百信銀行是首位獨立法人形式銀行

　　百信銀行***全稱為“中信百信銀行股份有限公司”***是首家獲批的獨立法人形式的直銷銀行，由中信銀行與百度公司聯合發起。以下是小編為你整理的，希望大家喜歡!

　　在百信銀行籌備過程中，由中信銀行副行長郭黨懷與百度集團首席戰略顧問何海文牽頭，兩家公司的金融專業人才參與。但與獲批相對應的，《財經》記者獨家獲悉，百信銀行籌建組副組長、百度集團首席戰略顧問何海文與百信銀行籌建辦公室副主任、百度戰略部金融業務戰略負責人容宇近日已從百度離職。而百信銀行的落地過程，將由百度副總裁、百交所總經理、前光大銀行***3.960, 0.01, 0.25%***資產管理部總經理張旭陽帶頭執行。

　　據悉，在人事任命方面，百信銀行傾向於市場化的發展運營手段，計劃於獲批時即啟動招聘流程，聘請優秀的金融人才，但不排除股東方面會有一些佈署。

　　業內人士表示，此前銀行直銷銀行的發展表現“雞肋”，與手機銀行、網際網路金融等的功能同質化程度很高，而百信銀行的兩家股東中信銀行有自身的手機銀行、百度有自營網際網路金融業務，作為一家獨立公司，如何與兩家股東的業務形成差異與協同發展，是百信銀行要解決的問題。

　　首家獨立法人直銷銀行

　　百信銀行籌備組方面表示，百信銀行是一個銀行平臺，市場定位是“為百姓理財，為大眾融資”，將利用中信銀行的網點優勢和強大的金融風控、產品研發和客戶經營能力，以及百度的網際網路技術和使用者流量資源，滿足客戶個性化金融需求。打造差異化、有獨特市場競爭力的直銷銀行，為發展普惠金融、支援實體經濟發展做出貢獻。

　　直銷銀行是一種新型銀行運作模式，這一經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、***、手機、電話等遠端渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。

　　直銷銀行在全球已有20多年的發展歷史，波士頓諮詢的資料表示，直銷銀行目前在歐美髮達國家普遍佔據了約7%～10%的市場份額。自2013年在國內推行以來已上線50多家，參與者有大型國有銀行、股份制銀行、城商行及農商行等各類銀行。如民生銀行***8.050, 0.01, 0.12%***直銷銀行、平安銀行***9.350, -0.02, -0.21%***的平安橙子。目前這些直銷銀行以部門或事業部存在，作為銀行的業務分支，不需要通過銀監會的。

　　但百信銀行是以獨立法人形式開展直銷銀行業務，因此需要銀監會的審批。作為國內首家，百信銀行被歸類為“有限牌照商業銀行”。 事實上，民生銀行、北京銀行***9.150, 0.02, 0.22%***等在多家銀行表達過擬將旗下直銷銀行剝離成為法人機構的意願。2015年5月，銀監會組織部分銀行就直銷銀行子公司進行討論。2016年1月，全國銀行業監督管理工作會議提出，指導條件成熟的銀行對直銷銀行等業務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。對銀監會來說，百信銀行是探索部分業務板塊和條線子公司制改革設想以來落地的創新試點方案，因而其落地對監管機構的創新監管有重要意義。

　　中信銀行董事長李慶萍表示，兩家母公司不會干預他們的市場化運營。中信銀行和百度公司將充分調動兩家母公司的優勢資源，全力支援百信銀行的發展。現在已經成立的百信銀行籌備組將在監管部門的監督指導下，嚴格按照相關規定和程式開展籌建工作。

　　此前，中信銀行行長孫德順在接受《財經》專訪時表示，中信銀行將來主要的工作重點在產品的設立與創新、風險管理、內控合規管理，以及客戶的激勵和服務方面;百度則在大資料的處理，以及場景化的設計方面發揮他們的優勢。在雙方的共同努力下，新的直銷銀行將充分發揮雙方優勢，形成“金融+網際網路”的強大合力，滿足廣大使用者和小微企業日益增長的金融服務需要，為發展普惠金融、支援實體經濟發展作出貢獻。

　　民營資本獲取銀行牌照新途徑

　　百信銀行的另一個重要意義在於，身為銀行與民營企業合辦的銀行，它代表了民營企業獲取銀行牌照的新途徑。

　　與百度同列BAT的阿里與騰訊，均在2014年取得了首批民營銀行的牌照，並且是民營銀行的牽頭主辦單位與最大股東。而2014年3月，百度董事長兼CEO李彥巨集還曾公開表示，百度希望參與發起一個民營銀行。但最後，百度卻選擇了與中信銀行合作籌建百信銀行，並由中信銀行控股。

　　《財經》記者從業內人士處獲悉，百度對參股銀行的態度非常審慎，他們認為國內金融業的格局還是以國有控股為主，監管框架也適配於這一格局，創新監管需緩步放開，百度傾向於服從現有的體系標準;另一方面，雖然輿論一直期待網際網路顛覆金融機構，但事實上民眾希望顛覆的是現有金融機構的服務而非體制，因為他們需要國家信用背書。

　　中信銀行與百度的合作，是“金融+網際網路”，國企+民企，是兩家基因與文化完全不一樣的公司的融合，但二者的合作卻是彼此的訴求投契。對於中信銀行來說，其對私業務在行業內比較落後，對做直銷銀行的動力較大，而對於百度來講，在金融領域的表現不足與重要競爭對手相抗衡，作為初學者對於籌建運營銀行心懷敬畏，因此願意作為傳統金融機構“賦能”的角色。

　　業內人士對《財經》記者表示，此前銀行直銷銀行的發展表現“雞肋”，與手機銀行、網際網路金融等的功能同質化程度很高，而百信銀行的兩家股東中信銀行有自身的手機銀行、百度有自營網際網路金融業務，作為一家獨立公司，如何與兩家股東的業務形成差異與協同發展，是百信銀行要解決的問題。

　　根據公告，中信銀行和福建百度博瑞網路科技公司***以下簡稱百度博瑞***作為發起人，分別認購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。

　　工商資料顯示，百度博瑞成立於2011年3月，目前註冊資本10.5億，百度公司董事長兼CEO李彥巨集以51%的股權控股。

　　百度金融人事變動

　　在百信銀行獲批之際，《財經》記者從知情人士處獲知，百信銀行籌備組副組長何海文、籌備辦公室副主任容宇近日已從百度離職。

　　他們不僅是百信銀行籌備的核心人事，還是百度金融戰略規劃的核心成員。何海文是百度集團首席戰略顧問，同時也是百信銀行籌備組副組長、百交所董事和百安保險的主導人之一。容宇是百度戰略部金融業務戰略負責人，也是百交所監事。據悉，容宇或將奔赴上海，而何海文去向未明。截至發稿時，《財經》記者試圖聯絡何海文與容宇未能得到回覆。

　　2015年12月的架構調整，百度將分散的業務條線整合為金融服務事業群，將金融上升到百度戰略級，由時任百度副總裁朱光負責，2016年6月，朱光晉升為百度高階副總裁。

　　而百度金融也陸續從業內引來多位金融專業人士，包括前光大銀行資產管理部總經理張旭陽、前陸金所執委、渣打銀行高管黃爽。此外，還有風險管理及資料分析國際專家、原美國運通公司高階副總裁王勁負責風控;百度首席產品架構師孫雲豐負責百度金融的產品策略和體驗;大資料專家、美國Buzzlabs公司創始人、前百度網頁搜尋技術負責人沈抖負責百度金融的技術研發。

　　百度金融已佈局支付、消費信貸、企業信貸、理財、資產管理、交易所、徵信、銀行、保險等九項業務。而其中百金交、百信銀行、百安保險則形成了百度金融戰略的“一軸兩翼”。

　　百信銀行的發展歷程

　　2015年11月17日，中信銀行釋出公告稱，審議通過《關於設立直銷銀行公司的議案》根據業務需要，為進一步推進本行在網際網路金融領域的業務，發展普惠金融，支援實體經濟，董事會同意本行擬與百度公司合作共同設立直銷銀行，該直銷銀行擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”，註冊資金20億元，由中信銀行控股。

　　2015年11月18日，百度公司與中信集團在釣魚臺國賓館聯合宣佈雙方達成戰略合作，百度公司與中信集團旗下中信銀行發起設立百信銀行。百信銀行的設立在中國銀行業發展過程中具有標誌性意義，開啟了“網際網路+金融”的新金融模式。

　　2017年1月5日，中信銀行釋出公告稱，銀監會同意在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司。銀行類別為有限牌照商業銀行，以獨立法人形式開展直銷銀行業務。這是國內首家採用獨立法人運作模式的直銷銀行。中信銀行和百度公司作為發起人，分別認購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。