反***工作調研報告

　　反***是當今世界各國迫在眉睫的一項重要任務。小編為大家整理了一些反***工作調查調研報告，希望對你有用!

　　篇1

　　反***工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反****工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進農村信用社發展的保證。隨著《中華人民共和國反***法》、《金融機構反***規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》的相繼頒佈實施，農村信用社反***認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反***內控制度，明確了內部反***操作流程，基本上能按規定開展反***日常工作。但由於反***工作還處於起步階段，按照《中華人民共和國反***法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。現結合工作實際，淺談農信社在反***工作中存在的問題與對策：

　　存在問題

　　反***工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反***工作質量提高的關鍵因素。雖然反***工作已開展多年，市縣人行和聯社也做了大量工作，並進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規範的反***技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，對如何深化反***工作的現實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規範，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防範***活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反***工作重視不夠，表現在：一方面認為農村地區交通不便，資訊閉塞，經濟發展落後，貪汙、***、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行***犯罪;另一方面是怕得罪客戶，擔心業務流失，影響自身經濟效益，發現疑點後沒有深入調查。

　　反***工作宣傳力度不到位。反***工作的艱鉅性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由於農村信用社的服務物件主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，訊息閉塞，群眾基本不知道***為何物，更談不上了解或熟悉反***的相關法律法規了，而農村信用社的反***相關知識宣傳只侷限在信用社所在場鎮 或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊***犯罪”強烈之勢。

　　反***工作崗位履職不落實。一是縣級聯社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協調，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯社指定信用社主管會計為反***崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納複核職責，工作量大;再則對反***的相關業務知識瞭解只上級聯社轉發的檔案，對可疑交易的辨別能力較差;加之反***相關案例學習較少，缺乏反***的工作經驗，這些都直接影響反***工作的開展。三是信用社存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，聯社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落後，對上報聯社審批的大額現金及轉賬業務需電話請示後方可辦理，而聯社相關人員無法現場稽核交易的真實性，只得事後補批，一定程度上致使審批流於形式。四是雖制定大額交易和可疑交易資訊報告、分析程式和操作規程，但只停留在操作人員的口頭彙報上， 且只進行了簡單的登記、審批和彙總，操作不夠規範、隨意性較強。五是未制定內部反***工作激勵約束辦法，未將反***工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反***工作不能高效開展實施。反***工作資料審查、保管不規範。由於農村信用社機構人力資源不足，客戶經理配備不齊，而客戶經理面對的客戶物件多且雜，於是對客戶的瞭解有限，櫃面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規範，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

　　反***工作協調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業銀行、工商、稅務、紀檢監察部門沒有實行橫向聯網，無法真正實現客戶身份識別的資源平臺資訊互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些***犯罪分子造成可趁之機，反***工作沒有形成聯動。二是由於縣級人行與反***的聯絡機構屬於同一級別，制約了區域性人民銀行反***聯席機構，不能有效發揮反***聯絡部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監察部門聯合起來，無法形成強大的反***社會聯動網路，無法營造良好的社會反***氛圍。

　　加大宣傳力度，營造反***社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮、鬧市和營業視窗宣傳的同時，聯合人行、公安、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反***工作重要性的認識;二是加大對偏遠農村反***宣傳教育的投入，組織相關部門進行反***宣傳，使偏遠農村的農戶更多地瞭解反***知識和反***的重要性;三是充分利用自身網點多、人員多、覆蓋面廣的優勢，向廣大群眾宣傳***活動對社會的危害性，重點要向企事業單位的財務人員宣傳***的方式和方法，從而營造濃厚的反***社會氛圍。

　　規範完善制度，明確反***業務流程。結合自身實際，儘快建立健全反***內控制度。一是制定行之有效的操作規程和管理制度，以及反***業務學習制度和違規違紀操作處罰制度，將反***工作納入內部稽核範圍，增強反***工作的監督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規違紀操作的處罰。使反***內控制度與信用社的業務操作規程和會計核算系統做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩健經營和發展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據監管全部納入反***的管理範圍之內。三是在財務會計部門儘快設立專職反***監管員，專門負責反***的非現場監管、檢查、輔導以及基層信用社反***崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反***專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反***工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯社共同出資設立反***獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發現可疑的***犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經濟損失的單位和個人進行獎勵。

　　重視人員培訓，培植反***骨幹隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯社的反***由淺入深的系列培訓計劃，儘快培養一批具有專業技能的反***業務骨幹，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業網點的反***人員，不斷增強和充實一線反***操作人員的業務水平和可疑交易的甄別能力。通過採取舉辦多層次的反***業務培訓班、編印反***教材、組織反***知識競賽、在金融機構開展巡迴指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業人員的反***知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養出一批批反***骨幹精英，全面提升農村信用社員工反***工作水平。

　　強化現金管理，管好反***重點部位。農村信用社通過近幾年的規範管理，對大額現金支取能按照現金管理的有關規定嚴格稽核、審批程式，但對繳存現金卻不夠重視，而現金繳存恰好是反***的重要環節。為此農村信用社在辦理業務過程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現金管理：一是堅持對大額現金繳存實行登記，瞭解客戶資訊，摸清資金來源;二是嚴禁為單位和個人違規提取現金，對於超過規定金額起點的大額現金支付要進行嚴格的審查和登記備案;三是對發生頻繁的存取現金業務進行重點監管;四是建立覆蓋所有營業網點的金融網路，有效監控和管理資金賬戶系統，積極引導客戶使用先進的電子化非現金結算工具，不斷改善支付清算環境，減少社會現金持有量，防範和打擊利用現金結算進行套現、***、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環境。加強客戶身份識別，構建反***堅固防線。一是農村信用社應根據客戶物件等實際情況，儘快配足客戶經理，對於一些大客戶個人和對公客戶進行統一細化管理，特別要加強對重點客戶的業務經營、營業收入、資金使用及週轉和新業務的開展情況進行詳細的調查瞭解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對於一次性服務的客戶、現金兌換、大額現金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患於未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現象。四是應儘快建立和完善農村信用社門櫃業務系統與公安、稅務、工商和人行的相關係統聯網，以便加強對客戶和身份識別和核查。

　　完善協調機制，形成反***工作合力。一是農村信用社要發揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監察等部門反***協作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯絡，定期研究佈置反***的階段性工作任務，實現農村信用社與政法部門的通力合作;二是要進一步完善工作協調機制，按照“一個規定一個辦法”要求，在現行公安和銀行業金融機構參與的基礎上，擴大協調機制成員單位覆蓋範圍，在當地政府牽頭下，逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來，建立反***工作部門聯席會議制度。統一部署階段性的工作任務，制定和落實反***工作舉措;三是提高反***工作的技術手段，完善反***軟硬體措施，推行完整、規範和真實的電子化資料採集方式，不斷完善資料篩選和分析工作，提高資料篩選的準確性和分析報告質量，增強反***監測的及時性和有效性。

　　篇2

　　近年來，隨著農發行業務的不斷髮展，企業對開戶網銀的使用也日益廣泛。網上銀行又稱網路銀行、線上銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉賬、信貸、網上證劵、投資理財等傳統服務專案，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

　　網上銀行使金融服務從櫃檯延伸到網路，具有無紙化交易、服務方便、快捷、高效、可靠、經營成本低廉、簡單易用等特點，為社會經濟活動帶來了很多便利。同時，網上銀行業務所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬性、複雜性和跨國性，也為不法分子的***活動提供了可乘之機，使反***工作面臨著諸多問題，給金融機構反***帶來了嚴峻的挑戰。農發行有網銀業務，因此也存在相關風險。 網上銀行反***工作存在的隱患和問題如下，

　　1、網上銀行缺乏法律法規的保障

　　網上銀行是經濟金融活動的一部分，它離不開法律的規範和保障。目前，我國仍然沒有一部完整的關於網上銀行的法律規章制度，缺乏對網上銀行嚴密有效的監管措施，並且，現有的反***法律法規主要針對的是金融機構或特定非金融機構的傳統業務，很難規範網上銀行業務的發展。法律法規的缺失給不法分子添加了更多的便利，增加了反***的難度，使網上銀行的經濟金融活動不能正常有秩序的進行。

　　2、網上銀行無紙化交易增加了監查可疑交易的難度

　　網上銀行業務採用的是無紙化交易，客戶通過網際網路可以隨意自主地匯劃資金，無須註明用途，沒有原始單證，只有業務流水和分戶賬。在傳統支付交易的辦理中，客戶需要到銀行櫃檯上填寫相關票證，寫明交易的時間、金額、用途等要素，並簽名確認，一筆交易要經過多個相關工作人員的經辦、授權、審查才能辦理，在如此嚴密的業務流程控制下，多次、頻繁發生的大額交易很容易被察覺。與傳統的業務辦理流程相比，在無紙化交易的過程中，銀行更難對其資金進行監控和分析，這也就增加了對可疑交易監查的難度，更利於***犯罪行為的滋生。

　　3、客戶身份識別問題

　　客戶身份識別是金融機構反***工作的第一道關口。金融機構通過確認客戶的真實身份，及時發現涉嫌違法犯罪的可疑客戶，從而在源頭上預防***犯罪，有效保護金融體系的安全和穩定。但是網上銀行業務的隱蔽性和虛擬性嚴重妨礙了客戶身份的識別。現在，許多網上銀行的資訊交流和業務辦理，都可以在幾乎匿名的方式下進行，匿名的方式導致無法辨別客戶的真實身份，這為***者提供了方便之門。

　　4、交易機制不夠嚴格

　　客戶通過網上銀行辦理支付轉賬等業務時，沒有相關機制對其交易進行限制，例如在實際操作中，有的行對個人網上銀行客戶單筆支付金額和每日累計金額不予以限制，任憑資金自由進出，這種寬鬆的交易機制無疑為***等非法分子提供了極大的便利。

　　網上銀行業務不斷完善，業務量持續增加，怎樣持續穩健的發展網上銀行業務，防範打擊利用網上銀行業務***等非法犯罪行為，已成為廣大金融機構迫切需要解決的問題。以下提出幾點關於網上銀行反***的建議，

　　1、建立和完善網上銀行反***法律法規

　　加強和完善網上銀行相關方面的法律法規，實施對網上銀行支付交易嚴密有效的監管，是預防和打擊***活動的重要措施。我國網上銀行發展迅速，而相應的法律法規無法滿足網上銀行目前迅猛的發展現狀。所以，必須及時建立和完善網上銀行反***法律規章制度，以便規範網上銀行業務，避免網上銀行監管出現紕漏。 2、完善交易紀錄資訊的儲存由於網上銀行採用的是無紙化交易，對於交易紀錄資訊的儲存方式存在一定的缺陷，銀行很難對其資金進行監控和分析。因此，必須對交易記錄資訊儲存作出明確規定，完善網上銀行業務交易紀錄資訊的完整性和真實性，確保核查時能夠及時還原交易資訊，防止***行為的發生。3、做好客戶身份識別工作相關條款規定，金融機構利用網上銀行為客戶提供非櫃檯方式的服務時，應實施嚴格的身份認證措施，強化內部管理程式，識別客戶身份。所以，網上銀行業務在進行客戶身份識別時，應該做到嚴格執行客戶網上銀行業務准入時的身份認證，確保客戶身份真實，金融機構應通過實地調查等措施，掌握客戶的真實情況，以此來防範客戶利用虛假材料開戶、交易，規避***犯罪的發生。

　　4、完善網上銀行交易機制

　　寬鬆的交易機制會給不法分子更多鑽空子的機會，所以應該改變過於寬鬆的交易模式，設定一些限制來杜絕***犯罪行為的發生。例如在網上銀行業務引入現金管理有關規定，對單位客戶網上業務設定累計金額限制等等。此外，還應該完善網上銀行交易監控技術手段，對大額交易和可疑交易進行自動、及時監測和記錄，使資料甄別分析智慧化，使反***工作逐步規範化、科學化，為異常交易的識別提供基礎資訊，提高網上銀行***活動的敏銳度、時效性和準確性，為打擊網上銀行***犯罪提供有力的技術支援。

　　總而言之，我們要重視和打擊***等非法犯罪行為，通過不斷的探索、實踐，逐步建立起一套行之有效的反***預防體系，切實提高反***防控水平，將***活動阻止於發生的源頭，維護廣大人民的切身利益不受侵害，保證國家金融經濟體系持續穩健發展。

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