什麼是***_特點與作用

　　***是指索取特別高額利息的貸款。那麼你對***瞭解多少呢?以下是由小編整理關於什麼是***的內容，希望大家喜歡!

　　什麼是***

　　***是指索取特別高額利息的貸款。或叫大耳窿、***，這些現今稱為“放數”的放債人，向“***”借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據。它產生於原始社會末期，在奴隸社會和封建社會，它是信用的基本形式。也就是說，在資本主義社會出現之前，在現代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。

　　經濟史學者通常會按照如下方式定義***：選定一個“我們覺得合適的”數字，比如20%的年利率，然後把利率超過了20%的任何借貸定義為***。這樣的定義從字面意思上看並沒有錯，因為超過20%的利率的確比較“高”。

　　但是在中國的傳統語境下，“***”這個概念往往跟負面的意識形態連在一起。如果按照上面的定義，我們就會把所有超過20%年利率的借貸都認定為“壞的”。這種定義完全不顧藉貸市場的資金供求狀況和契約執行環境、不顧通貨膨脹率的高低，完全出於局外人的主觀願望。

　　對於什麼是***，我國民法學界目前有三種不同的觀點。

　　第一種觀點認為：借貸的利率只要超過或者變相超過國家規定的利率，即構成***。有的學者認為借貸利率可以適當高於國家銀行貸款利率，但不能超過法律規定的最高限度，否則即構成***。

　　第二種觀點認為***應有一個法定界限，但這個界限不能簡單地以銀行的貸款利率為引數，而應根據各地的實際情況，專門制定民間借貸指導利率，超過指導利率上限的，即構成***。持這種觀點的人還認為，凡約定利息超過法定指導利率的，其超過部分無效，債權人對此部分無請求給付的權利

　　第三種觀點認為：***就是一種超過正常利率的借貸。至於利息超過多少才構成***，由於在立法和司法中都沒有統一的規定和解釋，在實踐中只能按照民法通則和有關法律規定的精神，本著保護合法借貸關係，有利於生產和穩定經濟秩序的原則，對具體的借貸關係進行具體分析，然後再認定其是否構成***。這種觀點還認為在確定***時，應注意區別生活性借貸與生產經營性借貸，後者的利率一般可以高於前者。因為生活性借貸只是用於消費，不會增值;而生產經營性借貸的目的，在於獲取超過本金的利潤，因此，它的利率應高於生活性借貸的利率。

　　***的特點

　　***信用是最古老的信用形態，是通過貸放貨幣或實物以收取高額利息為目的的一種信用關係。***信用在奴隸社會和封建社會是占主導地位的信用形式。

　　1、利率高

　　***的利率一般年利率在36%以上，借款100元，一年要支出36元以上的利息。個別的利率可達100%—200%。我國曆史上***年利一般都達100%，而且是“利滾利”，即借款100元一年後要還200元，如果到期不能歸還，第二年要還400元，第三年就是800元。

　　***之所以有這樣高的利息，是由當時的經濟條件決定的。由於前資本主義是自給自足的自然經濟，勞動生產力水平低，生產規模小，小生產者一般都經受不住意外事故的衝擊***如天災人禍***，一旦遇到意外事故，就無法維持原來的簡單再生產，無法維持生活。在這樣的情況下，小生產者***農民和其他小手工業者***就不得不向放***者借錢或實物，以維持生產和生活。放***者正是看到了借者為了維持生存這一點，就無情地抬高利率。如果借錢的人不是為了生活和生存，而是向資本主義生產方式那樣，借錢是為了投資，獲取利潤，那麼貸款的利率高了，使得投資的利潤大部分或全部被***的利息侵吞，借錢的人就不借了，貸款的利率自然也高不上去。

　　***借者除了小生產者以外，也有一些破落的奴隸主和封建主，他們是為了維持奢侈的生活，其利息是最終要轉嫁到小生產者身上。***的債權人主要是商人，特別是貨幣經營商人、奴隸主和地主。

　　2、剝削重

　　***的利息來源於奴隸和小生產者的剩餘勞動及一部分必要勞動。小生產者借用***所支付的利息，是他們直接以自己的剩餘勞動或必要勞動產品支付的。奴隸主和封建主借用***所支付的利息，同樣是奴隸和小生產者的剩餘勞動或必要勞動產品。因為奴隸主和封建主不勞動，他們所支付的利息，歸根到底是對奴隸和小生產者的壓榨和剝削。由於***利息來源不僅要包括勞動者所創造的全部剩餘勞動，還包括一部分必要勞動。這與利息只是剩餘價值的一部分的資本主義利息比較，其剝削程度更重。

　　3、非生產性

　　前面已經提到，***的借者，無論是統治者還是小生產者，他們借用***主要用於非生產支出。統治者借***主要是為了維持其奢侈的生活，小生產者借***是為了其基本的生活需要。這與資本主義借貸資本的用途以及社會主義信用資金的用途有著明顯的區別。

　　***的作用

　　1、***信用促進了自給自足的自然經濟的解體和商品貨幣關係的發展

　　在前資本主義社會，勞動生產力水平低，人們的勞動產品主要是

　　滿足自己的消費，用於交換的比率很低，自給自足的自然經濟占主導地位。但是，由於***的盤剝，小生產者為了歸還***，就不得不把勞動的產品拿到市場上去賣，這就提高了勞動產品的交換比率，促使了自給自足的自然經濟的解體和商品貨幣關係的發展。

　　***信用對生產力有破壞作用。由於***的利息太高，不但阻礙著小生產的發展，而且使得大量的小生產者破產***因為要變賣生產資料歸還******，無法維持原有的簡單再生產，造成生產萎縮，生產規模縮小。

　　2、***信用在生產方式向資本主義過渡中有著雙重的作用

　　一方面從客觀上看，***信用為資本主義生產方式的到來提供了兩個基本前提條件：一是集中了大量的資本，二是提供了僱傭工人隊伍。由於***的盤剝，使得放***者手中集中了大量的資本，這些資本有可能投入到資本主義生產方式中去。同時，也是因為***的盤剝，使得大量的小生產者破產、失業，成為無業遊民。這些人在法律上是自由的，而財產上是一無所有的，他們不得不出賣自己的勞動力來維持生活，這就為資本主義生產方式提供了僱傭工人。另一方面從主觀上看，放***者也要儘量維持封建社會的生產方式，維護***的存在基礎，因為最適宜***存在和發展的經濟條件是小生產佔優勢地位的封建社會的生產方式。所以，***者必然力圖阻礙生產方式由封建社會向資本主義社會過渡。

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