前些時間，往返香港和重慶兩地間的我在香港諮詢理財計劃時接觸到了一個全新的理財觀念，那就是通過銀行購買萬能保險，既不會承擔較高的投資風險，又可以利用萬能險安全性、收益性、保障性和靈活性的特性，通過複利累積利率有效的抵禦現在通貨膨脹。返渝後，我忙到幾家銀行諮詢，但瞭解之後才知道萬能險產品有很多種類，其不同的交費期限、不同的保障範圍、不同的費用成本以及不同的結算利率等等一下子就把我弄得暈頭轉向，不知道怎們選擇才對。正巧這事遇上了我的一位朋友在壽險界工作了十幾年的資深理財規劃師向老師，通過專業的分析，我才明白了原來萬能險的選擇要把握以下幾點：
選購萬能險從五個方面考慮
萬能險都有初始費用、管理費用和手續費，不同公司的萬能險，初始費用從3%到50%不等；管理費用從固定每月幾元到每年按保險金額收取1%不等；手續費從前幾年逐年降低到一次性收取不等。在同等的保險金額下，選擇較低的費用組合，避免不必要的成本支出很重要。
銀保萬能險都有人身保障，不同的產品有不同的保障範圍，有的萬能險產品採取將意外保障包含在保單中，不額外扣費，需要醫療、大病等保障可以購買附加保險；有的萬能險產品採取直接包含意外及大病保障，但要扣除保障費用的方式。
選擇萬能險產品時可以根據自己的投保目的來判斷：以理財投資為主要目的的客戶可以選擇不支付額外費用而擁有基本保障就行了；有需求的可以選擇支付部分保障費用換取較多金額和較多品種的保險保障。
不同的萬能險產品結算利率也不盡相同，有高有低，例如2010年11月公佈的在售16家保險公司近五十個萬能險產品摺合年結算利率中最低3.6%，最高4.7%。選擇萬能險產品一定要關注結算利率，最好先查詢每月公佈的資料，以波動較小，平均利率較高為宜。
對追求穩健收益、看重複利效應的保戶來說，傳統的月度結算模式可能更穩妥；而對於較激進，看重保險公司專家能力、希望儘量主動博取股市高收益的保戶來說，雙重結算模式的產品更具靈活性。
萬能險的特點
保障功能
目前大多數萬能壽險的保障功能比較單一，一般僅提供身故保障，只有少數產品提供意外醫療補償、意外傷殘等保險責任。如果投保人想獲得其他方面的保障可以選擇投保附加險或者其他主險。
投資功能
投保人交納的保費在扣除各項費用之後進入投資賬戶，由保險公司進行運作，目前萬能壽險主要投資方向為銀行存款和各種債券，部分投資於基金和股票。一般來講，保險公司每月會公佈一次不低於保證利率的結算利率，以便投保人瞭解投資受益狀況。目前市場上的萬能壽險產品的保證年利率在1.75%-2.5%之間，而實際收益率一般在3.2%-3.6%之間。
部分提取
在投資賬戶餘額足夠的情況下，投保人可向保險公司申請部分提取賬戶金額，但必須保留規定的最低金額，並且需要交納一定的手續費用，具體的費用額度各家公司有不同的規定。
保費及保額的調整
保費和保額可以自由調整是萬能壽險區別於傳統壽險的最大的特點。客戶可以根據自身的需求、不同年齡段的責任輕重來調整保障額度的高低。另外由於萬能壽險的各種費用都是從投資賬戶中扣除的，因此只要投資賬戶中的金額足夠，客戶就可以暫緩或者停止交納保險費用，而保單仍然有效。如果客戶有富餘的資金也可一次性投入投資賬戶進行運作增值。