中國人壽保險的市場營銷策略分析

　　隨著市場經濟的不斷深入和完善，社會對人壽保險的需求不斷增大，人壽保險發揮著越來越重要的作用。為此小編為大家整理了，歡迎參閱。

　　篇一

　　***一*** 研究背景和意義

　　金融是經濟的命脈，保險業作為現代金融的三大支柱之一，具有經濟補償、資金融

　　通與社會管理三大功能，對於保障國家經濟建設、市場發展和社會安定發揮著極其重要的作用。2006年，國務院釋出了《國務院關於保險業改革發展的若干意見》，簡稱保險“國十條”，首次從國家層面肯定了改革開放特別是黨的十六大以來的保險工作，同時為我國保險業的改革發展提出了要求，指明瞭方向。當前，我國保險業發展已經站在一個新的歷史起點上，發展潛力和空間巨大。

　　隨著我國經濟的高速發展、人民群眾生活水平的不斷提高和公眾風險意識的不斷增強，我國保險業在今後相當長的時間內還將會保持高速發展。但目前保險業發展的黃金機遇期，也出現了一些值得思考的問題:一方面社會大眾的保險意識不斷提高，一方面人們對保險業的不滿也在不斷增多;一方面主動需求保險的群體不斷擴大，一方面保險公司卻出現了“展業難”“增員荒”;一方面保險機構快速增加，一方面公司盈利卻在不斷減少，部分業務甚至出現了全行業虧損的尷尬情景。種種跡象顯示，我國的保險市場己步入轉型期。在這一時期，保險銷售不能再依靠傳統“跑馬圈地”的粗放發展方式，而應主動研究市場，以正確的營銷思想指導銷售實踐，方可實現可持續發展。因此，營銷策略的選擇將會直接影響到公司最終的經營結果和行業聲譽，研究壽險公司的營銷策略對於增強公司競爭力和行業平穩健康發展具有重要的現實意義。

　　***二*** 研究內容和方法

　　本文運用通過SWOT分析方法對中國人壽保險公司的營銷環境進行分析。首先介紹中國人壽保險公司營銷業務發展現狀;然後對中國人壽保險的市場營銷進行準確定位;與西方發達國家的人壽保險市場營銷策略進行對比之後，找出我國人壽保險在市場營銷策略中存在的問題、市場轉型面臨的挑戰與機遇等問題，分析中國人壽保險公司營銷業務所處的巨集觀環境和微觀環境，梳理其面臨的機會和威脅、優勢和劣勢，得出中國人壽保險公司營銷業務發展的相關結論。最後通過研究保險消費者的需求和慾望，從降低消費者成本、為消費者提供便利和加強與保險消費者的溝通等方面提出營銷對策和保障實施措施。

　　二、我國保險營銷的現狀和市場定位

　　***一*** 我國人壽保險市場營銷環境現狀

　　1、 人壽保險市場還處於較高的壟斷地位

　　1988年以前,中國大陸只有中國人民保險公司獨家經營,保險市場處於完全壟斷狀態。即使到目前為止,全國性的保險公司也不過6家左右。如果我國算上區域性保險公司和真正開始營業的外資保險公司,也不過130家上下。而美國有約5000家保險公司,在香港經營業務的保險公司也有220餘家。

　　2、 新險種開發較多,但仍不能適應保險市場需求

　　為在業務競爭中取得優勢,保險公司不斷開發新險種,尤其是壽險險種。但從市場需求來看,人壽保險產品的創新思路狹窄,形式單一。比如在抵消通貨膨脹因素的保單設計方面,難以適應保險市場的需求。與險種單一的狀況相吻合,人壽保險產品的同構現象十分嚴重。

　　3、 保險營銷人員整體素質不高

　　由於人壽保險公司市場營銷過程中，營銷人員表現出來的只是簡單的從事壽險銷售，而沒有體現較高的職業道德素質，嚴重扭曲了保險營銷更適用非價格競爭的原則與其他金融機構相比,保險從業人員總體水平低偏,大專以上學歷者只佔總人數的30%～40%。許多公司在招收沒有任何風險及其保險知識營銷人員後,經過2個星期左右的培訓,即上崗推銷保險。由於一些營銷人員缺乏職業道德,或缺少保險及相關知識,致使在推銷保險時經常出現誤導陳述、保費回扣、惡意招攬等違規、違法現象,極大地破壞了保險業的聲譽。

　　篇二

　　國壽險產品市場定位

　　我國人壽保險公司需要在對各細分市場進行評價的基礎上，根據市場情況，結合自身的實力，選擇其中的一個或幾個子市場作為目標市場，並專門針對目標市場進行壽險產品的市場定位。 市場定位的關鍵是要準確，就我國壽險公司來說，目前要對目標市場上的壽險產品進行定位，可從以下幾方面進行：

　　1、 質量定位

　　在開發一種壽險產品時，產品的質量控制在一個什麼樣的檔次上，這叫做質量定位。壽險公司可根據目標市場上顧客的購買力、顧客的需要、競爭對手的情況，為自己的產品定位於高檔、中檔或低檔。關鍵是要與競爭對手相區別，突出自己的優勢。

　　2、 功能定位

　　壽險產品是定位在單一功能還是定位在多功能，這也是值得壽險公司仔細考慮的問題。定位於單一功能，則費率低，成本少，但不能適應消費者多方面的需要;定位於多功能，則成本會相應地提高，壽險產品的費率自然也高，然而能夠滿足消費者很多方面需要。定位於多功能與定位於單一功能，各有各的妙處，就看壽險公司自身的發展需要了。

　　3、 費率定位

　　壽險公司可根據市場與自身實際情況，把費率定在高檔、中檔或低檔。

　　4、 服務定位

　　突出服務方面的優勢，如果能提供消費者期望之外的服務更好。

　　5、 心理定位。

　　讓消費者感到購買某種壽險產品是一種心理的滿足，如優越感、自我價值的實現等無形的心理感覺狀態。

　　我國人壽保險公司市場營銷模式及存在的問題

　　***一*** 我國人壽保險公司市場營銷模式

　　1992年,美國友邦把個人代理的銷售模式引入我國,這種保險營銷員制度已成為我國壽險業最主要的銷售渠道。從目前來看,我國保險公司主要採用以下三種主要營銷渠道。

　　一是直銷型,即通過公司在編外勤人員開展業務,主要銷售團體保險和大專案保險,銷售人員在享有底薪和福利之外根據銷售業績提取手續費。這種模式有利於樹立公司良好的品牌,便於人壽保險公司及時掌握市場資訊,節約銷售成本,降低保險產品價格,提高企業競爭力。

　　二是兼業代理,即受保險人委託,在從事自身業務的同時,代辦保險業務的單位,如我國銀行系統、郵政系統、外貿公司、貨運公司、旅遊公司、民航售票機構等,主要銷售個人分紅型保險產品,根據業務量提取手續費。通過兼業代理人推銷保險產品,人壽保險公司的業務觸角得以延伸,有助於國民保險意識的提高。

　　三是個人代理,個人代理是由眾多分散的個體在市場上廣泛地開展業務,具有很強的針對性和靈活性,適合銷售大眾化產品和新產品。但是,人壽保險公司的銷售啟動成本和維持成本較高,公司必須負責招聘、培訓及必要的裝置等。

　　***二*** 我國人壽保險公司市場營銷策略存在的問題

　　我國的保險業在近三十年來, 取得了很大的發展, 各地以及各保險公司在保險營銷方面也進行了各自的一些有益探索與分析。但與發達國家相比較, 我國的保險營銷仍處於低階階段, 很多方面需要進一步的深化改革, 主要問題如下：

　　1、 銷售渠道單一, 中介嚴重不發達

　　個人代理與團險業務員和行業代理佔據絕對主導, 而經紀、直銷等渠道所佔份額微不足道, 不能滿足不同客戶的不同需求。中國中介所經營的人壽保險業務量目前為1%左右, 而發達國家約為50%以上的人壽保險業務為中介所操辦。中介不發達較嚴重的影響了保險業的營銷市場的開發。

　　2、保險企業經營過分依賴於營銷環節

　　實行人海戰術, 採取了跑馬圈地策略。通過大比例提成的方法來刺激營銷員的工作積極性, 短期內似乎見效很快, 能迅速帶來保費的增長, 但卻是以付出客戶和企業自身利益為代價, 長期執行將惡化保險企業經營業績, 導致客戶對保險業失去信心, 逐漸陷入越重視推銷, 推銷的難度越大的惡性迴圈之中。

　　3、新險種開發較多, 但仍不能適應保險市場需求, 是保險營銷主要的難題

　　為在業務競爭中取得優勢,人壽保險公司不斷開發新險種, 以求吸引更多的客戶。但從市場需求來看,這些保險產品的創新思路狹窄, 形式單一, 同構現象十分嚴重。這樣不僅不能在功能上滿足市場的需要, 反而會加大民眾對保險實質的歪曲理解, 不利於人壽保險公司的長足發展。

　　4、險營銷人員整體素質不高, 嚴重扭曲了保險營銷更適用非價格競爭的原則 許多保險企業在招收沒有任何風險及其保險知識營銷人員後, 經過短期的培訓, 即上崗推銷保險。調查顯示, 由於一些營銷人員缺乏職業道德, 或缺少保險及相關知識,致使在推銷保險時經常出現誤導陳述、保費回扣、惡意招攬

　　等違規、違法現象, 極大地破壞了保險業的聲譽。

　　篇三

　　西方發達國家保險市場營銷環境及策略研究

　　***一*** 美國保險市場營銷模式

　　在美國保險市場上,保險銷售渠道既有直銷,又有通過代理人和經紀人展開的銷售。但是,代理制是美國保險公司取得業務來源最重要的渠道,保險代理人是整個保險市場的中心角色。

　　從20世紀80年代到90年代,許多有影響力的美國保險公司推崇一司專屬的銷售形式,但近年來美國一司專屬的營銷形式又向總代理人制轉變並有所突破。總代理人制通常由壽險公司委託,通過協議指定其總管一個地區的業務,辦理特定地區的壽險業務,並

　　負責招收、培訓和提拔新的代理人,其收入來自於根據招攬業務所提取的佣金。雖擁有獨立的財務權,但保險公司給予一定的財務資助,如給予一定的辦公費和其它費用補貼,支付部分或全部招收及培訓代理人的費用,但保險公司對代理人的選擇和培訓也有一定的控制權。總代理人可以銷售一家保險公司的保單,也可以銷售多家保險公司的保單。總代理自負盈虧,對代理人在代理業務中的刑事和民事責任負直接和連帶責任。這樣使保經營風險更多地轉嫁給了代理人,消除了保險公司的銷售費差損等。

　　相對而言,美國保險經紀人的力量比較單薄,只在財產責任保險領域佔有優勢。但是保險經紀人也是美國保險市場機制的一個重要組成部分,特別是在大城市,他們控制了大部分市場。在有些情況下,代理人有時也作為經紀人。這時他們不是以某公司的代理人身份出現,而是以經紀人的身份將接受的業務向他們所選中的保險公司投保,這時他們起經紀人的作用。

　　研究美國保險市場營銷模式,我們最應該借鑑的是其保險代理的制度創新。這有利於我國保險代理過渡新模式的演進,改革我國目前個人代理人的不足,從而利於我國保險業的可持續性發展。

　　***二*** 英國保險市場營銷模式

　　隨著海上貿易的發展,對海上保險的需求增加,這就導致了保險經紀制度的產生與發展。英國在17世紀和18世紀已成為海上貿易大國。保險經紀人制度是在英國發展成熟起來的,在國際保險市場上,英國是典型的使用保險經紀人進行保險營銷的國家。其保險經紀人制度影響最大,保險經紀人的力量也最強,舉世聞名的保險巨人勞合社更是隻接受勞合社保險經紀人安排的業務,可以說保險經紀人控制了英國大部分保險市場。

　　據統計,英國保險市場上有800多家保險公司,而保險經紀公司超過3200家,共有保險經紀人員8萬多名,英國保險市場上60%以上的財險業務、20%的人壽保險業務、80%的養老保險業務是由經紀人帶來的。因此,在英國,最具影響力的保險中介是經紀人。保險經紀人主要涉足財產保險領域,很少涉足壽險領域。在壽險領域,也有個人營銷員,但是在近幾年以來,營銷員從業人數逐年下降。

　　英國人壽保險還常通過郵寄廣告、報刊、電話等直接銷售。銀行保險在英國也已發展到了一定的規模。銀行進入保險業的主要形式是設立新的保險公司,既可以由銀行自己設立,又可以通過銀行投資於保險公司的方式設立。

　　英國對保險經紀人進行嚴格監管,其正式約束主要體現在一系列法定法規和非法定準則上。前者對保險經紀人資格、市場行為規範等方面作了法律規定,併成立了保險經紀人登記委員會*** IBRC*** ,非法定準則包括證監會和個人投資管理協會的《壽險業務銷售守則》,英國保險人協會的《一般保險業務銷售準則》及勞合社的《保險經紀人細則》等。研究美國保險營銷模式,我們最應該借鑑的是其保險經紀人制度,這有利於我國保險業的長遠發展,避免走彎路。

　　***三*** 日本保險市場營銷模式

　　日本保險銷售以保險代理人為主體,主要依靠公司外勤職員和代理店來進行。其非壽險90%以上的業務由代理店來招攬,而且這些代理店在一定程度上也具有保險經紀的功能。日本財產保險的銷售主要採用代理店方式,其性質屬於兼業代理人。在人壽保險銷售方面,日本主要利用保險公司的業務人員直接銷售,採用和銀行合作、在百貨公司設定櫃檯等做法。

　　日本代理人制度是從營銷人制度發展而來的,其報酬中含有固定工資部分,他們與公司簽訂的合同屬勞務合同而不是代理合同。營銷人只能為一家生命保險公司銷售業務。新的《保險業法》頒佈後,具備條件的生命保險營銷人可同時代理兩家以上的生命保險公司的業務。

　　日本現行營銷員制度的組織形式是保險公司在各區域設分公司,分公司下設營銷部網點;營銷員在進入公司前為“特教實習生”與公司簽訂委託合同,通過壽險協會舉辦的銷售資格考試,才可與公司簽訂僱傭合同。正式營銷員前兩年為培訓期,第三年起獨立從事保險營銷;其報酬在穩定營銷員生活的同時,也反映了營銷員的展業成績,提高了銷售積極性。1996年日本保險業大改革,新的《保險業法》也開始允許保險經紀人走上保險市場的大舞臺。

　　研究日本保險營銷模式,我們最好能借鑑是其營銷員的組織形式。這有利於提高我國營銷員的綜合素質,降低我國個人代理人的負面影響,從而利於我國保險業健康發展。