什麼是銀行信託

　　你知道銀行信託是什麼嗎?下面小編為大家介紹一下銀行信託，希望對你有幫助。

　　銀行信託詳細介紹：

　　信託是信用委託的意思。它是指受他人委託，代為管理、經營和處理某項經濟事務的行為。銀行辦理信託業務是以中間人身份所進行的一項銀行業務，可將其歸入中間業務範圍。

　　在信託業務中，擁有信託財產的人通常稱為委託者，他們為達到一定目的，把財產委託給他人管理和處理;接受委託者的要求，按合同規定對信託財產進行管理和處理的人，則為受託者。委託者把財產委託給受託者進行管理和處理時，雙方需要簽訂合同或協議，這種行為就是信託行為。通過信託活動會產生收益，享受信託收益的人，則為受益者，受益者可能是委託者本身，也可能是第三者。委託者、受託者、受益者三方圍繞信託財產而產生的經濟關係稱為信託關係。

　　信託的種類按不同的信託物件、目的、業務內容可有多種劃分方式。按物件可分為個人信託和法人信託;按目的分為盈利信託和非盈利信託;按受益物件分為自益受託和他益受託;按信託受益範圍可分為公益信託和私益信託;按信託業務的內容可分為資金信託和非資金信託;按信託行為發生的基礎可分為自由信託和法定信託;按信託業務涉及的區域和範圍，可分為國內信託和國際信託;按信託事務的性質分為民事信託和商事信託等。

　　信託作為銀行的中間業務，其職能有三：

　　金融職能。因為信託著眼於籌集資金和融通資金，通過信託融資也是一種重要的融資方式。

　　財務管理職能。因為信託的產生是從財務管理開始的。所謂財務管理就是信託機構接受財產所有者的委託，為其管理和處理財產。就我國銀行信託部門辦理的業務來看，都具有財務管理職能。

　　信用服務職能。信託作為銀行的中間業務，可以根據實際需要，對法人、團體提供內容豐富的信用服務。

　　我國銀行目前開辦的信託業務有：

　　信託存款。指企業、單位或個人可以自主使用的資金，存入信託機構，委託信託機構代為運用，但不具體指定使用物件和用途。

　　信託貸款。是信託機構用吸收的一般信託存款和部分自有資金，以貸款方式向企業單位提供資金，並計收利息的一種信託業務。

　　信託投資。信託機構以投資人的身份直接向企業所進行的投資。信託投資的來源是信託機構的自有資金和長期穩定的信託存款。

　　財產信託。信託機構接受委託單位的委託，將財產向指定或不指定的單位出售或出租。

　　委託貸款。信託機構按委託單位的要求，使用委託單位預先交存信託機構的貸款基金，按委託單位指定的物件和用途所發放的貸款。

　　委託投資。委託人以準備進行投資的資金交存信託機構，委託其向指定的企業或專案進行投資，信託機構代為監督企業的管理和收益分配。

　　銀行推出的信託理財產品主要有三類：

　　1、貸款類信託理財產品。該類產品將募集資金投資於某一公司的信託貸款。如我行前不久代為推介的一款貸款類信託產品，用於山東魯能集團公司的貸款單一資金信託，期限三年，預期年化收益3.4%，每半年分配一次收益，期間可開放申購和贖回。個人投資者認購起點是5萬元，適合於風險承受能力較低的投資者。

　　2、權益類信託理財產品。該類產品將募集資金用於購買某一公司的應收債權。如我行發行的一款權益類信託產品，用於購買天津隆康國際貿易有限公司的原材料應收款，期限261天，預期年化收益3.8%，個人投資者認購起點是5萬元，適合於有一定風險承受能力的投資者。

　　3、股權類信託理財產品。此類產品將募集資金投資於某一公司的股權，收益來源於股權轉讓價款。我行在2009年11月推出的一款股權類信託產品，用於購買昆明市國資委持有的昆明新都投資有限責任公司存量股權，未來該股權由昆明市國資委向信託公司溢價回購。回購資金來源為呈貢新區8013畝土地的出讓收益，不足部分由財政列入年度預算安排。產品期限為1095天，預期年化收益6.5%，收益每年分配一次，個人投資者認購起點為10萬元，適合於有一定風險承受能力的投資者。從投資收益來看，銀行信託理財產品收益率比銀行定期存款要高很多，如現一年期人民幣定期存款利率為2.25%，以10萬元本金計算，一年所得利息是2250元。若銀行信託理財產品按年化平均收益率4%計算，10萬元本金所得收益為4000元，兩者相差1750元。從資金的安全性來看，銀行信託理財許多都有了創新產品，比如在信託產品中增加了地方政府、商業銀行或某些企業的擔保，有一些在產品中增加土地抵押擔保或股權質押擔保等，在收益分配上引入了優先順序受益人與次級受益人等方式，這相當於給資金的安全加了一把鎖。有業內人士指出“信託產品一般是本金不保底、收益不封頂，比起一般公募理財產品，其風險比較大。”但銀行發行的信託理財產品則往往會考慮到本金的保底及收益問題，所以它會對資金的投資專案進行調研和把關，較大程度保證了資金的安全性。投資股票、基金的風險越來越大，對於追求收益穩健的投資者來說，需要在投資組合中增加一些低風險、收益穩定的品種，銀行信託理財產品就是一個不錯的選擇。