家庭風險管理公司的經營範圍

　　風險管理是指如何在專案或者企業一個肯定有風險的環境裡把風險減至最低的管理過程。下面小編就為大家解開，希望能幫到你。

　　一、潛在危險及"防禦工事"

　　在生活中本身就隱藏著許多財務危機，有些應付處理起來較容易，但另一些危機一旦發生，若無防措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這樣的潛在危險包括：

　　1. 由於家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中主要經濟來源中斷;

　　2. 家中成員患重大疾病，尤其是慢性病，龐大的醫藥費支出，往往使一般家庭無法負擔;

　　3. 投資失誤。如利用舉債、融資的方式進行過度投資，因為投資失誤而遭受慘重損失;

　　4. 受人連累而負債。比如為別人作保，到頭來可能會莫明其妙地背了一身債。

　　當然還有很多其它的特例，所以一定要通過理財構築一套"防禦工事"。

　　"防禦工事"之一是"保險"。投保時要掌握好"保險歸保險，投資歸投資"，使保險充分發揮其保障性功能。

　　其次，家中一定要存有一筆相當於三至六個月家庭收入的"緊急資金"。這筆資金不一定是現金存款，也可以是變現性較強，較安全的投資工具，如定期存單，國債等。

　　最後，家中的管理財務者，應定期將家中財務資料整理好，置於安全處，一旦發生問題，好使全家人清楚瞭解財務狀況。

　　二、投資風險

　　由於在開源方面的重要環節是進行投資，投資所帶來的風險也是一個家庭要重點考慮的問題。

　　有投資就有風險，可以說是一條"鐵律"。它除了有風險高低之差之外，在性質上也有差異。常見的風險分為：

　　1. 政治風險：如某一地區政治不穩定，會使投資人卻步，因而導致股價下跌。

　　2. 財務風險：以股票或公司債券而論，會因公司經營不善，財務裝況不佳使股票價值下跌或無法分得股利，或使公司債券持有人無法收回本利。

　　3. 市場風險：投資股票、期貨時，市場行情波動會使持有的股票、期貨合約的價格隨之變動而造成損失。

　　4. 通貨膨脹風險：通貨膨脹會使錢變薄，失去原有的購買力。如果投資的回報率趕不上通貨膨脹的速度，實際就等於賠錢。例如，如果現時的通脹率是15%，而銀行存款率是10%，那麼一年前100元的東西現在要花115元才買得了;但錢放在銀行，一年後只有110元，已經買不起一年前賣100元的東西了。這就是通脹帶來的風險。通脹加劇時對金融性資產的影響最大。但不動產和黃金等的抗通脹性則好得多。

　　5. 利率風險：市場利率的變動，也會使投資造成虧損。例如投資債券時，利率上升使債券價值下跌，造成損失。

　　綜合以上分析，可以看出雖然進行投資是改善家庭收入的重要工具，但在進行投資前，最好先衡量一下會遇到什麼樣的風險，以及自己能否承擔這樣的風險。請參考投資風險處理步驟及風險自測表。

　　最後再談一談對風險的承擔能力的問題。一般地風險承擔力與個人的個性，條件及家庭狀況有關，從個性方面看，有的人願以高風險來換取高回報，但另一些人寧可求安全而放棄可能的獲利機會。除此以外，還有以下幾個風險承擔力的通則是適用於多數人的：***1***年齡愈大，承擔風險力愈低，***2***家庭收入及資產越高，承擔風險的能力愈高，***3***家庭負擔愈輕，承擔風險的能力也愈強。總而言之，風險程度應限制在個人從主觀上樂於承擔，並考慮其它客觀因素也容許承擔的範圍之內。儲蓄和投資是累積財富的兩大支柱。儲蓄可以儲存成果，但光靠儲蓄不可能致富。只有適當地投資，才能利用已有錢來賺取更多的錢，起到開源的效用。

　　在國外，常見的投資方式包括買股票、債券、房地產、黃金以及儲蓄等，它們的回報高低，風險大小各有不同。有的回報率高，但可能會損失本金***像買賣股票***;有的本金無虧損的擔心，但回報率卻偏低***如銀行存款***。本金遭受損失的可能性即為某項投資的風險，一般而言報酬愈高的投資工具，其風險也愈高。 在你即將投資，或剛剛跨出投資的第一步時，風險與回報原則必須事先掌握髮。

　　第一，要考慮本金安全與否。其一是要認清投資本身就是有賺有賠，你所用來投資的本金是否禁得起投資失敗帶來的損失，或者對這種損失能經受到多大的程度。其二是通貨膨脹的影響因為它會稀釋我們的購買力。

　　第二，要想清自己是想要定期所得還是資本利得。有的人偏好在每一段固定的期間內領取穩定的但不一定很高的報酬，但有些人則願忍受短期市場波動的風險，而希圖在一段時間後，獲得較高的報酬。請參考市場震盪如何處理投資。

　　第三，流動性的問題。所謂流動性，指的就是變現的難易程度如何。流動性好壞的定義是，***1***某項投資工具在變現時損失的成本***錢或時間***愈少，其流動性愈好。***2***這項投資工具在轉移所有權或變現時，所需支付的手續費或佣金愈低，其流動性則愈好。

　　第四，決定短期還是長期投資。投資前一定要搞清，一筆閒置的資金，到底可運用多長時間，否則資金的投資期限未到，就要變現，往往損失不小。請參考何時需要改變投資方案。

　　第五，稅收負擔大小的考慮。不同的投資工具稅率不同，稅率的不同會導致實際收益的改變，因此必須注意這個問題。

　　第六，管理的難易程度，某些投資工具報酬看似不錯，但投資人可能為此而搞得分身乏術，而在別的方面造成損失，這就屬於不易管理的投資。 第七，是對退休和遺產規劃的考慮。退休金是晚年生活的老本，若想用退休金投資，一定要格外謹慎。另外年長的人考慮投資時，應事先仔細規劃，以免在將財產傳給下一代時，資產淨值打折扣。

　　家庭風險管理方案

　　不要把雞蛋放到同一個籃子裡，不然風險很大。這是理財應該遵循的。

　　同時，不管你做什麼投資，首先要做好保本，這樣就算投資失利，也不會影響正常的家庭支出和家庭急用。

　　標準的普爾家庭資產分配應該是這樣的：10%存銀行，做3-6個月的日常開銷。

　　20%用於建立保障賬戶。這筆錢是用於救急、救命的。並且每個人都應該有一個獨佔的不可挪用的賬戶。如果萬一某一個人發生風險***生病、意外***，他只要用自己賬戶的錢就可以了，不會影響整個家庭的變故。買健康險、意外險等。

　　40%用於建立理財賬戶。這筆錢必須是安全可靠、穩定的，閒置不用的。並且能夠保值增值的。分紅型理財保險產品是唯一能解決這一問題的途徑。

　　30%用於建立投資賬戶。這筆錢可以買股票、基金、房產、期貨等。這個賬戶是用來增加家庭收益的。但是因為高收益也意味著高風險，所以投資賬戶必須建立在理財賬戶基礎上。