個人消費信貸產品

　　個人消費信貸是指銀行或其他金融機構採取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。下面小編就為大家解開，希望能幫到你。

　　據介紹，使用者可根據消費用途、用款額度、期限以及擔保方式等選擇適宜的個人消費貸款產品。房屋按揭貸款包括一手房屋按揭貸款、二手房屋按揭貸款和房屋配套車位按揭貸款。如果客戶購買首套住房，可獲得最高房產價值70%的貸款額度;如果購買第二套住房，可獲得最高房產價值40%的貸款額度。住房貸款期限最長30年，商用房貸款期限最長10年。

　　汽車消費貸是民生銀行為滿足使用者購買自用一手車而提供的貸款服務，最高貸款金額可達所購車輛淨車價的8成，最長貸款期限為5年，消費者可根據需要選擇多種擔保方式。

　　家庭綜合消費貸款是向個人客戶及其家庭成員發放的用於家庭房屋裝修、購買汽車、購買大額耐用消費品、旅遊、教育、醫療保健等用途的貸款業務，貸款額度最高為500萬元，貸款期限最長20年，一人申請貸款，家庭成員可共同使用。

　　消費性微型貸款則是採用差異定價模式。該貸款申請僅需提供本人基礎身份資料便可獲得一定的貸款額度，額度不超過50萬元人民幣，最長為3年期。

　　疊貸產品是作為一項房產抵押貸款服務，可盤活客戶已抵押的房產。客戶獲得貸款額度後，可根據自身用款需求，申請個人房屋按揭貸款和多種消費用途的消費貸款。

　　民生銀行負責人說，多樣化貸款產品能夠全方位滿足客戶購房、購車、裝修、教育、醫療、旅遊等不同消費用款需求，能夠為廣大市民帶來消費便利，也能節省消費者的用款成本。

　　個人消費信貸的主要種類

　　目前，我國商業銀行個人消費信貸處於起步階段，種類還不是很多，主要有：

　　1、個人短期信用貸款

　　是貸款人為解決由本行辦理代發工資業務的借款人臨時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。

　　2、個人綜合消費貸款

　　是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。

　　3、個人旅遊貸款

　　是貸款人向借款人發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少於旅遊專案實際報價30%首期付款的人民幣貸款。

　　4、國家助學貸款

　　又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、專科在校學生髮放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項貸款。

　　5、個人汽車貸款

　　是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用於購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。

　　6、個人住房貸款

　　是貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房或者城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。

　　個人消費信貸的主要特點

　　個人消費信貸具有以下特點：

　　1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。

　　2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。

　　3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量佔用銀行的信貸資金。

　　4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。

　　5、貸款資金的安全性。指該類信貸都有抵***質***押物擔保或保證，信貸資金的安全性一般都能有保證。