車險理賠流程與技巧

　　許多車主在尋求交通事故保險賠償過程中，常常會因為不熟悉辦理流程而給自己帶來不少麻煩，甚至會因某些細節沒處理好而影響了賠償額度。車險理賠的辦理流程是怎樣的。小編給大家整理了關於，希望你們喜歡!

　　車險理賠技巧一：出險後應及時保護現場

　　有時候車輛碰撞後，有些車主擔心交通堵塞，在未能標明事故現場狀況的情況，將車駛離現場，然後再商討事故責任的劃分。這樣往往會導致糾紛的產生。對於事故損失較大的，車主想要順利理賠，一定要謹記車險理賠技巧之一：及時保護出險現場。不要急於駛離現場，應當先用粉筆劃出事故現場兩車輪胎位置，或者用相機、有攝像功能的手機拍下事故照片。這樣既能保證道路交通不會擁堵，車主理賠也有了根據。

　　車險理賠技巧二：車主擅自修車費用不等同於定損費用

　　定損單上的維修價格是保險公司根據汽車修補所需要支付的維修價來預先設定的，除非汽車維修過程中發現新的故障，需要重新定損，否則定損單上的維修價就作為確定理賠款的唯一有效依據。

　　如果不懂得汽車保險理賠流程，擅自採用先修車後定損這種做法，保險公司就會缺乏客觀的事故查勘定損過程。所以，為了規避少數人故意誇大事故損失而非法牟利，保險公司會按照這類修車專案的市場均價賠償，而不是車主維修的實際價格賠償。因此，車主一定要等待定損員查勘現場並出示權威的定損單據後，再離開現場，這樣才能得到順利理賠。

　　車險理賠技巧三：小刮擦不理賠

　　目前，保險公司每年都會根據車主的出險率來定價，出險率低的車主在續保時可以獲得有比較優惠的折扣。如果一丁點的小刮擦都找保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率。如果上一年出險次數過多，第二年續保時保費也會相應增加。

　　車險潛規則和五大理賠技巧

　　“錢”規則①

　　第二年及時續保別“裸奔”

　　許多購車者都在第一年的車險購買中，因為經驗不足而選的險種不實惠或者是因為投“全險”不划算，因此，車主在為第二年的車險怎麼買，以及車險的買多買少而猶豫不決。 不少車主由於續保不及時，令愛車在一段時間內都處於“裸奔”的狀態。對此，車險相關人員提醒，如果“脫保”一個月內又續保，那麼保險費率不會上浮;但若超過一個月，那麼可能會由於帶來了事後投保的道德風險，而使費率有所上浮。因此，車主務必及時進行車險續保，減少經濟損失。

　　如果自己的愛車第一年沒有出過險，那麼可以在第二年續保的時候獲得10%的保費優惠;如果前兩年都沒有事故發生的話，那第三年的保費優惠將達15%~20%。

　　“錢”規則②

　　新車投保 非常4+1

　　擁有了心儀的汽車，接下來當然是為愛車投一份保險。然而購買車險的歷程猶如一位司機由“新手”到“老手”的歷程。除了法定必交的交強險，商業險分基本險和附加險兩大類，其中有四種基本車險是應該要保的：車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車上座位責任險。

　　車損險：由於日常發生的事故多為刮蹭或者追尾，所以車損險觸發的機率自然較一般險種高，最重要的就是車損險了。

　　盜搶險：愛車一旦被盜可以彌補損失，盜搶險發生的機率雖然很小，但一旦觸發，車主未投保的話損失比較大，所以如果是新車或是價值較高的私家車，建議車主還是要投保該險種。值得注意的是，盜搶險有絕對免賠率的規定。比如保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，被保險人如不能提供機動車登記證書、機動車行駛證、購車發票等機動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證的，每缺少一項，另增加0.5%的絕對免賠率;保險車輛全車被盜竊，原配的全套車鑰匙缺失的，另增加5%的絕對免賠率。所以車主需要注意保管相關的憑證，即便愛車被盜搶，也可以避免不必要的損失。

　　第三者責任險：保護交通事故中受傷害的第三方。第三者責任險每次事故賠償限額分為7檔：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元。投保人可根據需要與保險人在簽訂保險合同時協商確定選擇哪一檔次投保。作為交強險的重要補充，三者險承擔著重要的作用，因為交強險在對第三者的財產損失和醫療費用部分賠償較低***最高12.2萬元***，投保三者險可以有效降低投保人的經濟賠償壓力。

　　車上座位責任險：也叫車上人員責任險，主要負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。對於普通5座私家車來說，該險種的投保分為兩部分，一是司機座位，二是四名乘客座位，相比較三者險保護外人的功能，車上人員責任險就是用來保障自己、家人或是朋友了。

　　一般各家保險公司的附加險有幾十種，車主可以根據各自實際情況選擇，易車險專家建議比較重要的是不計免賠險：如果不投保該險，出險時，全責扣20%，主責扣15%，同責扣10%，次責扣5%***有些公司可以分開投保，車損、三者、車上人員、盜搶;有些公司是合在一起的***。

　　“錢”規則③

　　電話車險成主流

　　以前，關於汽車保險報價，車主往往是通過4S店、保險中介二種渠道瞭解，而現在，電話、網路車險日益成為流行的新趨勢，並大有後來居上的苗頭。電話、網路車險報價不僅便利、快捷，各家保險公司也提供了私家車商業險10-15%的優惠，同時省去了來回開車跑的時間和精力，提供了最划算的投保方式。

　　汽車出險後應注意什麼事項呢?向保險公司索賠時的標準和範圍又是什麼?大部分車主對此可能並不是很瞭解。

　　技巧①

　　及時報案最重要

　　若不幸發生道路交通事故，司機應該馬上停車，保護現場，搶救傷員和財產，迅速向公安交管部門報案，並通知保險公司。在事故處理結束後，可以帶齊有關單據向保險公司索賠。若發生車輛被盜搶或其他非道路交通事故，應及時向交警部門報案，同時通知保險公司。

　　出了交通事故應該在24小時內向承保車輛的保險公司報案。據介紹，報案方式有電話報案、網上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案等。

　　不過，當車輛撞牆，或者撞臺階、水泥柱、樹等發生事故時，可以不向交警等部門報案，直接向保險公司報案就可以。

　　技巧②

　　小損自己“買單”

　　向保險公司報案後，不要忘了收集與保險事故的性質、原因、損失程度等相關的證明和材料，這些資料對以後的理賠非常關鍵。車主在找救援公司拖車、修理廠修車時，也要與汽車保險公司及時溝通，以免對方開的價與汽車保險公司的賠償額相差太遠。

　　對於一些小事故造成的損失可由自己承擔，因為由於沒有或次數較少的理賠記錄，明年續保時就可享受低費率優惠。例如太平洋保險規定：被保險車輛出險3次後，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規定的免賠基礎上增加5%免賠率，在一年內該項免賠最高增加15%。

　　技巧③

　　索賠流程看仔細

　　出險後，有一套辦理理賠的流程：首先是報案後認真填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》並簽章。其次是及時告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。三是提供財物損失的單據、憑證。四是車輛修復及事故處理結案後，辦理保險索賠所需資料。 至於向保險公司提供的單證，則有保險單、出險通知書、保險車輛事故證明、責任認定書、有關修理費用及施救費用的發票及其清單、涉及第三者財產損失、人員傷亡的還要提供事故調解書和有關費用單據，保險公司還會要求提供駕駛員駕駛證影印件和身份證影印件。

　　技巧④

　　理賠金這樣領

　　通常理賠案件審理，從立案到結案的時限為10日，但部分情況除外。比如申請人未及時報案或未盡舉證責任的、有關鑑定書或證明未能及時提供的、案件處理結論被保險人或受益人與保險公司有爭議的等等。

　　到保險公司領取理賠保險金時，車主須憑領款通知書及出示本人身份證，經核對確認後即可領取。如確有特殊原因，本人無法親自前來領款的，也可委託他人代領。但必須向保險公司提交由車主本人簽名認可、授權明確的授權委託書及雙方的身份證明。

　　技巧⑤

　　異地出險別私了

　　開車外出期間，千元以內的小擦小碰會經常發生，如果問題不嚴重，可以先電話通知保險公司備案，回到本地之後，再把車開到修理廠修理。如果發生大的交通事故，首先必須要保護好現場，並立即向當地的公安交通管理部門報案，同時和當地保險公司取得聯絡，並在48小時內電話通知承保公司，說明保單號、出險時間、地點、原因及經過。 異地出險時，車主在不瞭解當地維修價格的情況下，儘可能到當地保險公司推薦的修理廠維修車輛。出險後，儘量不選擇私了，私了之後沒有保險公司的定損證明，出現問題再理賠的話，很難得到賠償。

　　注意事項

　　出險後必須要整明白的問題

　　1、醫療費：按照醫院對當事人的創傷治療所必須的費用計算，憑據支付。

　　2、誤工費：當事人有固定收入的，按照本人因誤工減少的固定收入計算，對收入高於當地平均生活費3倍以上的，按照3倍計算;無固定收入的，按照當地國營同行業的平均收入計算。

　　3、住院伙食補助費：按照當地國家機關工作人員的出差伙食補助標準計算。

　　4、護理費：傷者住院期間，護理人員有收入的，按照誤工費的規定計算;無收入的，按照當地平均生活費計算。

　　5、殘疾者生活補助費：根據傷殘等級，按照當地平均生活費計算。自定殘之月起，賠償20年。

　　6、殘疾用品費：因殘疾需要配製補償功能的器具的，憑醫院證明按照普及型器具的費用計算。

　　7、喪葬費：按照當地的喪葬費標準支付。

　　8、死亡補償費：按照當地平均生活費計算，補償10年。對不滿16週歲的，年齡每小1歲減少1年;對70週歲以上的，年齡每增加1歲減少1年，最低均不少於5年。

　　9、被撫養人生活費：按照當地居民生活困難補助標準計算，對不滿16週歲的人撫養到16週歲。對無勞動能力的人撫養20年。10、交通費：按照當事人實際必需的費用計算，憑據支付。