個人如何配置美元資產?

General 更新 2024-11-22

求助，個人如何配置美元資產

最簡單的辦法是去銀行開個外幣儲蓄就可以了。

至於如何配置，美元資產可以佔你總資產的20%左右，可以是美元儲蓄，可以是購買美國股票，或者以美元為單位的基金之類，當然，也可以是在美國做實業投資等

中長期如何配置美元資產

1、美元

未來的一年裡，人民幣跌勢的預期依舊很強烈，趁低兌換成美元現金來持有是風險最低的一種投資手段，但因為國內銀行存儲美元的利息遠低於人民幣，單純持有美元並不是一個有效升值的投資方式，如果能拿來購買美國銀行的CD（定期存款）或政府債券效果會更好。

2、債券

美國國債是一個收益相對較低但卻非常安全的投資，美國國債有短至一到三年的短期國債，也有長達十年的長期國債，在任何經營美國業務的銀行都可購買，家有在美國留學生的自然更好辦，也有讀者告訴我他們是在香港等地銀行購買的，另外還可通過專門的投資機構代理，費用也不昂貴。

3、共同基金

共同基金是最受美國人歡迎的理財方式，也是一種非常成熟的大眾理財產品，它比債券的收益要高、風險略大，但由於投資的多樣和分散性，依舊屬於風險很低的安全投資，想從大陸購買的話可能需要通過投資代理進行，也有一些有資質的機構為全球投資者提供DIY在線交易平臺，收取的佣金比請專門代理要少一些。

4、美國買房

在美國買房是一個可以保值的投資選擇，尤其是對有打算送孩子留學或準備移民的家庭來說。隨著美聯儲進入加息通道，美國房地產的價格也開始不斷上揚，要想購買的話應儘早下手。美國的房產雖有投資少、風險小、預期穩、能積累資產淨值（equity）等優點，但因高昂的地產稅和在房屋交割時高達房屋總價約6%的中介費等，無形中增加了房屋的持有與交易的成本，所以自住兼投資保值（增值）比較划算.

5、股票

投資美國股票風險較大，但回報也可能很高。購買美國股票可以通過投資代理人來進行，也可以自己網上交易，但對中國公民來說，投資美國股市要跨越的貨幣和法律障礙相對較多，選擇僱傭有資質的理財專家打理應該是更好的選擇。

配置美元資產時的一個重要原則是要“分散”投資，也即“不能把所有的雞蛋放在同一個籃子裡”，最好是股票、中間基金和債券都有，同時根據自己的年齡和風險承受能力來調整股票、中間基金和債券等的持有比例。

美元資產配置到底有哪些方式

1. 換匯

最簡單的投資行為是換匯，就是把自己手上的人民幣轉換成美元現金。按照央行2007年出臺的規定，每個中國公民每年有5萬美金的換匯額度。

類似前兩年中國大媽搶黃金，如今社會上瘋傳央行將進一步收緊個人換匯額度，已經颳起了一股換美元的風潮。然而，美國維持超低利率的政策並沒有改變，如果你將換得的美元存放在外匯活期賬戶中，從中長期看利息收益將難以對衝匯率損失。

若參與外匯交易則屬於槓桿交易，波動大且風險承受力要求高，需要較高水平的專業知識和充足的時間，並不適於一般投資者。

2.國內外幣理財產品

中國境內銀行在售的美元理財產品為數不少，預期年化收益率從0.75%到3.1%不等。

當前，美元非結構性理財產品的平均預期收益率為1.87%，而人民幣非結構性理財產品的平均預期收益率為4.32%，之間相差2.45個百分點。美元理財產品的投資週期普遍較長，基本都是半年期或一年期的中長期產品，而同期的人民幣中長期產品的收益水平在4.6%左右。

也就是說，同期限的人民幣非結構性理財產品和美元非結構性理財產品的收益差距大約3個百分點。對投資者而言，這意味著即使不考慮換匯支付的費用，在持有期內人民幣兌美元繼續貶值3%以上才有利可圖。

3.海外保險

對於金融資產低於30萬美元的投資者，上述兩種方式基本可以不考慮。如果你還在國內生活，把錢換成美金或理財產品後，急用錢時不方便，收益也不見得理想。

一個可替代的方法是購買海外保險——通過合理的險種搭配，可以實現配置外幣資產的目標。

海外保險中目前又以香港保險最受青睞，有重大疾病保險、高端醫療保險以及投資理財為目的的儲蓄分紅險等多樣化的險種，能夠較好地滿足中高端客戶對高保額保障、海外資產配置和高端醫療服務的需求。

拿香港儲蓄分紅險來說，基本上都是美元保單，相當於一份中長期投資理財目標的儲蓄計劃，通常享有穩定而可觀的回報(年回報率在6-7%左右)，相當具有吸引力。

4.美國股票

美國股票市場是比較開放的，吸引著全球的投資者，來自中國大陸的投資者也越來越多。

但是美國的證券市場交易規則與國內完全不同，美國的證券市場參與者以機構為主，由於專業知識、法律知識、交易規則、信息通道等原因，個人散戶往往很難生存。所以，風險承受力是玩美國股票前需要考慮的最重要的事情。

5.QDII開放式基金

直接美股投資太專業、難度太高，取道QDII基金間接投資美股是個不錯的選擇。

QDII基金是通過合格境內投資機構投資海外資產，目前絕大多數是開放式基金。通過這種方式投資海外，不用去銀行換匯，屬於變相持有美元(外幣)資產，也是攻守兼備的策略。目前國內有86只QDII基金，購買門檻低，可選擇的海外市場和投資題材廣泛，而且不受個人購匯額度的限制。好處那麼多，風險肯定也不小。2007至2008年供不應求的QDII基金(南方全球、嘉實海外等)就讓投資者虧得慘不忍睹。

6.美元私募類產品

美元私募產品投資門檻較高，多由一些三方理財機構或私募公司銷售，券商和銀行也偶爾參與銷售。准入金額通常是100萬或300萬元人民幣起，期限較長(大於一年)，投資方向多為股權、大宗商品、金融衍生工具，也有參與美國新股發行或二級市場的，歷史表現良莠不齊。

購買美元私募類產品，投資者首先要有相當的資金實力和風險承受能力，要摸清所投資方向的客觀情況和未來潛力，要諮詢專業的機構，並考察投資顧問的資質和能力。

7.海外股權直接投資

目前國內的海外直接投資仍然以機構投資者為主，投資規模逐漸增加，投資類型也日趨多元。

美國崇尚合投、眾籌文化，大部分創業公司都是被許多天使投資......

為什麼要配置美元資產

主要原因不在於美元相對人民幣升值帶來的資產增值，而是出於規避風險的考慮。

一個國家的貨幣，其匯率的強弱，長期看是比較國與國的強弱。國力的上升，帶來匯率的堅挺，這是一個簡單的經濟學原理。

美元 VS 黃金

當然。你也可以增加資產中黃金的比重，對於客戶來說，每年 5萬美元的額度，相當於杯水車薪，不足以活化巨量的人民幣資產。

黃金是另外一種替代的手段，但是，與美元相比，它的劣勢是：

1、美元有利息收入，黃金沒有;

2、美元可以存銀行，黃金的保管有費用;

3、美元的流動幾乎沒有阻礙，黃金需要鑑定或者回收費用。

美元 VS 非美元

一個國家的貨幣，其匯率的強弱，長期看是比較國與國的強弱。國力的上升，帶來匯率的堅挺，這是一個簡單的經濟學原理。

從全球的角度看，目前各國經濟，美國一枝獨秀，其失業率在5%以下，基本上是“充分就業”。換句話說：只要想找工作，就可以得到工作。這與歐洲動則20%以上的失業率，是雲泥之判。就業好，說明經濟強勁，奧巴馬這個管家，過去表現不錯。

目前全球只有美國處於升息的週期中。其它大部分國家，為了救助迷途的經濟，減息都來不及，甚至負利率。

因此，無論從增加流動性，還是匯率的前景上看，這一劑的抗凝血素，在當下，顯得是有必要的。

國內怎樣獲得美元資產

(一)積極管理，加大對外直接投資，儲備資產多元化

改變將大部分儲備資產投資於美國國債的做法。這雖然滿足了安全性和流動性，但是投資收益率太低，同時以美元為主的外匯儲備結構在目前的背景下面臨巨大的貶值風險。應借鑑韓國和挪威等國的經驗，將我國的外匯儲備資產分為幾個檔次，將每個檔次分別投資於不同的國外市場，有的投資於期限較短的市場，或者增加歐元等其他關鍵貨幣的比重；而另外一部分則投資於長期的資本市場，可以投資於證券市場，也可投資於實體經濟等。上述方法不但降低了美元變動帶來的風險，而且還可以提高收益性。

(二)以債權換戰略資源

伴隨著我國經濟持續高速發展，我國對石油、鐵礦石、銅、鋁土礦等不可再生稀缺資源的需求與日俱增；而國內的資源又相對有限，在這種兩難的情況下，我們可以動用部分外匯儲備購買這些戰略物資。或者，我們利用外匯資金在海外進行股權投資，以獲取對戰略物資的控制能力，建立與中國龐大製造業相稱的戰略物資儲備，擴大對全球大宗初級產品交易的參與，並進一步在重要資源和能源市場上有一定的定價影響力。這將為我國相關企業提供穩定的資源和能源，保證我國經濟發展的資源和能源供應。由於近年來國際大宗初級產品價格漲勢迅猛，所以還需要注意入市時機的選擇，爭取以較低的價格購買到我們所需要的戰略物資。

怎麼最快速的購買美元資產

利用「深港通」、「滬港通」去買港股, 因方港元跟美元掛勾, 可以對衝人民幣下跌風臉。

從家庭資產配置的角度來看,持有美元資產是否更“保值”呢

如何有效地通過資產多元化來分散風險，不僅僅是企業風險管理的核心，同樣也是家庭資產風險管理的主要內容。

在一個正常的中國家庭看來，平常會用到外幣（美元）的地方主要有：

子女未來的海外教育；

家庭出國旅遊；

購買進口商品（比如海外代購的化妝品、電子產品、包包服裝等，雖然這些商品在境內是以人民幣結算的，但是匯率的波動會直接影響這些商品的價格）。

持有美元資產並非一定是為了給資產“保值”，而是家庭資產風險管理的一種有效途徑。無論短期是不是看漲美元，持有一定的美元資產都會給家庭在財務管理上帶去很大的主動性：

假如持有的美元資產處於高位，則可將美元資產兌換成人民幣，獲得額外收益；

假如持有的美元資產處於低位，則在需要使用美元的時候，所持有的美元資產並不會損失原有的價值；

假如持有的美元資產處於低位，而暫時不需要使用美元資產，則可繼續持有美元資產並等待美元回到高位：美國在經濟與金融行業的主導低位在很長一段時間內都不會被其他國家所撼動，因此美元的低迷只會是短期現象。

以上觀點來源於網絡，具體情況具體分析。

人民幣貶值壓力加大，該不該配置美元資產

鑑於人民幣貶值背景下，黃金與美元均屬於資產配置的最佳產品，也是投資者朋友較為清楚或者接觸最多的一類流動性很強的產品。

在美國經濟向好，各項指標運行良好的情況下，美元成為最為強勢的貨幣。且在美聯儲2017年三次加息的預期下，美元短期強勢態勢不會出現太大改觀，因此美元是我們配置的優選之一。外管局對於外匯的兌換仍舊有較為嚴格的管制，個人額度每年僅有5萬美元，因為如果僅僅依靠兌換美元不能解決根本問題。海外投資可以對衝人民幣貶值影響，因為海外實業投資可以採用美元結算。