P2P理財平臺上的“標的”讓人眼花繚亂,不過資料顯示有相當一部分問題P2P平臺都涉嫌釋出虛擬標、借款自用等行為,手段變化多端,實在讓投資人防不勝防。
投資人要如何練就一雙慧眼,一眼看穿標的的真實性呢?那麼,首先要了解虛假標的產生的途徑,一般虛假標的有兩種產生的途徑:
1、源於平臺 某些P2P平臺,為了募集資金,製造不真實的標的,以低成本吸引資金,再借給更高收益的借款人,以賺取中間的利差,這種行為容易產生龐氏騙局;另外,平臺本身或股東借款自用,用於平臺、股東的自有企業生產經營或償還債務等,此方式屬於平臺自融,最可能發生平臺捲款跑路現象。
2、源於借款人 由於某些P2P平臺風控水平低,對借款人身份資訊核查不到位,導致借款人以不同身份在P2P平臺上釋出大量虛擬借款資訊,多次向不特定多數人募集資金,用於投資房地產、股票、債券、期貨等,有的直接將募集的資金高利貸出賺取利差。
虛假標的騙局層出不窮,九坤貸有專業理財師從四個方面入手,特地總結了一些經驗教導投資人如何鑑別P2P標的的真實性。
1、分析借款標的真實性
資訊在不洩露隱私的前提下要最大程度公開;借款人借款資訊是否清晰;借款人的身份資訊是否詳細,如借款人的年齡、職位、收入及單位屬性等一系列基本資訊;借款人的身份資訊是否可靠,平臺是否能提供有效的材料與渠道證明平臺所釋出的借款人借款與身份資訊都是真實可靠的。
2、查閱資金擔保情況是否公開
如專案經過小貸公司或擔保公司擔保,對應的小貸公司和擔保公司資質要可靠,資訊要公開,與平臺關係要清晰;擔保資金情況要公開,資金託管協議、銀行查詢賬號都儘可能要公開。
3、確認平臺是否有資金託管方
一個平臺是否有資金託管公司很重要,能在極大程度上避免平臺自融的發生。資金交收由有牌照的第三方支付公司託管(這一條是基礎,不過也有好多P2P沒做到)。
4、考察平臺借款稽核過程的透明度
尺度標準要公開,手續和資料要求要嚴謹。平臺提供的證明材料是否是合法有保障的,是否通過公證機構驗證等。