馬先生，32歲，小孩剛出生。目前家庭有現金18萬元，購買了貨幣基金。另外3萬元一年期存款明年5月到期。過年時，兩人年終獎約3萬元。目前家庭收入每月約14000元，老婆要明年4月才能上班。家庭每月生活支出約4000元，房貨2800元，房租2000元，車貸3500元。新房明年7月交付，馬上就要裝修，父母提供5萬元左右資金。
方法/步驟
馬先生家庭，目前有貨幣基金18萬元，定期存款3萬元，3萬元年終獎，家庭年收入16.8萬元，每月生活支出4000元、房貸2800元、房租2000元、車貸3500元，合計年支出14.76萬元。另外伴隨著寶寶的出生家庭開支將增大，生產及新生兒的開支預計增加年支出2萬元左右。
目前來看,馬先生家庭收入一般，隨著寶寶的出生，期房還不能入住，又要房貸又要租房，壓力增大，支出大於收入，另外保障不夠，雙方都是家庭主要勞動力，一般單位除社保醫療外無其他保險，抵抗意外風險不足。
資產規劃：年終獎3萬元可用於補貼馬太太坐月子期間的生產費及生活開支。馬先生手頭的18萬元貨幣基金中，可取出14萬元購買短期穩健類銀行理財產品，風險較小，目前收益較高，5.5%左右，時間上最好控制在8月左右，到時候可取得6600元左右的收益，共計186600元，屆時可以用於裝修;其他4萬元可作儲蓄存款。
裝修規劃：到了明年7月新房交付，要儘快裝修，減少租房時間。就現在裝修價格，父母所出的5萬元裝修款肯定不夠，而且很多家庭裝修到最後都會大大地超預算，所以一定要前期做好充分的考慮，做好裝修預算，不夠部分到時可以從理財資金適當支取部分。建議家庭裝修費用不要超過25萬元，以保留資金用於其他支出。
保障規劃：馬先生家庭夫妻雙方都是家庭主要勞動力，只有社保，沒有買足夠的商業保險，天有不測風雲，一旦發生什麼意外，那麼家庭生活就會受到很大的影響，建議夫婦雙方都需要買足夠的保險，建議每人年支出4000元左右購買重大疾病保險和人身意外保險，以抵抗意外風險。
其他規劃：建議馬先生家庭通過其他渠道盡快提高收入，然後就是隨孩子的成長，搬入新家後，儘快地建立教育儲蓄。還有最重要的一點是及時聯絡理財顧問調整理財方案。
注意事項
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