中小企業融資擔保問題畢業論文

　　改革開放以來,中小企業已成為我國經濟發展的重要力量,在創造社會財富、發展國民經濟、緩解就業壓力、提升市場競爭力等方面起到了舉足輕重的作用。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺談我國中小企業融資擔保問題與對策

　　摘 要 融資難已經成為阻礙我國中小企業進一步發展壯大的突出問題，這其中，不完善中小企業融資擔保體系則是其根本原因。本文從我國中小企業融資擔保的必要性著手，分析了存在問題並提出改善措施。

　　關鍵詞 中小企業 融資 擔保體系

　　經過十年的發展和摸索，我國中小企業融資擔保已經具備了一定基礎，以政策性擔保為龍頭、以商業性擔保為主體、多種擔保形式共存，是我國中小企業融資擔保體系的主要特徵。但許多問題和風險也在我國中小企業融資擔保發展過程中出現，如不加以規範和管理，勢必影響其健康發展。

　　一、中小企業融資擔保的必要性

　　1.促進金融市場完善發展

　　中小企業融資擔保通過金融機構分擔風險，分攤成本，為金融業務的全面滲透提供了商機，實現了金融工具的創新應用，強化了金融市場機制。

　　2.解決中小企業融資成本高

　　融資擔保體系建立起來之後，中小企業的融資成本是貸款的銀行利息加上一定金額的手續費，遠低於從民間籌集資金的費用，從而降低了中小企業的融資成功率，這能夠有效解決目前中小企業由於無法從證券市場上進行直接籌資，只能以高息為代價從民間市場籌藉資金的問題。

　　3.提高社會整體經濟效益

　　融資擔保更多的滿足了社會需求，提高了資金的使用效率，提高了社會整體經濟效益。融資擔保不僅僅關係到中小企業自身利益的實現，更體現了政府的扶持和其職能的改變。

　　二、我國中小企業融資擔儲存在的問題

　　1.擔保機構與協作銀行之間缺乏有效的溝通合作

　　目前在實際操作中，銀行按存款的百分比發放貸款，希望擔保的放大倍數越小越好，承擔風險越小越好，這導致擔保機構出於十分被動的地位，在被擔保機構、企業急需資金的時候，擔保機構卻受到銀行不能按協議定額貸款的限制，擔保機構的資產流動性也將逐漸變差，擔保業務逐漸萎縮。

　　2.融資擔保制度相關立法滯後

　　中小企業融資擔保立法層次低、法律效力不足;相關政策、制度比較分散，沒有形成全國統一、系統的體系：沒有擔保行業的整體發展規劃設計，全行業缺乏明確的準則和規範等。

　　3.融資擔保渠道受限

　　中小企業面對發展過程中資金短缺問題時，首先會依靠自身內部積累解決，其次傾向於親友借貸、職上內部集資以及民間借貸等非正規融資方式，最後不得己，才會考慮向銀行等金融機構申請貸款。這就造成中小企業內源融資比重過高，而外源融資比重偏低的現實。

　　4.融資擔保機構存在嚴重的經營風險

　　有些擔保機構註冊後即轉移資本，在開展業務時往往弄虛作假，很難做到為中小企業融資提供信用擔保;一些擔保機構不以為中小企業貸款提供擔保為主，而是進行專案投資或證券投資。此外，政府出資設立的擔保機構在一定程度上存在著行政干預，不利於市場化經營和風險的控制。

　　三、對完善我國中小企業融資擔保的建議

　　1.與銀行建立長效合作機制

　　根據當前我國經濟與金融發展的實際狀況及區域發展的差異性，分層次、分割槽域制定擔保機構準人標準，統一各家銀行不同的準人要求，提高雙方合作的效率。在層次的劃分上，可分為省級、地市級及以下兩級，既考慮了行政區域與經濟總量的差異，又便於操作;參照我國經濟發展區劃的做法，在區域的劃分上可分為東部地區、中部地區和西部地區三個部分，便於擔保機構根據當地經濟發展實際需求，與銀行開展合作，支援中小企業發展。

　　2.建立健全的中小企業融資擔保相關法律制度

　　儘快制定和出臺《中小企業信貸擔保法》及相關實施細則。通過規範中小企業融資主體的責任範圍、融資方式和保障措施，在有關法律制度的保障下，使中小企業融資擔保體系得以完善，為中小企業建立一個公平的競爭環境，扶植其健康發展和壯大。

　　3.培育多元化的融資擔保體系

　　堅持政府財政資金引導與多元化投資相結合，政策扶持與增強自身發展能力相結合，促進發展與防範風險相結合。按照“政府引導、政策支援、多元投入、多層次構建、市場化運作、規範化管理”的總體思路，積極引導、鼓勵、扶持設立多種形式的擔保機構。打造類似於“政府補貼、銀行融資、第三方擔保”的中小企業融資擔保新模式。

　　4.加強行業監管，杜絕風險

　　在放寬市場準人的同時，加強對擔保機構經營和運作過程的監管，引導擔保業健康發展;建立對擔保機構的信用評級和經營行為考核機制，定期釋出考評結果及相關資訊，既能為銀行與其合作提供參考，又促其不斷提升自身擔保信用能力，強化自律意識;建立嚴謹的業務操作流程和風險管理機制，規範日常運作行為，把風險控制在較低水平;建立業務培訓長效機制，加強對職工的業務培訓力度，提高其風險防控意識，降低經營風險。

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