀行可不算超期還款

　　《中國銀行卡行業自律公約》規定，銀行為持卡人提供容時服務，在到期還款日之前至少3天通過簡訊、***等進行還款提醒，並且提供至少3天還款期限。也就是說，在規定的還款日過後的3天內，持卡人還了錢，銀行都應該視為全額同期還款，不得罰息。

　　注意：3天指的是自然日，不是工作日。但一定要及時與銀行信用卡中心進行溝通。

　　五、信用卡並非年底扣年費，銀行是以卡片啟用日或核卡算起

　　信用卡年費週期計算，是以卡片啟用日或核卡算起，比如2014年8月6日啟用啟用新卡，那麼到2015年8月6日即為一個年費週期，如果沒有達到相關條件，那麼連續12個自然月之後，將扣發過去一年的年費。

　　還有一些銀行是根據核卡日的當月起算，即信用卡卡號下方的有效期，比如卡片上顯示有效期至2016年9月，那麼年費週期則為每年的9月至次年的9月。

　　如果在2013年9月到2014年9月都沒有刷卡消費，即便是2014年10月刷卡多次，也是要收取上一個週期年費的。

　　六、信用卡取現，手續費你得掏

　　信用卡取現確有“救急功效”。但大部分銀行執行的政策是，只要是信用卡取現，無論是否溢繳款，都收取取現手續費。

　　目前，工行、光大、招行、交行等銀行的取現手續費為取現金額的1%，建行則為0.5%。此外，不少銀行還設定了取現手續費上下限。取現後要及時還款，否則以後再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。

　　七、信用卡長期不用躺在錢包裡，銀行會扣年費

　　如果你的信用卡當年刷3次就可以免次年的年費，但是你這一年沒有刷信用卡，那麼銀行第二年就開始扣收年費，如果年費還沒及時還上，還要收取5%的滯納金，銀行會一直收下去，直到你還清為止，還會影響到個人徵信記錄，並被髮卡行列入黑名單，可能面臨無法再在該行辦理信用卡或貸款。

　　因此，不用的信用卡，應該及時登出。

　　二：

　　八、免年費的信用卡，要求刷滿次數或持特定卡種

　　卡種的不同，信用卡年費也不同。不過一般情況，根據銀行規定，只需刷卡消費次數或金額達到要求，就可以減免年費。比如建行信用卡的普通卡系列，是在每個年費週期內，不限金額、地點刷卡三次***含網購、取現***免年費。

　　還有一些信用卡本身就是免年費的。比如，工行的汽車專項分期卡、公務卡、小康生活消費分期卡等。而浦發銀行則從2015年開始，實行所有信用卡均免年費的優惠。此外，一般情況下，未啟用卡、過期卡等信用卡也不收年費。

　　九、因疏忽被扣年費，打給銀行客服電話申請補刷減免

　　一般來講，所有的銀行都是支援這個條款的。如果因為疏忽忘刷卡而被扣年費，可以，應儘早撥打發卡行電話申請補刷申請補刷減免。

　　申請在規定時間內補刷所要求的消費次數，被扣年費也會返還給持卡人或者補刷消費達到免年費要求次數，即可免交年費。當補刷消費或交納所欠的年費後，應儘快到髮卡行申請徵信異議處理，處理該筆不良徵信記錄。

　　十、信用卡關聯卡自動扣款失敗，易導致信用卡還款超期

　　信用卡賬戶繫結一張非同一家借記卡進行自動關聯還款，如果持卡人當期賬單超過借記卡髮卡行的轉出限額，會導致還款失敗。就可能出現還款超期，甚至留下信用汙點。還有不少持卡族會通過支付寶、拉卡拉等支付系統給銀行還款，這些第三方支付系統可能由於各種原因不能及時轉賬，導致信用卡還款超期。

　　十一、沒有背籤的信用卡，***消費受影響

　　信用卡背後簽名是消費安全的保證，和密碼一樣重要。與國內不同，在國外刷信用卡消費不需要驗證密碼，完全憑簽名。

　　因此，如果持卡人沒有進行背籤，就會影響自身在***的正常消費。

　　十二、信用卡簽名不能被塗改，否則簽名無效

　　簽名不能進行塗改，否則簽名無效。若簽名籤錯，應及時向銀行申請，重新制作一張卡。

　　此外，多數銀行在辦卡時會提示客戶最好使用圓珠筆簽名，以免造成簽名模糊。

　　十三、每次只還“最低還款”，信用額度會受影響

　　選擇按“最低還款額”方式還款，儘管這不會影響到的個人資信，但每個月剩餘的透支款是需要支付利息的，幾年下來，這筆透支利息已經不是一個小數目了。導致不能享受優惠利率，甚至連申請貸款的可能性也很低。

　　十四、做了關聯借記卡沒有選擇外幣自動還款，銀行就會自動購匯還款

　　做了關聯的雙賬戶借記卡沒有選擇外幣自動還款，就會自動購匯還款。

　　很多銀行對外幣自動還款都預設自動購匯優先，若用卡者在簽訂協議時未填相關資訊，那即便有外匯賬戶，也不會自動“償還”信用卡的外幣欠款。


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