金融服務方案範文

　　金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。下面是，歡迎參閱。

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　　一、業務方案理念***適用於煤礦的物資部門和煤炭運銷部門***

　　銀行提供的供應鏈金融業務，是把煤炭企業***煤礦***作為核心企業，配合其供應鏈和銷售鏈管理策略，運用資金流、物流和資訊流的控制技術，利用核心企業的信用增強效應，對核心企業及伴生在其周圍的多個或全部供應鏈和銷售鏈上的上、下游企業提供的一攬子、結構化金融服務。銀行多以大、中型煤炭生產企業為核心企業，圍繞其開展包含其上游供應商、下游貿易商的金融服務，實現煤炭企業整體供應鏈充裕現金流，提供企業整體競爭力。

　　二、業務模式

　　銀行在煤炭行業為供應鏈條上的企業提供的融資方案包括：

　　1、針對煤炭企業上游企業：應收賬款池融資、反向保理業務，盤活上游供應商的應收賬款，改善上游供應商的現金流;讓上游企業能提早獲得應收賬款。

　　2、針對煤炭企業下游企業：預付款融資模式，解決下游耗煤廠家和貿易商向煤炭企業採購煤炭的預付款資金需求;

　　三、授信品種：授信品種包含：流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證及買方押匯或押匯項下代付、商業承兌票保貼等;

　　四、業務優勢

　　1、對於煤礦：緩解煤炭企業物資供應部門物資採購款的支付壓力。增加煤炭企業運銷部門的銷售能力，獲得更多經銷商預付款。擴大銷售。

　　a*** 以間接授信替代直接授信，優化報表，節約財務成本，可以制定、優化現金使用計劃，適當進行理財規劃，提高效益;

　　b*** 與上、下游企業共同搭建融資平臺，有利於核心企業進一步穩固和強化以其為主導的供應鏈條;

　　c*** 對上游企業延長賒銷賬期，對下游企業取得大額預付賬款，優化現金流，並獲得更優惠的貿易條件;

　　2、對於上、下游企業：;

　　a*** 對於裝置供應商來講，盤活應收賬款，加速資金回籠，提高資金週轉速度;對於下游煤炭採購商來講，能夠獲得充足的預付款資金採購煤炭，增加自己的採購量，穩定業務。從而擴大煤炭企業銷售量。

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　　1、經銷商服務方案

　　● 廠商銀方案

　　● 汽車合格證監管方案

　　廠商銀方案

　　業務特點：

　　***1***屬於動產質押授信

　　***2***由實力較強的專業監管公司負責車輛和合格證的駐店監管，提高週轉效率

　　***3***實現車證合一運輸和交付

　　***4***需向監管公司支付一定的監管費用

　　汽車合格證監管方案

　　方案概述：是指汽車廠商、經銷商和交行三方進行合作，交行為經銷商向汽車廠商購買產品提供授信支援，汽車合格證由交行保管，交行根據經銷商補存保證金的狀況釋放合格證。

　　業務特點：

　　***1***汽車合格證也可由汽車廠商保管，交行根據經銷商補存保證金的狀況通知汽車廠商釋放合格證

　　***2***有效滿足經銷商由一級網點向二級網點發車的需求

　　***3***無需單獨支付合格證保管費用

　　2、供應商服務方案

　　● 銀票/商票保貼

　　● 國內保理

　　● 國內信用證

　　● 動產質押

　　3、商用車終端使用者服務方案

　　● 法人按揭

　　● 個人按揭

　　工程機械行業供應鏈金融服務方案

　　1、經銷商服務方案

　　● 保兌倉方案

　　2、供應商服務方案

　　● 銀票/商票保貼

　　● 國內保理

　　● 國內信用證

　　● 動產質押

　　3、終端使用者服務方案

　　● 法人按揭

　　● 個人按揭

　　4、廠商租賃公司服務方案

　　● 應收租金保理

　　方案概述：交行作為保理銀行為租賃公司的應收租金提供保理融資服務，生產廠商承諾，當承租人無法按期足額支付應付租金時，對租賃公司轉讓的應收租金承擔回購責任。

　　業務流程：

　　***1***租賃公司購入廠商產品

　　***2***租賃公司與承租人簽訂租賃合同

　　***3***租賃公司向保理銀行轉讓應收租金，保理銀行向租賃公司發放保理融資款項

　　***4***承租人按約定逐期向租賃公司在保理銀行開立的還款賬戶支付租金

　　***5***如承租人無法按期足額支付應付租金，交行將受讓的未償還的應收租金再轉讓給廠商

　　業務特點：

　　根據業務實際，提供對租賃公司有追索和無追索兩種保理融資模式

　　鋼鐵行業供應鏈金融服務方案

　　經銷商服務方案

　　根據國內鋼鐵企業銷售採用年度合同、按月銷售、預付貨款的結算方式和特點，交通銀行為鋼鐵生產企業的經銷商量身設計了保兌倉、廠商銀、動產質押等金融產品。通過為經銷商提供融資支援，有效解決按月打款、鎖定貨源的問題;同時有助於生產企業提前回籠貨款、改善現金流。

　　港口行業供應鏈金融服務方案

　　根據港口企業保管貨物嚴謹、規範的特點，交通銀行與港口企業積極開展商品融資質押監管合作***又稱動產質押監管合作***。通過為雙方共同客戶提供動產質押融資服務，增強港口企業金融增值服務能力，有效解決港口客戶的融資問題，從而吸引更多客戶，提升港口企業綜合競爭力。

　　電子行業供應鏈金融服務方案

　　1、經銷商服務方案

　　根據國內電子企業銷售採用淡季打款、預付貨款的結算方式和特點，交通銀行為電子生產企業的經銷商量身設計了保兌倉等金融產品。通過為經銷商提供融資支援，有效解決鎖定貨源的問題;同時有助於生產企業改善現金流。

　　2、供應商服務方案

　　根據國內電子生產企業採購主要通過賒銷和票據的特點，交通銀行為電子生產企業的供應商量身設計了國內保理、銀票保貼和商票保貼等金融產品。通過為供應商提供融資支援，緩解供應商的資金壓力，加快資金回籠速度，提高資金使用效率;同時，為電子生產企業提供了更有競爭力的遠期付款條件，提高了票據的變現能力。

　　化工行業供應鏈金融服務方案

　　根據化工行業季節性生產、銷售的週期特點，如化肥、瀝青等，交通銀行可提供動產質押、廠商銀、保兌倉等金融產品，旨在解決經銷商季節性集中採購物資並儲存對流動資金的佔用，同時確保生產廠商***核心企業***淡季銷售資金的及時回籠。

　　醫藥行業供應鏈金融服務方案

　　1、供應商服務方案

　　根據國內醫藥企業採購主要通過賒銷和票據的特點，交通銀行為醫藥企業的供應商量身設計了國內保理、銀票保貼和商票保貼等金融產品。通過為供應商提供融資支援，緩解供應商的資金壓力，加快資金回籠速度，提高資金使用效率;同時，為醫藥企業提供了更有競爭力的遠期付款條件，提高了票據的變現能力。

　　2、核心企業服務方案

　　根據國內醫藥企業銷售主要通過賒銷的結算模式，且帳期較長的特點，交通銀行為醫藥企業量身設計了國內保理等金融產品。通過為醫藥企業提供保理融資，一方面加快企業資金回籠速度，提高資金使用效率;另一方面，改善財務報表，提高應收賬款管理效率。

　　工程基建行業供應鏈金融服務方案

　　根據物料供應商主要通過賒銷的方式向業主或施工方銷售工程物料的特點，在專案審批已通過、資本金已到位、專案融資已落實的前提下，交通銀行可為物料供應商提供國內保理、商票保貼等金融產品;另一方面，交通銀行可為物料供應商設計動產質押結合國內保理、商票保貼等金融產品，解決物料採購、運輸、存放、交付、貨款回籠等環節對供應商流動資金的佔用，提高供應商資金週轉效率。

　　煤炭行業供應鏈金融服務方案

　　根據物料供應商主要通過賒銷的方式向業主或施工方銷售工程物料的特點，在專案審批已通過、資本金已到位、專案融資已落實的前提下，交通銀行可為物料供應商提供國內保理、商票保貼等金融產品;另一方面，交通銀行可為物料供應商設計動產質押結合國內保理、商票保貼等金融產品，解決物料採購、運輸、存放、交付、貨款回籠等環節對供應商流動資金的佔用，提高供應商資金週轉效率。

　　物流行業供應鏈金融服務方案

　　動產質押方案

　　● 靜態模式

　　特點：為指定貨物的質押。每次提貨，企業需向交行申請並補交提貨保證金，由交行發提貨通知書方可向物流企業提取貨物。

　　● 動態模式

　　特點：為不少於指定貨物價值的質押。當企業提取超出指定貨物價值部分的貨物時不需向交行申請，可直接向物流企業辦理提貨手續;否則，須向交行申請並補交提貨保證金或貨物。公司補貨時，由物流企業按與交行事先約定貨物品種價格核定貨物價值。

　　● 廠商銀模式

　　特點：為全流程質押監管，即物流公司承擔貨物發出至目的地倉庫以及在倉庫儲存期間整個過程的質押監管。

　　● 海陸倉模式

　　特點：為全流程質押監管，即物流公司承擔貨物從出口地港口發出至目的港口，在完成報關報檢後，運輸至目的地倉庫以及在倉庫儲存期間整個過程的質押監管。

　　● 國際貿易項下模式

　　特點：為全流程質押監管，即物流公司承擔貨物到達目的港口，在完成報關報檢後，運輸至目的地倉庫以及在倉庫儲存期間整個過程的質押監管。

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　　根據**省銀監局辦公室印發的《**省第二屆小微企業金融服務宣傳月活動方案的通知》***銀監*局辦發〔20XX〕157號***精神及**銀監分局要求，特制定本方案。

　　一、活動目的

　　向廣大小微企業經營業主宣傳小微企業金融服務政策，開展有針對性的金融知識普及;展示和推廣銀行業金融機構開展小微企業金融服務的成就與經驗，營造良好的社會氛圍;推介特色服務和特色產品，努力提升小微企業金融服務水平。

　　二、活動時間

　　20XX年5月10日至6月10日,為期一個月。

　　三、組織領導

　　***一*** 成立小微企業金融服務宣傳月活動領導小組，由行長任組長，主管副行長任副組長，辦公室及各業務部門主要負責人為成員。領導小組下設辦公室在公司業務部。

　　***二*** 領導小組根據銀監機構的總體要求制定和實施本行的活動方案，組織、協調和監督落實各項工作要求，確保宣教的覆蓋面和有效性。領導小組辦公室負責持續瞭解轄內銀行小微企業金融服務宣傳月活動籌備及開展情況，指導、督促全行有效落實宣傳方案，及時收集、編輯宣傳活動資訊、新聞報道和總結報告等。

　　四、宣傳內容

　　***一***推進小微企業金融服務的政策;

　　***二***小微企業金融服務取得的成績和主要行動措施;

　　***三***小微企業金融特色產品和服務創新;

　　***四***小微企業成功融資案例等。

　　五、活動安排

　　***一***5月10日至5月15日為準備階段，制定詳細方案，總行及各支行要通過適當形式進行動員和周密部署。

　　***二***5月15日至5月31日，通過新聞媒體、舉辦知識技能競賽、銀企對話、研討會、上街服務等開展形式多樣的活動進行宣傳，在市級主要報刊上刊登“小微企業金融服務宣傳月”專欄，開闢宣傳網頁，擴大社會影響力。

　　***三***在宣傳月中，專門印製“小微企業金融服務宣傳月”活動的宣傳資料。在集中宣傳月內，各支行網點要統一懸掛“小微企業金融服務宣傳月”橫幅，擺放宣傳資料;LED滾放。宣傳口號：

　　1、深入開展“小微企業金融服務宣傳月”活動

　　2、助小微 強服務 防風險 惠民生

　　3、服務小微 銀企共贏

　　4、銀企互動 相伴成長

　　5、立足小微 服務實體經濟

　　***四***結合“金融服務下鄉”走上街頭或深入助小微企業開展面對面的宣教活動，發放宣傳材料，確保覆蓋面和宣教效果。

　　***五***5月31日至6月10日，為總結階段。領導小組辦公室負責對活動開展情況、效果及下一步工作進行總結，並以書面形式報保定銀監分局監管二科。

　　六、活動要求

　　全行要高度重視“小微企業金融服務宣傳月”活動，精心組織，明確責任分工。領導小組辦公室負責與各相關部門協調聯動，按照方案抓好組織實施。在現有支援小微企業發展的政策措施基礎上，針對制約企業發展的突出問題，不斷完善相關政策措施。充分運用國家、地方各類中小企業專項資金和技術改造資金，支援“三型”小微企業發展;支援公共服務平臺、小企業創業基地、中小企業公共服務。組織和協調好當地的政府機構、媒體等資源，充分動員，確保此次活動在當地落到實處。宣傳月結束後，各支行要繼續利用已有的各種資源，持續開展小微企業金融服務宣傳教育工作，擴大宣傳效果。