我父母已退休，退休金共3000元，有社保無醫保，只有大病醫療保險，母親患有關節炎，父親頸椎腰椎不好，二人每月吃藥約600元。本人月實發工 資4500元，年終獎大約1萬元，有五險，無其他保險。妻子月實發工資3500元，年終獎3000元，有五險，無其他保險，現已懷孕四個月。
另有存款10萬元，其中8萬元能按月息一分拿，另2萬元放在股票賬戶上，現處於現金狀態。有二套房，均為60平方米，其中一套為地處二環外的房子，目前在建中，準備小孩大些後搬過去。夫妻二人現與父母同住，每月給父母伙食費2000元，其他支出每月約2000元。
由於現在沒有其他投資，而小孩即將出生，感覺壓力挺大，想請教下我現在這種狀況應當如何理財
方法/步驟
根據樑先生提供的資料分析，其家庭屬於中等收入水平。但由於其家庭總共有四口人，而且不久之後小孩將要出生，讓其感到有壓力是難免的。考慮到樑先生等小孩大些後可能會與父母分開住，所以做理財規劃時，將其父母退休金部分進行單獨考慮。
根據提供的資料，夫妻倆現在年收入為10.9萬元，家庭總的年支出為6萬元(注：包括小孩出生之後每月預計的1000元支出)，每年年結餘為4.9萬元。目前房子問題已解決，現在主要考慮的是小孩的撫養及教育問題，夫妻以及父母的養老問題，具體建議如下：
1.現金規劃
樑先生的家庭現在每月開支4000元左右，不久之後小孩要出生，每月至少會多開支1000元左右，建議預留4個月的開支當做家庭備用金。樑先生 可以將股票賬戶中的2萬元現金轉出來，其中1萬元放在活期賬戶週轉使用，1萬元可以存3個月定期或者購買貨幣型基金，以增加收益。您目前8萬元存款能按月 息一分拿，轉化為年利息為12%，大概等於銀行同期年利率的3.42倍，根據現在法律規定利息超過同期利率的4倍將不受法律保護來判斷，由此判斷您的該項 投資屬於偏高風險的，建議及早收回來。
2.保險規劃
夫妻倆目前只有五險無其他保險，很明顯，保障是不夠的。因為他們現在比較年輕，肩負著贍養老人和未來撫養孩子的重任，建議兩人重點追加定期壽 險，附加住院醫療及意外險為主，大概年保費支出為1萬元左右比較合理，這部分資金可從年終獎來支出。建行95533電銷中心銷售的太平洋 (5.66,0.15,2.72%)吉利寶意外險以及中英樂安康住院津貼險就包含這兩種保障，而且電銷保險是分攤到每月繳分攤了投保壓力，比較適合工薪階 層的工作人員，建議瞭解。
3.子女撫養及教育金規劃
樑先生的小孩不久後就要出生，現在就要提早做好準備，預留醫院生產等小孩前期出生護理的費用1.2萬元左右。另外目前市場處於相對低位，建議從 現在起每月從工資結餘中拿1500元做股票型基金定投，這樣不僅可以分散風險，還能達到強制儲蓄的作用。小孩的教育基金從出生便開始準備，時間相對充裕， 可以分擔未來考慮小孩唸書的壓力。
4.夫妻養老規劃
目前夫妻倆雖然都有社保，但根據現在的通貨膨脹率來看，兩人未來的養老問題是不得不去考慮的。假設年化收益率為8%，從現在起建議夫妻倆每月定投偏股型基金1500元，那麼30年後將擁有一筆225萬元的養老金，這樣便能解決後顧之憂。
5.父母養老規劃
樑先生的父母目前每個月養老金收入3000元，每月吃藥600元，有社保無醫保，只有大病醫療保險。根據其父母目前的年齡及身體狀況來看，增加 相關的醫療保險不太現實，因為一般商業保險都有投保年齡限制，在醫療方面的最高投保年齡為65歲，且公司會根據體檢結果決定承保或者加費等情況，年繳納的 保費也較高。所以，樑先生的父母現在每月剩餘的2400元養老金，只能做比較穩健且流動性相對強的理財，以備不時之需。建議每月定期追加購買貨幣型基金或 記賬式國債，變現速度快，且年化收益率也會達到4%~5%。