狹義信貸是什麼意思?

General 更新 2024-09-30

信貸是什麼意思

即信用貸款，是指以借款人的信譽發放的貸款，鼎款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並引以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

下列屬於狹義的信貸的

廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業務活動，包括銀行與客戶往來發生的存款業務和貸款業務。

書上可能表述的不清晰，本題確實選A

廣義信用貸款和狹義信用貸款

廣義的信用貸款即信用，指一切以實現承諾為條件的價值運動形式。通常作狹義的理解，專指銀行的信用業務活動。包括銀行與客戶往來發生的存款業務和貸款業務。現在也往往從字義上單純解釋為銀行發放的貸款。

根據類別分，目前出現在我們生活中的有“房地產貸款”，簡稱房貸；車貸。根據用戶，有個人的，也有中小型企業。形式也有透支的信用卡和直接現金。

信貸是什麼意思通俗

信貸

信貸是體現一定經濟關係的不同所有者之間的貨幣借貸行為。廣義的信貸是指金融機構存款、貸款、結算的總稱。狹義的信貸一般指銀行或信用社的貸款。信貸不是指信用貸款。

中文名

信貸

外文名

credit

注音

xìn/shēn dài

釋義

不同所有者之間的貨幣借貸行為

信貸三要素是指什麼？

信貸三要素是指“品行”(Character)、“資產”(Capital)和“還款能力”(Capacity)。放貸機構在做出貸款決策時，都會考慮這三要素。

品行(Character)

根據信貸記錄，放貸機構會衡量申請人是否具備足夠誠信。

放貸機構在評估時會考慮以下因素：

你是否曾經使用信貸？

你是否按時歸還賬單？

你是否具備良好信貸記錄？

你是否有擔保人？

你居於現址已多久？

你出任現職已多長時間？

資產(Capital)

放貸機構希望知道你是否擁有任何貴重資產，如物業、汽車、儲蓄或投資等，以作為在你失去收入時的還貸抵押。

你擁有什麼樣可用以抵押的物業？

你是否擁有一個存款賬戶？

你擁有什麼樣的可用以抵押的投資？

還款能力(Capacity)

你是否有能力還貸。放貸機構會留意你是否有一份固定的工作，讓你有足夠的收入來支持你的信貸。

放貸機構可能會提出以下問題：

你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？

你是否還有其它債務？

你日常生活的開銷有多少？

你目前都承擔什麼樣的債務？

你需供養多少人？

信貸?是什麼

信貸也就是信用貸款

小企業信用擔保貸款是指以政府出資為主、依法設立主要從事小企業貸款信用擔保業務的擔保機構，以及政府為實現特定政策目標獨立出資或與其他出資人共同出資設立擔保資金，並委託擔保機構運作的以政府產業政策為導向，對具有發展潛力的小企業，提供信用保證，協助其獲得銀行貸款，扶持和促進小企業快速健康發展的一種貸款業務。

貸款對象

1、符合國家及當地產業政策和環境保護要求的項目；

2、節約能源、降低物耗、提高產品質量、發展市場短缺的名優新產品項目；

3、擴大出口創匯、引進技術消化吸收及創新替代進口的項目；

4、地方政府確定的重點支持的鼓勵型小企業。

貸款信用擔保額度

擔保機構為單個小企業提供貸款信用擔保的金額，一般不超過500萬元人民幣。

貸款信用擔保期限

一般不超過兩年。

貸款信用擔保收費率

根據貸款信用擔保項目的風險程度、擔保期限、擔保金額等，一般年保費率一般為0.8%-1.2%。

申請信用擔保貸款的小企業，需符合下列條件：

1、經工商行政管理機關登記註冊，獨立核算、自負盈虧，具有法人資格，經過當年年檢；

2、依法進行稅務登記，依法納稅，經過當年年檢；

3、在國家有關商業銀行或其他依法設立的金融機構開立帳戶；

4、具有符合法定要求的註冊資本金，必須的經營資金，正常經營，具有一定的經營管理水平；

5、財務會計核算規範，有符合會計基礎規範條件的財務會計機構，配備持有會計上崗證的專職財會人員，或委託經地方財政局批准的具有法定資格的代理記賬機構進行代理記賬的；

6、能按規定的要求提供反擔保措施；

7、銀行規定的其他條件。

貸款流程

申請信用擔保貸款的小企業需先向擔保機構提出書面申請，並如實提供資金、財產和財務狀況資料、依法納稅情況以及擔保機構要求提供的其他資料，經擔保機構審核符合條件後予以擔保。

貸款對象

1、符合國家及當地產業政策和環境保護要求的項目；

2、節約能源、降低物耗、提高產品質量、發展市場短缺的名優新產品項目；

3、擴大出口創匯、引進技術消化吸收及創新替代進口的項目；

4、地方政府確定的重點支持的鼓勵型小企業。

貸款信用擔保額度

擔保機構為單個小企業提供貸款信用擔保的金額，一般不超過500萬元人民幣。

貸款信用擔保期限

一般不超過兩年。

貸款信用擔保收費率

根據貸款信用擔保項目的風險程度、擔保期限、擔保金額等，一般年保費率一般為0.8%-1.2%。

申請信用擔保貸款的小企業，需符合下列條件：

1、經工商行政管理機關登記註冊，獨立核算、自負盈虧，具有法人資格，經過當年年檢；

2、依法進行稅務登記，依法納稅，經過當年年檢；

3、在國家有關商業銀行或其他依法設立的金融機構開立帳戶；

4、具有符合法定要求的註冊資本金，必須的經營資金，正常經營，具有一定的經營管理水平；

6、能按規定的要求提供反擔保措施；

7、銀行規......

信貸是什麼

“信貸”即信用貸款，是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並引以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

簡介

審查風險

貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。

（一）審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細緻的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。在實踐中，有些商業機構會因此項造成大量資金流失，壞賬等情況。

（二）沒有盡職調查在實踐中，有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，造成信貸風險。

（三）判斷錯誤銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。

4行為

信貸是體現一定經濟關係的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還並支付一定利息的信用活動。（通過轉讓資金使用權獲取收益）。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業務。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金髮放行為。

5貸款條件

基本條件

從實際看，銀行發放信用貸款的基本條件是：

一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款；

二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值範圍，現金流量充足、穩定；

三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前徵得貸款銀行同意；

四是企業經營管理規範，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

適用範圍

經工商行政管理機關核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，並符合《貸款通則》和銀行規定的要求。

6申請材料

信貸業務申請書；

借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權書等；

經有權機構審計或核準的近三年和最近的財務報表和報告；

董事會決議、借款人上級單位的相關批文；

項目建議書、可行性研究報告和有權部門的批准文件；

用款計劃及還款來源說明；

與借款用途有關的業務合同；

銀行需要的其他資料。

7資金實力

人民幣和外幣。貸款期限主要根據借款人的生產週期、還款能力、項目評估情況和貸款人的資金實力等，由借貸雙方協商確定。

貸款利率根據中國人民銀行規定的利率及其浮動幅度確定，並在借款合同中載明。

8信貸原則

1、安全性原則，指銀行在經營信貸業務的過程中儘量建設和避免信貸資金遭受風險和損失。

2、流動性原則，指商業銀行在經營信貸業務時能預定定期限收回貸款資金或者在不發生損失的情況下將信貸迅速轉化為現金的原則。

3、收益性原則，指通過合理的運用資金，提......

信貸是幹什麼的、

簡介