在家庭進入中年的時候,人們就會為以後的退休生活做好準備,隨著現在經濟發展帶來的通貨膨脹對於資產積累的影響,因此,對於家庭資產的積累如何更好的投資
理財來保證資產的積累,以及家庭在中年時期應該如何更好的應對家庭壓力,怎樣才能更好的規避家庭風險,保證家庭的成長。
劉先生的家庭現在每個月的收入近萬元,孩子已經獨立,現在家庭生活壓力較小,家庭生活質量有一定的保證,現在銀行存款35萬元,國債投資5萬元。劉先生希
望將閒置資金進行投資,實現保值增值的目的,用於孩子結婚、將來老兩口養老,為了更好的達到理財目的,劉先生希望對家庭資產進行投資理財規劃。
目前劉先生家庭壓力較小,雖然孩子已經獨立,但是孩子結婚所需要的花費將很大,婚後急需解決住房問題,家裡還是應該儘早做準備。劉先生一家的存款型別比較單一,定期存款佔較大比重,建議其將存款做分散投資,以保證資產的保值增值。
首先,劉先生應儘快調整投資策略,將分批到期的定期存款取出,投資於商業銀行推出的各種金融產品,由於中年人考慮到退休後的養老問題故他們的投資策略偏向
於保守,劉先生儘量不要選擇諸如股票之類的風險較大的投資工具,還應從穩健投資的原則出發,像商業銀行推出的各種理財、基金和信託產品都是很好的選擇。
現在,銀行推出了多款的人民幣理財和基金產品。近期推出的產品均以短期為主,短期產品的優點是能夠儘快收回投資並獲得收益,但投資策略應考慮長、短期結合,用以增加投資收益,並最大限度的保證資金的安全。信託產品就是一種中長期的投資工具。
劉先生的家庭投資僅存款,家庭投資過於單一,可先從投資開放式基金做起,比如說是貨幣市場基金,該基金投資週期短,而且收益率既穩定又相當可觀,選擇基金定投的話,銀行每月可定額代客戶購買基金。貨幣市場基金的變現能力很強,可以視同活期儲蓄。
對於家庭的保障,家庭保障的完善家庭抵禦家庭風險的重要因素,劉先生可以考慮購買集保險、儲蓄、投資三種功能為一體的分紅保險或分紅型養老保險,這種保險除了基本的保險功能外,還能根據保險公司的經營成果派發紅利,達到投資、保障兩不誤的目的。