問：最近，我手頭有些餘錢，想購買銀行理財產品。近年來，各家商業銀行相繼推出各種個人理財產品，越來越多的產品以及令人眼花繚亂的廣告，讓普通投資者感到無所適從。
請問，我該如何選擇銀行理財產品？
答：根據按照客戶獲取收益方式的不同，理財產品可以分為固定收益理財產品和浮動收益理財產品。
固定收益理財產品是指，商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財產品。
浮動收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。
目前，中外資銀行關注度很高的掛鉤型本幣理財產品，就是一種保本浮動收益型理財產品。其本金用於傳統債券投資，而產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤。這類產品通過一定的掉期期權來保證本金的安全。有的產品與利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。
如何選擇杭州理財產品？
根據普益財富提供的資料，2013年第二季度我國銀行理財市場共發行了12332款產品，環比增幅超過20%。面對如此多的產品，投資者究竟該作何選擇呢？
普益研究員方瑞建議投資者：首先，配合銀行理財經理真實做好風險測試工作，測試個人的風險承受能力。
其次，在購買產品前須認真閱讀產品說明，瞭解清楚產品的具體投資物件。“實質上，產品投向是決定風險高低的關鍵所在，常見的理財產品投資物件中風險從低到高排列大致依次為貨幣市場工具、債券、票據資產、信貸資產、信託貸款、基金、股票、股權、結構性投資品種、另類投資品種等等。”他認為，在認清了自己、瞭解了產品、熟悉了銀行的情況下，投資者才可下單購買。
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