人們都知道,退休就意味著家庭收入的減少,同時可能由於一些原因家庭會多出一些開支,從而影響家庭生活質量。因此,為了能夠享受退休生活,人們就應該制定投資理財規劃有效的通過投資保證家庭的投資收益,保證家庭生活質量。
何先生是私營企業主,家庭每年的收入相對較高,家庭每年的收入為60萬元,夫妻均購買了基本的醫療、養老和重疾險保障。家庭平均每月支出8000元。現有現金及活期存款12萬元,股票市值9萬,定投基金餘額1萬元。投資房產四套,共計價值280萬元,其中尚有110萬房款未付。為了更好的保證家庭未來的生活質量,何先生希望通過投資理財來有效的進行家庭投資。
何先生家庭擁有良好的財務狀況,屬於高收入、高結餘的家庭,償債能力較強。家庭金融投資也較為豐富。但家庭風險保障嚴重不足,隨著何先生夫婦年齡的增長,何先生和何太太的保障醫療費用會有所增加,為實現各項理財目標,需將資產進行合理組合,分散投資,以實現完善家庭的風險保障、孩子教育金的儲備、資產的保值增值的目標。
對於家庭應急金的準備,何先生應該以3-6個月的家庭日常生活支出作為標準,通過銀行活期或者貨幣基金的形式進行投資,為了更好的保證資金的保值增值,何先生可以考慮通過貨幣基金的形式進行投資,不僅能夠保證資金的保值增值,同時還具備家庭應急的安全性以及流動性。
隨著巨集觀經濟的發展、個人財富的積累,保險消費在家庭生活中的重要性日益顯現,而買保險則可以在對自己有所保障的同時達到理財的目的。其實保險在資產配置中起著非常重要的作用,以意外險和重疾險為主,結合定期和終身壽險就是個不錯的選擇。
對於家庭財富的長期積累能夠有效的積累資金的保值增值,何先生可以考慮通過一些穩健型的投資方式通過長期的投資有效的保證資金的保值增值,可以考慮投資債券基金、或者國債類理財產品,有效的保證資金的保值增值。這類投資產品不僅投資收益較為穩定,而且投資風險很小,適合長期投資,其投資收益完全可以保證資金的保值增值。