小娟目前在英國一所大學傳媒專業學習。她的英國同學凱瑞琳平時花錢很隨意，小娟經常提醒她要注意節約。比如購買健身俱樂部會員券，凱瑞琳總是買全月的，價格貴，需佔時間長。而她學習、工作都很緊張，買的健身運動卡每月都用不完，白白浪費錢。小娟建議她買季卡，季卡使用時間長，而且去一次劃一次，用不完的部分還可以順延，這樣又鍛鍊身體，又不浪費錢。凱瑞琳採納了小娟的建議，很高興。她們認為平時生活中，確實有許多自己的鈔票該如何使用的問題。工作實習時，她們就這個問題，採訪了倫敦金融研究所理財顧問錢博士。
小娟：錢博士你好。我們在生活中常常會碰到一些難題，有些花費不知如何取捨，該買的東西沒有買，不該買的東西又買了，事後總是後悔。生活需求上應如何控制口袋裡的鈔票呢?
錢博士：對一般家庭而言，生活需求的開銷有較大的自我掌握空間。“錢要花在刀刃上”。應該買的是需要而價格合理的東西，不是便宜但可有可無的東西。不要為花錢而花錢，花錢不要太隨意。把買東西的過程視為樂趣的購物狂是無法存錢的。
小娟：在家庭購物上，如何來考慮所買東西划算還是不划算?
錢博士：家庭消費要遵守一定的原則：吃重營養均衡，衣重耐穿耐看，住重簡單實用，行重省時便利，不一定貴的才是好的。我們可以使用價值來衡量衣物與耐用消費品的購置。如一件襯衫120英鎊，可以穿40次，平均每次使用成本3鎊;一件一生中只穿10次的晚禮服2000英鎊，穿後洗衣費50英鎊，每次使用成本250英鎊，與其買還不如以200英鎊去租來穿，還可跟上流行時尚。
小娟：一般家庭的消費，平時如何控制使用呢?
錢博士：記帳與編排預算是控制消費最有效的方法之一。只是因為人們嫌麻煩，真正做到的並不多。其實記帳並不難，只要你能保留所有的收支單據，包括工資轉帳單、消費支票、副卡簽帳單、提款機憑單等，再與銀行存摺等額變化相對照，每月只要花二、三個小時依次整理，就可以掌握住費用的收支情況，瞭解不能按計劃儲蓄的原因，對症下藥尋求改善。
小娟：在現在情況下，家庭的貸款、儲蓄應本著什麼原則?
錢博士：在目前通貨緊縮的大環境下，以節流產生的儲蓄，若仍有貸款未還，如購房款、購車款等，第一順序用途為還貸款本金減輕負債負擔，應確定在幾年內提前把所有貸款還清的計劃。第二順序為做定期定額投資基金，準備長期理財目標，所需投資的額度應由子女教育金及退休金規劃來引導算出。若有餘額再用來支付短期理財目標。
小娟：一般家庭，有了一定儲蓄後，如何進行下一步理財計劃?
錢博士：對從無到有開始創造財富者來說，控制和管理現金的支出進行儲蓄是理財第一步，對已累積一些財富者來說，還要管住財富，省下一塊錢比投資賺一塊錢還要來得實在。盲目地在股市搶進搶出，很可能賺不到什麼錢，還可能會把平時省吃儉用的積蓄賠光。能存能管，有財有庫，才能興家旺家百世昌。
原作者： GG